Nubank celebra diez años y abre su oficina para un evento con prensa y personas influyentes

El jueves 18 de mayo por la mañana, unos 80 invitados, entre periodistas, personas influyentes y miembros de NuCommunity, asistieron al Media Event, el primer evento abierto de Nubank para este público. 

David Vélez, CEO y fundador, inauguró la secuencia de ponencias contando la trayectoria de Nubank. La empresa ha pasado de tener solo 12 tarjetas de crédito en 2014 a contar con 80 millones de clientes en abril de 2023, registrando otra ronda de resultados récord en su más reciente anuncio de resultados, incluyendo utilidades netas por 142 millones de dólares e ingresos de 1.600 millones de dólares. 

Estos resultados también se reflejan en mejoras para los propios clientes, cada vez más comprometidos con una creciente gama de productos y servicios desarrollados con un único enfoque: "Desde el primer segundo de nuestra historia, nuestro objetivo como empresa ha sido muy claro: combatir la complejidad y empoderar a las personas", declaró el CEO.

El éxito actual refleja el resultado de la apuesta segura de los fundadores, ya en 2013, por la revolución digital impulsada por los smartphones. Hace una década, con optimismo y cautela, David, Cristina Junqueira y Edward Wible presentaron a posibles inversionistas la idea de un banco poco ortodoxo: digital, morado, sin comisiones. Se encontraron con varios "no" y la incredulidad de quienes no veían posibilidades de éxito en un sector tan concentrado. 

"La idea de crear un nuevo banco en Brasil, 100% digital, 100% independiente y sin formar parte de un gran grupo económico parecía absurda para la mayoría de ‘expertos’ con los que hablamos. La creencia convencional decía que este sector bancario no estaba abierto a los emprendedores", recuerda David.

Las previsiones de crecimiento fueron siempre audaces, y siempre se superaron. David mostró cómo la empresa subestimaba sistemáticamente su capacidad de crecer y hacerse viral. La proyección inicial para 2019 era llegar a un millón de personas. A finales de ese año, ya superaba los 20 millones. 

Hoy, la compañía cumple una década demostrando que su modelo de negocio es capaz de combinar el crecimiento en escala con una alta rentabilidad. 

Nubank atiende ya a casi la mitad (46%) de la población brasileña adulta. Esta base de clientes se ha duplicado en los dos últimos años y está cada vez más comprometida, como demuestra la creciente tasa de actividad (82%). El ROE anualizado del 37% en Brasil demuestra la solidez del modelo de negocio que lleva nueve años demostrando su eficacia. También se ha expandido a México y Colombia, que tienen un potencial de crecimiento aún mayor que Brasil en conjunto y donde Nu ya se ha posicionado como uno de los mayores emisores de tarjetas.

"Una fórmula sencilla de explicar, pero difícil de alcanzar"

Tras la presentación de David, el CFO de la compañía, Guilherme Lago, mostró cómo Nubank ha alcanzado este nivel y aún tiene margen para crecer exponencialmente en los mercados en los que opera, priorizando siempre al cliente y generando valor para todas las partes interesadas. 

La fórmula de crecimiento de la empresa es "sencilla de explicar, pero difícil de alcanzar", como dijo Lago. El crecimiento en el número de clientes es el primer elemento de esta cuenta, al que se suma la monetización constante de esta base. La venta cruzada de productos es clave en este paso, y la expansión de la cartera de la empresa ha demostrado ser asertiva a la hora de aportar soluciones que potencien a los clientes en su vida financiera. Por último, un bajo coste de operación está incluido en la cuenta. Con una plataforma totalmente digital, Nubank consigue mantenerse simplificado y con una de las mejores tasas del mercado, el 39%.

En estos diez años de existencia, la compañía ha multiplicado por 11 veces el capital captado en rondas de capitalización y con la OPI celebrada en diciembre de 2021. Actualmente, Nubank es una de las empresas latinoamericanas mejor capitalizadas, con 2.400 millones de dólares de excedente de tesorería.

