El presidente de Nu explica cómo funciona la estrategia de otorgamiento de crédito de la empresa

Sao Paulo, 17 de abril de 2024 – La estrategia de otorgamiento de crédito de Nubank se caracteriza por agilidad tecnológica, análisis de datos a gran escala, gestión de riesgos personalizada, innovación y altos niveles de satisfacción. Esta combinación única le permite a la empresa ofrecer tarifas competitivas a sus más de 90 millones de clientes y mantener un sólido desempeño crediticio, con índices de morosidad mejores que el promedio de la industria, incluso en condiciones económicas desafiantes.

Así definió Youssef Lahrech, presidente y director de operaciones, la operación crediticia de Nubank en una entrevista con Jörg Friedemann, director senior de relaciones con inversionistas, en el segundo episodio de Nu Videocast. Junto con Ravi Prakash, vicepresidente de gestión de riesgos, el ejecutivo explicó que estos factores, sumados a una filosofía de riesgo orientada por datos e inteligencia artificial, permiten tomar decisiones crediticias en tiempo real y a nivel individual.

"Cuando pensamos en el otorgamiento de crédito, nuestro objetivo es combinar lo mejor de la tecnología y la banca. La combinación de estos componentes (tecnología, gobernanza, enfoque muy disciplinado y enfoque en el cliente) es poco común, pero muy poderosa y nos brinda una ventaja competitiva única", afirma Lahrech.

Tecnología y datos en el núcleo de la estrategia 

La infraestructura digital nativa y la tecnología propia de Nu permiten una rápida implementación e interacción de los modelos de crédito, ofreciendo una ventaja significativa en términos de velocidad y ahorro de costos en comparación con los bancos tradicionales y las fintechs.

Nu combina la agilidad inherente a una empresa tecnológica con una estructura robusta de gestión de riesgos y gobernanza que incluye comités de crédito, declaraciones de apetito de riesgo, con un enfoque constante en la maximización del Valor Presente Neto (término utilizado para definir las recetas obtenidas con préstamos) y la resiliencia a cambios en el contexto macroeconómico.

"Conocemos varios bancos que intentaron ir en esta dirección, pero luego tuvieron que retroceder porque era demasiado difícil de ejecutar o simplemente no lograron los resultados esperados. Incluso las fintechs están luchando. Carecen del ADN bancario y tienen un enfoque muy centrado en la tecnología", afirma Prakash.

"Nubank parte del principio de que las condiciones económicas futuras serán más desafiantes que las pasadas. Esta estrategia nos protege durante las crisis y asegura nuestra sostenibilidad a largo plazo", añade Lahrech.

Prakash también destaca la estrategia de "bajo costo y crecimiento" de Nu, donde los clientes comienzan su viaje con límites de crédito que aumentan gradualmente con base en un comportamiento de pago positivo. "Esto nos permite atender a una amplia gama de segmentos de clientes manteniendo la rentabilidad y gestionando el riesgo", agrega.

En relación con la seguridad en la concesión de créditos, Lahrech enfatiza que Nu realiza rigurosas pruebas estructurales, especialmente en nuevos mercados como México, para recopilar datos y refinar sus modelos antes de escalar. "Nuestro enfoque de análisis de crédito implica evaluaciones exhaustivas, una cultura de experimentación y un marco de gobernanza sólido", concluye el gestor de riesgos.

Facilidad en la renegociación 

Nu registra altos niveles de satisfacción entre los clientes que renegocian sus deudas, marcados por un NPS en el rango del 70 al 80. Según Prakash, esto se debe al esfuerzo por empoderar al cliente y personalizar su experiencia, haciéndolos capaces de gestionar su situación financiera, incluyendo las renegociaciones: "Vemos que más del 50% de nuestros clientes en renegociación están al día o tienen un retraso de menos de 15 días. Es bueno para el cliente, es bueno para Nubank", enfatiza.

Open Finance como oportunidad 

Lahrech enfatizó que Nubank ve innovaciones como el Open Finance como oportunidades para ofrecer productos y servicios aún mejores a sus clientes.

"Open Finance traerá más datos para que podamos diseñar y ofrecer mejores productos, mejores precios, más comodidad a los clientes. Imaginen a los consumidores usando su historial de datos compartidos entre diferentes actores para obtener la mejor oferta para ellos. Esto está increíblemente alineado con nuestro ADN; está transformando completamente la forma en que las personas manejan su dinero. Es súper inspirador y estamos muy orgullosos de ser parte de ello", concluye Lahrech.

Sobre el proyecto 

Nu Videocast es un programa mensual donde los ejecutivos de Nubank discuten en profundidad temas estratégicos y áreas de interés para la compañía, producido con el apoyo de la New York Stock Exchange – NYSE.