{"id":18239,"date":"2025-01-23T15:44:24","date_gmt":"2025-01-23T18:44:24","guid":{"rendered":"https:\/\/international.nubank.com.br\/?p=18239"},"modified":"2025-01-23T16:50:57","modified_gmt":"2025-01-23T19:50:57","slug":"colombia-el-gota-a-gota-le-cobra-mas-de-10-veces-la-tasa-de-usura-a-las-personas-y-casi-22-veces-mas-a-las-empresas","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/international.nubank.com.br\/es\/clientes\/colombia-el-gota-a-gota-le-cobra-mas-de-10-veces-la-tasa-de-usura-a-las-personas-y-casi-22-veces-mas-a-las-empresas\/","title":{"rendered":"Colombia: El \u201cgota a gota\u201d le cobra m\u00e1s de 10 veces la tasa de usura a las personas y casi 22 veces m\u00e1s a las empresas"},"content":{"rendered":"\n

Bogot\u00e1, 23 de enero del 2025<\/strong>. El acceso al cr\u00e9dito formal es fundamental para mejorar las condiciones de vida de los hogares y promover el crecimiento econ\u00f3mico. En Colombia, el sistema financiero y el mercado de cr\u00e9dito se han venido transformando con la aparici\u00f3n de nuevos actores como las Fintechs y el uso de la tecnolog\u00eda. Sin embargo, el pa\u00eds a\u00fan se enfrenta a un reto enorme: alrededor del 65% de los colombianos no pueden acceder a un cr\u00e9dito. <\/p>\n\n\n\n

En este contexto, Colombia Fintech, en colaboraci\u00f3n con ANIF, Nu Colombia y otros aliados, realiz\u00f3 un estudio sobre los cambios en la metodolog\u00eda de la tasa de usura y su impacto en la inclusi\u00f3n financiera, con un enfoque en el desarrollo econ\u00f3mico sostenible que incluy\u00f3 una encuesta sobre la Tasa de Endeudamiento Real en el pa\u00eds. La encuesta que incluy\u00f3 a 1.221 hogares y 1.009 MiPymes, proporciona una visi\u00f3n clara de las din\u00e1micas de endeudamiento y los factores que influyen en el acceso al cr\u00e9dito formal e informal.<\/p>\n\n\n\n

Las recomendaciones de pol\u00edtica p\u00fablica presentadas en este estudio forman parte de la hoja de ruta estrat\u00e9gica de Colombia Fintech, basada en la tr\u00edada de la inclusi\u00f3n financiera revelada durante el Latam Fintech Market 2024. Esta estrategia busca impulsar la liberalizaci\u00f3n de tasas de inter\u00e9s, la democratizaci\u00f3n del acceso a los datos financieros y la implementaci\u00f3n de pagos en tiempo real como pilares para dinamizar el cr\u00e9dito formal y reducir la dependencia de mecanismos informales.<\/p>\n\n\n\n

<\/p>\n\n\n\n

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Gabriel Santos, Presidente de Colombia Fintech, Jos\u00e9 Ignacio L\u00f3pez, CEO de ANIF, y Marcela Torres, Gerente General de Nu Colombia, en la rueda de prensa sobre el estudio<\/figcaption><\/figure>\n\n\n\n

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Varias empresas fintech han abrazado este enfoque, entre ellas Nu, cuya propuesta de servicios accesibles, transparentes y centrados en el usuario ha sido fundamental para ampliar la inclusi\u00f3n financiera en Am\u00e9rica Latina. <\/p>\n\n\n\n

De acuerdo a David V\u00e9lez, fundador y CEO de Nubank \u201clas cifras del estudio de ANIF muestran claramente la exclusi\u00f3n que ha causado la tasa de usura en las poblaciones m\u00e1s vulnerables: casi 4 de cada 10 colombianos de bajos ingresos recurren a prestamistas informales pagando tasas hasta del 360%. La tasa de usura tiene que ser revisada porque es el tipo de pol\u00edtica p\u00fablica que se crea con buenas intenciones pero termina perjudicando significativamente a los que trata de ayudar. En este caso, casi la mitad de los colombianos terminan pagando intereses exorbitantes sin ninguna ley que los proteja\u201d.<\/em><\/p>\n\n\n\n