Crédito 

Un foco importante para Nubank en 2023 está en el área de crédito, con una estrategia que propone ser rentable para la empresa y responsable con el cliente. El presidente de la compañía, Youssef Lahrech, aportó una visión en profundidad de la concesión de créditos de la empresa en su intervención ante los invitados. 

Les mostró cómo Nubank dispone de una tecnología muy sofisticada basada en modelos de última generación para calcular el riesgo. A ello se añade un profundo conocimiento de los clientes y un modelo de gobernanza con normas rigurosas. El resultado es una concesión de crédito asertiva en diferentes segmentos.

En términos de producto, la cartera de Nu se está ampliando a nuevas opciones garantizadas, como los préstamos consignados, uno de los mayores pools de beneficios del país en servicios financieros minoristas. Los préstamos y el aumento del límite garantizado por inversiones son otras dos novedades en este escenario. 

La cartera también incluye opciones no garantizadas, como los préstamos personales y las tarjetas de crédito, que se incrementan al permitir las transacciones de Pix en cuotas y ofrecer líneas específicas para pagar facturas sin comprometer el límite mensual de la tarjeta. 

La empresa también mantiene bajo control los índices de morosidad, superando al conjunto del sector en términos comparables. En los segmentos de renta más bajos, la ventaja es aún más pronunciada, lo que demuestra la capacidad de Nu para ofrecer crédito a una parte significativa de la población del país.

Expansión

A lo largo de 2022, Nubank lanzó más de 25 productos, potenciando aún más a los clientes con opciones claras y fáciles de usar, sin comisiones abusivas y con un servicio premiado, como mostró la cofundadora Cristina Junqueira en su intervención en el evento. 

La empresa avanza en 2023 con la vista puesta en el crédito, en ganar protagonismo en el sector de rentas altas y en la expansión internacional. Cuenta Nu captó 500.000 clientes en México a la semana de su lanzamiento. En Colombia, la cuenta de depósito está prevista para finales de este año.

"En los últimos años, hemos acelerado aún más nuestro enfoque en la capacitación de los clientes", reflexiona Cristina. "Trabajamos para garantizar que cada cliente de Nubank tenga un control absoluto sobre su vida financiera, ya sea utilizando una tarjeta de crédito, con su cuenta, invirtiendo, cotizando un seguro o solicitando un préstamo. Eso significa estar presentes más allá de su vida financiera, con una marca madura que ofrece experiencias."

En el evento, la cofundadora anunció la futura asociación de Nubank con el Noticiero Nacional de Globo, un trabajo conjunto con la agencia Wieden+Kennedy. Cristina también presentó las novedades del Juego de la Vida de Nubank y dos nuevas herramientas para reforzar la seguridad de los clientes: el Canal Denuncia y Me Robaron.

Futuro

El CEO, David Vélez, refuerza que la compañía "juega una partida infinita", ya que la capacidad de expansión no se agota. La cuota de mercado de Nubank es aún pequeña en prácticamente todos los verticales en los que opera. Y si el objetivo de la empresa es combatir la complejidad y empoderar a las personas, siempre habrá nuevas formas de combatir las nuevas complejidades que surgen continuamente.

Además, Nubank cree haber acumulado cinco factores clave para dar el siguiente paso y convertirse en una verdadera plataforma monetaria, acuñando el término Money Platform en inglés: una marca sólida y fiable; el poder de escalabilidad de sus productos; el uso eficiente de los datos generados en las operaciones; la rentabilidad del negocio; y un equipo de talentos descrito por el CEO como uno de los mejores del mundo.

Con esta fórmula única, y apoyada en tecnología de vanguardia e inteligencia artificial, la empresa se cree capaz de entregar al cliente información y autonomía para tomar las mejores decisiones sobre su dinero y así multiplicarlo.