Mexicanos eligen apps sobre sucursales bancarias: 7 de cada 10 realizan pagos y consultas en línea, según estudio de IPSOS

Ciudad de México, 11 de noviembre de 2024. La relación de los mexicanos con sus finanzas ha cambiado de manera significativa en los últimos 10 años: hoy, 7 de cada 10 realizan pagos y consultas desde su app, dejando atrás las visitas a sucursales para trámites cotidianos como consultar su saldo o realizar pagos. Este cambio, impulsado por la confianza de los mexicanos en la tecnología, queda reflejado en el hecho de que el 70% confía en las apps de sus instituciones financieras para gestionar su dinero.

El hallazgo forma parte del estudio "La nueva relación con el dinero", realizado por el Instituto Ipsos a petición de Nu con 1,800 participantes de las generaciones Z, Millennials, X y Baby Boomer, en Brasil, Colombia y México. La investigación subraya cómo la digitalización ha transformado el sector financiero y facilitado una vida financiera más sencilla para millones de personas.

Un cambio generacional en la planeación financiera

El estudio, que abarcó a 600 personas en México, muestra cómo cada generación en el país está adaptando su relación con el dinero y con las instituciones financieras. Por ejemplo: para los millennials y la generación Z, las apps bancarias se han convertido en un recurso esencial para gestionar sus finanzas, y muchos de ellos las consultan regularmente para realizar transferencias o planificar pagos. Por su parte, los baby boomers han adoptado la tecnología al grado que 90% de ellos se sienten seguros usando las aplicaciones de sus instituciones financieras; lo hacen principalmente para consultar límites de líneas de crédito con una frecuencia de casi una vez a la semana.

El estudio también encontró que en México, las cuentas se utilizan más como herramientas de ahorro que de inversión —incluso en un momento en que los rendimientos están en boga—, a diferencia de un mercado como Brasil, en el que existe mayor volumen de inversión que en México.  

"Estamos viendo un país que está abrazando la tecnología y que quiere planificar su futuro. Estamos aquí para acompañarlos en ese camino con productos que realmente faciliten su vida", mencionó Romina Benvenuti, Directora de Asuntos Públicos, Legales y de Cumplimiento de Nu México. 

Apps y educación financiera: el aliado que los mexicanos buscan

De acuerdo con el estudio, existe una creciente demanda de educación financiera en México, especialmente entre los millennials, quienes buscan ayuda profesional con mayor frecuencia para lograr un mejor control de sus finanzas. 90% de los consultados en México buscan información al respecto. Ahora, las inversiones son el tema en el que todas las generaciones muestran menor seguridad sobre sus conocimientos.

El 42% de los encuestados indicó que utiliza apps bancarias como su herramienta principal de planificación financiera. No solo eso: 75% de los clientes esperaría recibir recomendaciones sobre inversiones de la institución financiera en la que tienen una cuenta. Y aunque solo el 38% de los millennials en México ha recurrido a cursos de educación financiera la mayoría los encontró útiles. 

Planificación para el futuro: ahorro como prioridad

Según el estudio, el dinero ha dejado de ser solo un recurso para cubrir necesidades inmediatas y ha empezado a representar seguridad y control sobre el futuro:  casi el 50% de los encuestados destacó el fondo de emergencia como su objetivo de ahorro principal.

Este comportamiento subraya una tendencia clara: los usuarios están buscando herramientas que les permitan sentir control sobre sus finanzas, y Nu está respondiendo a esa demanda con productos diseñados para satisfacer esta necesidad, como las Cajitas de Cuenta Nu, lanzadas en 2023, que ayudan a las personas a ahorrar y crecer su dinero de forma sencilla. De hecho, desde entonces, 44% de los mexicanos comenzó a invertir.

El efectivo y las transferencias digitales: un equilibrio en evolución

Los encuestados afirmaron utilizar con frecuencia servicios financieros digitales, siendo los más populares las transferencias de dinero, realizar pagos y consultar saldos y límites de las tarjetas de crédito. En México, servicios como SPEI —usado por el 44% de los encuestados— son percibidos como herramientas que facilitan la vida diaria y simplifican las finanzas. Además, 26% de las personas en el país ya usan pagos por aproximación con tarjeta de crédito.

A pesar del avance en digitalización, el uso de efectivo sigue siendo relevante, especialmente para pagos en “tienditas” y en compras de bajo valor. El 54% de los mexicanos aún utiliza efectivo con regularidad; sin embargo, el uso de cajeros automáticos se redujo con la llegada de las apps y cuentas digitales, especialmente para realizar consultas (una disminución de 19 puntos porcentuales). Esto refleja un equilibrio entre el uso de efectivo y la adopción de soluciones digitales que hacen que las finanzas sean más accesibles.

“Estos hallazgos confirman cómo aplicaciones financieras, como la de Nu, han transformado la relación de los mexicanos con el dinero. Hace cinco años hablábamos de digitalización para la inclusión; hoy, hablamos de su papel clave en la educación financiera, promoviendo hábitos más saludables de ahorro,  inversión y control financiero”, concluyó Benvenutti.

Testimonios de Clientes

A través de la mirada de los clientes de Nu, descubre cómo ha cambiado la relación de las personas con el dinero en tres de las economías más grandes de América Latina: Brasil, México y Colombia. Mediante sus testimonios, los clientes comentan cómo la migración al universo digital no solo ha facilitado sus vidas financieras, sino que también ha abierto puertas más allá de la conveniencia, ofreciendo educación financiera accesible e introduciéndolos al mundo de las inversiones.