{"id":6322,"date":"2023-02-14T18:09:44","date_gmt":"2023-02-14T21:09:44","guid":{"rendered":"https:\/\/international.nubank.com.br\/?p=6322"},"modified":"2023-02-14T19:00:44","modified_gmt":"2023-02-14T22:00:44","slug":"nu-holdings-ltd-reporta-sus-resultados-financieros-del-cuarto-trimestre-y-ano-completo-2022","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/international.nubank.com.br\/es\/compania\/nu-holdings-ltd-reporta-sus-resultados-financieros-del-cuarto-trimestre-y-ano-completo-2022\/","title":{"rendered":"Nu Holdings Ltd. reporta sus resultados financieros del cuarto trimestre y a\u00f1o completo 2022"},"content":{"rendered":"\n<p><strong>S\u00e3o Paulo, Brasil, 14 de febrero de 2023 <\/strong>&#8211; Nu Holdings Ltd. (NYSE: NU | B3: NUBR33), (\u00abNu\u00bb o la \u00abCompa\u00f1\u00eda\u00bb), una de las mayores plataformas de servicios financieros digitales del mundo, public\u00f3 hoy sus resultados financieros del cuarto trimestre y a\u00f1o completo 2022. Los resultados financieros se expresan en d\u00f3lares estadounidenses y se presentan de acuerdo con las Normas Internacionales de Informaci\u00f3n Financiera (NIIF), International Financial Reporting Standards (IFRS). El comunicado de resultados completo est\u00e1 disponible en el sitio web de Relaci\u00f3n con Inversionistas de la Compa\u00f1\u00eda en <a href=\"http:\/\/www.investors.nu\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">www.investors.nu,<\/a> as\u00ed como los detalles de la conferencia telef\u00f3nica sobre resultados que Nu realizar\u00e1 hoy a las 5:00pm hora del este\/7:00pm hora de Brasilia.<\/p>\n\n\n\n<p>\u00abNu registr\u00f3 resultados r\u00e9cord este trimestre, con un crecimiento en todos los indicadores y un aumento significativo de la utilidad. La utilidad neta creci\u00f3 por encima de los $58 millones de d\u00f3lares en el cuarto trimestre de 2022 a nivel Holding, excluyendo los efectos no monetarios no recurrentes de la rescisi\u00f3n del CSA anunciada el pasado noviembre. Alcanzamos un total de 75 millones de clientes en Brasil, M\u00e9xico y Colombia, aumentando la participaci\u00f3n de los clientes, as\u00ed como el cross-sell y up-sell, todo ello para consolidar la posici\u00f3n de Nu como la quinta mayor instituci\u00f3n financiera de Brasil en t\u00e9rminos de clientes activos. En Brasil, en concreto, hemos visto crecer la utilidad neta hasta $138 millones de d\u00f3lares en el \u00faltimo trimestre, con un ROE anualizado del 35% -uno de los m\u00e1s altos del sector- lo que demuestra el potencial de nuestro modelo de negocio. A pesar de los retos macroecon\u00f3micos de 2022, Nu fue capaz de superar todas las m\u00e9tricas clave: mantuvo un crecimiento acelerado, gan\u00f3 participaci\u00f3n en productos y mercados, mantuvo la morosidad bajo control gracias a su capacidad superior para otorgar cr\u00e9dito y mejor\u00f3 el apalancamiento operativo\u00bb, afirm\u00f3<em> <\/em>David V\u00e9lez, fundador y CEO.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><strong>Resumen de los resultados del 4T&#8217;22 y de a\u00f1o 2022 completo<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p>A continuaci\u00f3n se presentan los resultados m\u00e1s destacados de Nu Holdings Ltd. en el cuarto trimestre de 2022 y en el ejercicio fiscal de este mismo a\u00f1o:<\/p>\n\n\n\n<p><strong>Resultados operacionales destacados:&nbsp;<\/strong><\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>Crecimiento de clientes: <\/strong>Nu a\u00f1adi\u00f3 4,2 millones de clientes en el 4T&#8217; 22 y 20,7 millones en 2022, cerrando el a\u00f1o con un total de 74,6 millones de clientes a nivel global. Esto representa un crecimiento interanual de 38%, lo que consolida la posici\u00f3n de Nu como la quinta mayor instituci\u00f3n financiera de Brasil y la sexta de Am\u00e9rica Latina, ambas por n\u00famero de clientes activos.