{"id":24529,"date":"2026-05-07T18:02:01","date_gmt":"2026-05-07T21:02:01","guid":{"rendered":"https:\/\/international.nubank.com.br\/?p=24529"},"modified":"2026-05-07T18:13:23","modified_gmt":"2026-05-07T21:13:23","slug":"modelo-de-credito-con-ia-de-nu-amplia-el-acceso-sin-sacrificar-la-calidad-del-portafolio","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/international.nubank.com.br\/es\/compania\/modelo-de-credito-con-ia-de-nu-amplia-el-acceso-sin-sacrificar-la-calidad-del-portafolio\/","title":{"rendered":"Modelo de cr\u00e9dito con IA de Nu ampl\u00eda el acceso sin sacrificar la calidad del portafolio"},"content":{"rendered":"\n

S\u00e3o Paulo, Brasil, 7 de mayo de 2026 \u2014<\/strong> Nu, una de las plataformas de servicios financieros digitales m\u00e1s grandes del mundo, lanz\u00f3 un nuevo episodio de su Nu Videocast con el CFO Guilherme Lago en conversaci\u00f3n con Jeremy Selesner, Director General de Tarjeta de Cr\u00e9dito, y Tyler Horn, Vicepresidente de Riesgo de Cr\u00e9dito.<\/p>\n\n\n\n

En el episodio discuten c\u00f3mo la tecnolog\u00eda y mejores modelos de riesgo le permiten a Nu expandir el acceso al cr\u00e9dito de forma responsable sin comprometer la calidad del portafolio.<\/p>\n\n\n\n

Cr\u00e9dito primero e IA desde el primer d\u00eda<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

Nu naci\u00f3 con una tarjeta de cr\u00e9dito en Brasil, a diferencia de la mayor\u00eda de los bancos digitales, que comenzaron con pagos o ahorro y luego incorporaron el cr\u00e9dito. \u00abTen\u00edamos que gestionar el cr\u00e9dito y los ciclos econ\u00f3micos. Era eso o no sobrevivir. Dar ese salto hacia una organizaci\u00f3n centrada en cr\u00e9dito m\u00e1s adelante es mucho m\u00e1s dif\u00edcil\u00bb, dijo Selesner.<\/p>\n\n\n\n

Esa decisi\u00f3n construy\u00f3 17 generaciones de modelos de aumento de l\u00edmite, 10 generaciones de modelos de adquisici\u00f3n, m\u00e1s de 100 terabytes de datos de comportamiento y una cultura en la que m\u00e1s de 1.000 artefactos de monitoreo de riesgo se revisan cada semana.<\/p>\n\n\n\n

El desarrollo m\u00e1s significativo reciente es nuFormer, un modelo de riesgo basado en la arquitectura transformer<\/em> que logr\u00f3 una reducci\u00f3n del 70% en el riesgo para una poblaci\u00f3n equivalente frente a generaciones anteriores. A lo largo de las iteraciones del modelo, las mejoras de IA de Nu ahora entregan aproximadamente tres veces la ganancia de desempe\u00f1o que normalmente se observa en una sola generaci\u00f3n de modelos.<\/p>\n\n\n\n

La distinci\u00f3n clave: Nu utiliza estas ganancias para identificar clientes con mayor precisi\u00f3n, no para bajar los est\u00e1ndares de originaci\u00f3n. En el 4T25, esto se tradujo en un aumento de 50 puntos b\u00e1sicos en la participaci\u00f3n de mercado de Nu en volumen de compras con tarjeta de cr\u00e9dito en Brasil \u2014 la mayor ganancia absoluta de cualquier jugador en la \u00faltima d\u00e9cada, seg\u00fan datos de la administraci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n

Los modelos m\u00e1s potentes se incorporan al enfoque fundamental e inalterado de Nu para la gesti\u00f3n del riesgo. \u00abSeguimos esperando que el futuro sea peor que el pasado para mantener ese nivel de resiliencia. Eso es parte del n\u00facleo de Nu\u00bb, dijo Horn. En el 4T25, los castigos se mantuvieron estables entre el 2,8% y el 2,9% del libro vigente.<\/p>\n\n\n\n

Crecimiento responsable, con espacio significativo por delante<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

Los ejecutivos de Nu todav\u00eda ven margen relevante para profundizar las relaciones con los clientes de manera responsable. Los ingresos promedio por cliente activo se ubicaron en US$ 15 en el 4T25, frente a aproximadamente US$ 40 en los bancos incumbentes brasile\u00f1os \u2014 lo que refleja una base de clientes que a\u00fan se encuentra en etapas tempranas de relacionamiento con el cr\u00e9dito, y una oportunidad significativa de crecer sirviendo mejor a quienes ya son clientes.<\/p>\n\n\n\n

La cartera de cr\u00e9dito de la empresa creci\u00f3 aproximadamente un 40% entre el 4T24 y el 4T25, con US$ 11 mil millones en l\u00edmites de cr\u00e9dito no utilizados disponibles para clientes que ya los tienen aprobados.<\/p>\n\n\n\n

Cuando los clientes m\u00e1s lo necesitan<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

El lanzamiento del episodio coincide con la confirmaci\u00f3n de la participaci\u00f3n de Nu en el Novo Desenrola Brasil, el programa federal de renegociaci\u00f3n de deudas del gobierno brasile\u00f1o. Adem\u00e1s de atender a los clientes elegibles para la iniciativa gubernamental, Nu lanz\u00f3 un programa paralelo para quienes no cumplen con los criterios de elegibilidad del programa.<\/p>\n\n\n\n

Ambos programas funcionan \u00edntegramente dentro de la app de Nu, con ofertas dise\u00f1adas seg\u00fan la capacidad de pago de cada cliente. El enfoque de renegociaci\u00f3n de la empresa incluye pol\u00edticas internas que limitan el crecimiento de la deuda a lo largo del tiempo y contenido educativo continuo sobre organizaci\u00f3n financiera, con el objetivo de ayudar a los clientes a retomar el camino sobre bases m\u00e1s sostenibles y mantener su salud financiera en el futuro.<\/p>\n\n\n\n

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