Los resultados muestran una realidad preocupante: el acceso al cr\u00e9dito en Colombia es profundamente desigual e inequitativo. A pesar de que los bancos son los prestamistas m\u00e1s comunes entre las personas (35.8%) , a medida que disminuye su nivel de ingresos, aumenta su dependencia en fuentes de financiaci\u00f3n informales como el gota a gota y familiares y amigos. Con las empresas el panorama es similar: a medida que disminuye el tama\u00f1o de la empresa, aumenta la participaci\u00f3n de mecanismos informales.<\/p>\n\n\n\n

\u00bfC\u00f3mo se endeudan los hogares colombianos? El endeudamiento promedio en los hogares colombianos alcanza $10.300.000, donde el peso de los esquemas informales es alto. De ese total, los bancos financian el 34%, lo que equivale a unos $3.500.000; los familiares y amigos aportan el 15.4%, aproximadamente $1.600.000; y el gota a gota representa un preocupante 12%, es decir, cerca de $1.300.000 por hogar.<\/p>\n\n\n\n

En esta encuesta tambi\u00e9n se encontr\u00f3 informaci\u00f3n sobre el bienestar financiero de los colombianos. Alrededor de 1 de cada 3 personas en Colombia destina m\u00e1s del 30% de su salario al pago de deudas poniendo en riesgo su estabilidad financiera. Frente a las empresas, se encontr\u00f3 que la gran mayor\u00eda pagan m\u00e1s del 30% de sus ingresos mensuales en deudas pendientes, lo cual afecta su potencial de crecimiento y sostenibilidad.  Con el prop\u00f3sito de generar informaci\u00f3n sobre las din\u00e1micas reales del endeudamiento en el pa\u00eds, este estudio estim\u00f3 la Tasa de Endeudamiento Real del mercado informal. De acuerdo con los resultados, los \u201cgota a gota\u201d cobran una tasa de inter\u00e9s de alrededor de 380% a las personas, m\u00e1s de 10 veces la tasa de usura y, a las empresas, el \u201cgota a gota\u201d cobra tasas promedio de 666.5%, casi 23 veces el l\u00edmite legal.<\/p>\n\n\n\n

En este estudio Colombia Fintech presenta una serie de recomendaciones de pol\u00edtica p\u00fablica para dinamizar el mercado de cr\u00e9dito en el pa\u00eds. Particularmente, se plantea que es necesario establecer una metodolog\u00eda clara de c\u00e1lculo del IBC que incluya la separaci\u00f3n de los cr\u00e9ditos de consumo y ordinario, para representar adecuadamente las condiciones del mercado. De acuerdo con estimaciones este cambio, generar\u00eda una expansi\u00f3n de hasta 10 billones, o del 4,9%, en el stock total de la cartera disponible de cr\u00e9dito de consumo, al elevar el techo normativo y permitir la colocaci\u00f3n de cr\u00e9ditos a perfiles de mayor riesgo. En t\u00e9rminos pr\u00e1cticos, este cambio corresponder\u00eda a un aumento en 8.9 millones de desembolsos promedio de consumo de bajo monto. <\/p>\n\n\n\n

Adem\u00e1s, se propone que todas las modalidades de cr\u00e9dito existentes en el mercado puedan ser otorgadas a trav\u00e9s de tarjetas de cr\u00e9dito y otros sistemas tecnol\u00f3gicos. La regulaci\u00f3n actual establece que s\u00f3lo el cr\u00e9dito de consumo puede ser otorgado a trav\u00e9s de tarjetas de cr\u00e9dito lo que limita la inclusi\u00f3n financiera.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

\u00abLa tasa de usura tiene que ser revisada porque es el tipo de pol\u00edtica p\u00fablica que se crea con buenas intenciones pero termina perjudicando significativamente a los que trata de ayudar\u00bb, dijo David V\u00e9lez, fundador y CEO de Nubank<\/p>\n","protected":false},"author":8,"featured_media":9854,"comment_status":"open","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"footnotes":""},"categories":[69],"tags":[90],"class_list":["post-18239","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-clientes","tag-nu-colombia"],"acf":[],"yoast_head":"\nColombia: El \u201cgota a gota\u201d le cobra m\u00e1s de 10 veces la tasa de usura a las personas y casi 22 veces m\u00e1s a las empresas - Nu International<\/title>\n<meta name=\"robots\" content=\"index, follow, max-snippet:-1, max-image-preview:large, max-video-preview:-1\" \/>\n<link rel=\"canonical\" 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