&nbsp;<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Tasa de participaci\u00f3n y actividad:<\/strong><strong> <\/strong>El ingreso promedio mensual por cliente activo (ARPAC) aument\u00f3 a $8,2 d\u00f3lares, con un crecimiento interanual del 37% sobre una base neutra de tipo de cambio (FXN)<sup>1<\/sup>. Esta expansi\u00f3n est\u00e1 motivada por el aumento de la relaci\u00f3n bancaria primaria con los clientes, la maduraci\u00f3n de las cohortes de clientes y el despliegue de nuevos productos que fomentan a\u00fan m\u00e1s la venta cruzada, as\u00ed como el crecimiento de los vol\u00famenes de transacciones y compras <em>(up-sell)<\/em>. La tasa de actividad<sup>2 <\/sup>&nbsp;alcanz\u00f3 otra marca hist\u00f3rica, en 82%. Nu se ha convertido en la principal relaci\u00f3n bancaria para m\u00e1s del 58% de los clientes activos mensuales que llevan m\u00e1s de un a\u00f1o con la compa\u00f1\u00eda.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Plataforma operativa de bajo costo: <\/strong>Consistentemente<strong> <\/strong>estable a lo largo de los trimestres, el Costo Promedio Mensual de Servicio por Cliente Activo se situ\u00f3 a finales de a\u00f1o en $0,9 d\u00f3lares, lo que refleja el enfoque de Nu en la eficiencia operativa, al tiempo que ofrece una expansi\u00f3n sostenida de su ecosistema a escala. El ratio de eficiencia de la empresa, que refleja el apalancamiento operativo de Nu, ha mejorado constantemente durante los \u00faltimos cuatro trimestres consecutivos hasta alcanzar un m\u00ednimo hist\u00f3rico de 47.4%, ya comparable con los niveles de los operadores tradicionales de la regi\u00f3n y, sin embargo, con mucho m\u00e1s potencial a medida que la empresa contin\u00faa expandi\u00e9ndose con uno de los costes de adquisici\u00f3n m\u00e1s bajos del sector tradicional y de empresas de tecnolog\u00eda financiera.&nbsp;<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Calidad de los activos: <\/strong>Se mantuvo dentro de las expectativas, con una tasa de morosidad15-90 que descendi\u00f3 50 puntos b\u00e1sicos en el 4T&#8217;22 hasta el 3,7%, mientras que la tasa de morosidad de +90 alcanz\u00f3 el 5,2%. La mejora de nuestro indicador de morosidad temprana se explica, en primer lugar, por el mejor comportamiento crediticio de nuestra cartera de pr\u00e9stamos en respuesta a las medidas de gesti\u00f3n adoptadas en el segundo trimestre de 2022, y por el impacto positivo estacional habitual en el cuarto trimestre. Seguimos superando al sector en t\u00e9rminos comparables, en los distintos tramos de ingresos, y con una ventaja comparativa a\u00fan m\u00e1s pronunciada en los tramos de ingresos m\u00e1s bajos. <strong>&nbsp;<\/strong><\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p><strong>Resultados financieros destacados:<\/strong><\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>Utilidad neta y ajustada: <\/strong>Nu registr\u00f3 una utilidad neta de $58 millones de d\u00f3lares en el cuarto trimestre de 2022, lo que supone su segundo trimestre consecutivo de utilidades, excluyendo el efecto no monetario no recurrente de la rescisi\u00f3n del CSA anunciada en noviembre de 2022, que asciende a $355,6 millones de d\u00f3lares. En cuanto a la utilidad neta ajustada<sup>3<\/sup>, la compa\u00f1\u00eda registr\u00f3 $113,8 millones de d\u00f3lares en el cuarto trimestre de 2022. En Brasil concretamente, la utilidad neta creci\u00f3 hasta los $138 millones de d\u00f3lares en el \u00faltimo trimestre con un ROE anualizado del 35%, uno de los m\u00e1s altos del sector.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Ingresos:<\/strong> Nu registr\u00f3 ingresos por $1,450 millones de d\u00f3lares en el cuarto trimestre de 2022 y $4,800 millones de d\u00f3lares en el ejercicio fiscal de 2022, un r\u00e9cord hist\u00f3rico con una expansi\u00f3n interanual del 168%. Esto es el resultado del efecto combinado del crecimiento de clientes y los mayores niveles de monetizaci\u00f3n en Brasil; mercado que por s\u00ed solo respondi\u00f3 por $4.500 millones de d\u00f3lares de los ingresos totales de 2022.&nbsp;<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Utilidad bruta: <\/strong>La utilidad bruta de Nu en el cuarto trimestre de 2022 aument\u00f3 un 137% hasta $578,3 millones de d\u00f3lares, mientras que la utilidad bruta anual aument\u00f3 un 126% YoY FX hasta alcanzar la cifra r\u00e9cord de $1,660 millones de d\u00f3lares. El margen de utilidad bruta aument\u00f3 significativamente hasta el 40% en el trimestre y el 35% en el a\u00f1o, lo que refuerza la capacidad de apalancamiento operativo de Nu, su eficacia a la hora de fijar adecuadamente los precios del cr\u00e9dito y adaptar los costos de financiaci\u00f3n en funci\u00f3n de las circunstancias macroecon\u00f3micas.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Capital:<\/strong> Nu reforz\u00f3 su posici\u00f3n como uno de los actores mejor capitalizados de la regi\u00f3n, con un capital ajustado que alcanz\u00f3 los $3,800 millones de d\u00f3lares.&nbsp;<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Liquidez:<\/strong> Nu mantuvo un importante exceso de liquidez con un ratio de pr\u00e9stamos sobre dep\u00f3sitos del 25%. A 31 de diciembre de 2022, Nu ten\u00eda una cartera generadora de intereses de $4,000 millones de d\u00f3lares, mientras que el total de dep\u00f3sitos cuadruplicaba esta cantidad, situ\u00e1ndose en $15,800 millones de d\u00f3lares.&nbsp;<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p><strong>Resultados de negocio destacados:&nbsp;<\/strong><\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>Resultados y crecimiento en Brasil: <\/strong>Con la consolidaci\u00f3n de las operaciones en el pa\u00eds, Brasil represent\u00f3 el 93% ($4,500 millones) de los ingresos totales en 2022, mientras que la Utilidad Neta fue de $185 millones, comparado con $20 millones en p\u00e9rdidas en 2021. La Utilidad Neta Ajustada aument\u00f3 a $282 millones, de $50 millones en 2021. Nu finaliz\u00f3 2022 como la quinta instituci\u00f3n financiera de Brasil en n\u00famero de clientes activos y la sexta de Am\u00e9rica Latina. En t\u00e9rminos de clientes totales, Nu ampli\u00f3 su base de clientes brasile\u00f1os a 70,9 millones, lo que representa el 44% de la poblaci\u00f3n adulta del pa\u00eds. Estos resultados ponen de relieve no s\u00f3lo el \u00e9xito alcanzado hasta la fecha en el mercado brasile\u00f1o, sino tambi\u00e9n el potencial que tiene por delante a medida que la empresa siga ampliando su negocio e impulsando una mayor captaci\u00f3n de clientes. El volumen de compras con tarjeta de cr\u00e9dito aument\u00f3 un 54% en el cuarto trimestre de 2022 y un 73% en el a\u00f1o YoY FX, hasta $23,800 millones de d\u00f3lares y $81,000 millones de d\u00f3lares, respectivamente. Nu posee el 12% de la cuota de mercado local de tarjetas de cr\u00e9dito, en t\u00e9rminos de volume de compra.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Expansi\u00f3n Internacional: <\/strong>En M\u00e9xico, su segundo mayor mercado, la base de clientes de Nu super\u00f3 los 3,2 millones a finales de 2022, registrando un crecimiento del 129%. Seg\u00fan los \u00faltimos datos disponibles de agosto de 2022, la cuota de mercado de Nu en t\u00e9rminos de nuevas tarjetas emitidas en el pa\u00eds se acerc\u00f3 al 29%, mientras que la cuota en t\u00e9rminos de vol\u00famenes de compra de tarjetas de cr\u00e9dito ya alcanz\u00f3 el 5%. En Colombia, Nu registr\u00f3 su mayor crecimiento en t\u00e9rminos comparativos al alcanzar los 565.000 clientes y ahora representa el 38% de las nuevas tarjetas de cr\u00e9dito en el mercado, seg\u00fan la \u00faltima informaci\u00f3n disponible.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Plataforma multiproducto: <\/strong>Nu sigue lanzando y ampliando su cartera de productos con tarjetas de cr\u00e9dito, NuAccounts y pr\u00e9stamos personales que alcanzan aproximadamente 34 millones, 54 millones y 5 millones de clientes activos, respectivamente. NuInvest alcanz\u00f3 los 7 millones de clientes activos, posicion\u00e1ndose probablemente como la mayor plataforma de inversiones digitales de Latinoam\u00e9rica. NuCripto creci\u00f3 hasta los 1,3 millones de clientes activos desde su despliegue completo en julio de 2022, y la base de clientes PYME se expandi\u00f3 un 79% interanual hasta los 2,5 millones a finales de 2022. Seguros cerr\u00f3 2022 con m\u00e1s de 962 mil p\u00f3lizas activas.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p><\/p>\n\n\n\n<p class=\"has-small-font-size\"><strong>Notas al pie<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p class=\"has-small-font-size\">1. Las medidas FX neutral se calcularon para presentar cu\u00e1les habr\u00edan sido dichas medidas en periodos\/a\u00f1os anteriores si los tipos de cambio se hubieran mantenido estables desde estos periodos\/a\u00f1os anteriores hasta la fecha de la informaci\u00f3n financiera m\u00e1s reciente de la Compa\u00f1\u00eda.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p class=\"has-small-font-size\">2. La tasa de actividad se define como los clientes activos mensuales divididos por el n\u00famero total de clientes a una fecha espec\u00edfica.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"has-small-font-size\">3. La Utilidad (P\u00e9rdida) Neta Ajustada es una medida que no se basa en las NIIF y que se calcula utilizando el Beneficio Neto ajustado por los gastos relacionados con nuestra compensaci\u00f3n basada en acciones, as\u00ed como los efectos fiscales aplicables a estas partidas. Para m\u00e1s informaci\u00f3n, consulte la secci\u00f3n \u00abMedidas financieras no basadas en las NIIF \u2013 Conciliaci\u00f3n del beneficio neto ajustado\u00bb de nuestros estados financieros.<\/p>\n\n\n\n<p><\/p>\n\n\n\n<hr class=\"wp-block-separator has-alpha-channel-opacity\"\/>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-table\"><table><tbody><tr><td><strong>DETALLES DE LA TELECONFERENCIA DE RESULTADOS<\/strong><br><br>Nu realizar\u00e1 una teleconferencia sobre resultados hoy a las 5:00pm horas del este\/7:00pm horas de Brasilia con traducci\u00f3n simult\u00e1nea a portugu\u00e9s e ingl\u00e9s. Para pre-registrarse para esta llamada, por favor <a href=\"https:\/\/nubank.zoom.us\/webinar\/register\/WN_NV2ZmOBRTGaiAfe9dMhEJA\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">haga clic aqu\u00ed<\/a>.<br>Una repetici\u00f3n de la transmisi\u00f3n estar\u00e1 disponible despu\u00e9s de la llamada en la p\u00e1gina de Relaciones con inversionistas: <a href=\"https:\/\/www.investidores.nu\/en\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">clic aqu\u00ed<\/a>.<\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n<hr class=\"wp-block-separator has-alpha-channel-opacity\"\/>\n\n\n\n<p class=\"has-small-font-size\"><strong>Nota sobre las declaraciones prospectivas y las medidas financieras no basadas en las NIIF<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p class=\"has-small-font-size\">Este comunicado se refiere a la fecha del mismo y la Compa\u00f1\u00eda no tiene ninguna obligaci\u00f3n de actualizar o mantener al d\u00eda la informaci\u00f3n contenida. Cualquier informaci\u00f3n expresada en el mismo est\u00e1 sujeta a cambios sin previo aviso. Cualquier dato de mercado o de terceros incluido en este comunicado ha sido obtenido por la Compa\u00f1\u00eda de fuentes de terceros. Aunque la empresa ha recopilado y extra\u00eddo los datos de mercado, no puede garantizar la exactitud e integridad de dicha informaci\u00f3n y no se hace responsable de ella.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p class=\"has-small-font-size\">Este comunicado contiene declaraciones de futuro. Todas las declaraciones que no sean hechos hist\u00f3ricos contenidas en este comunicado pueden ser declaraciones prospectivas e incluyen, pero no se limitan a, declaraciones sobre la intenci\u00f3n, creencia o expectativas actuales de la Compa\u00f1\u00eda. Estas declaraciones prospectivas est\u00e1n sujetas a riesgos e incertidumbres y pueden incluir, entre otras, previsiones y estimaciones financieras basadas en suposiciones o declaraciones sobre planes, objetivos y expectativas. Aunque la empresa cree que estas estimaciones y declaraciones prospectivas se basan en suposiciones razonables, est\u00e1n sujetas a varios riesgos e incertidumbres y se hacen a la luz de la informaci\u00f3n actualmente disponible, y los resultados reales pueden diferir materialmente de los expresados o impl\u00edcitos en las declaraciones prospectivas debido a varios factores, incluidos los riesgos e incertidumbres incluidos en los ep\u00edgrafes \u00abFactores de riesgo\u00bb y \u00abAn\u00e1lisis de la situaci\u00f3n financiera y los resultados de las operaciones por parte de la direcci\u00f3n\u00bb de nuestro folleto de fecha 8 de diciembre de 2021, presentado ante la Comisi\u00f3n de Valores y Bolsa de conformidad con la norma 424(b) de la Ley de Valores de 1933, en su versi\u00f3n modificada, y en nuestro informe anual en el formulario 20-F correspondiente al ejercicio cerrado el 31 de diciembre de 2021, presentado ante la Comisi\u00f3n de Valores y Bolsa el 20 de abril de 2022. La Compa\u00f1\u00eda, sus asesores y cada uno de sus respectivos directores, funcionarios y empleados renuncian a cualquier obligaci\u00f3n de actualizar la opini\u00f3n de la Compa\u00f1\u00eda sobre dichos riesgos e incertidumbres o de anunciar p\u00fablicamente el resultado de cualquier revisi\u00f3n de las declaraciones prospectivas aqu\u00ed realizadas, excepto cuando se le exija hacerlo en virtud de la legislaci\u00f3n aplicable. Las declaraciones prospectivas pueden identificarse, en algunos casos, mediante el uso de palabras como \u00abcree\u00bb, \u00abpuede\u00bb, \u00abpodr\u00eda\u00bb, \u00abpuede\u00bb, \u00abpodr\u00eda\u00bb, \u00abest\u00e1 dise\u00f1ado para\u00bb, \u00abhar\u00e1\u00bb, \u00abapunta\u00bb, \u00abestima\u00bb, \u00abcontin\u00faa\u00bb, \u00abanticipa\u00bb, \u00abpretende\u00bb, \u00abespera\u00bb, \u00abpronostica\u00bb, \u00abplanea\u00bb, \u00abpredice\u00bb, \u00abpotencial\u00bb, \u00abaspiraci\u00f3n\u00bb, \u00abdeber\u00eda\u00bb, \u00abprop\u00f3sito\u00bb, \u00abcreencia\u00bb y similares, o variaciones de las mismas, o el negativo de dichas palabras y expresiones.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p class=\"has-small-font-size\">La informaci\u00f3n financiera de este documento incluye previsiones, proyecciones y otras declaraciones predictivas que representan las suposiciones y expectativas de la empresa a la luz de la informaci\u00f3n actualmente disponible. Estas previsiones, proyecciones y otras declaraciones predictivas se basan en las expectativas de la empresa y est\u00e1n sujetas a variables e incertidumbres. Los resultados reales de la empresa pueden ser diferentes. Por lo tanto, no se presenta ni se implica ninguna garant\u00eda en cuanto a la exactitud de las previsiones, proyecciones o declaraciones predictivas espec\u00edficas contenidas en este documento, y no se debe depositar una confianza indebida en las declaraciones prospectivas de este comunicado de prensa, que son inherentemente inciertas.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"has-small-font-size\">Adem\u00e1s de los datos financieros con arreglo a las NIIF, esta presentaci\u00f3n incluye cierta informaci\u00f3n financiera resumida, no auditada o no relacionada con las NIIF. Estas medidas financieras resumidas, no auditadas o no basadas en las NIIF son adicionales a las medidas de rendimiento financiero preparadas de acuerdo con las NIIF, y no las sustituyen ni las superan. Las referencias en esta presentaci\u00f3n a \u00abR$\u00bb se refieren al real brasile\u00f1o, la moneda oficial de Brasil.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"has-small-font-size\">Adem\u00e1s de los estados financieros IFRS, esta presentaci\u00f3n incluye cierta informaci\u00f3n financiera resumida, no auditada o no IFRS. Estas medidas financieras resumidas, no auditadas o no IFRS se suman a las medidas de desempe\u00f1o financiero preparadas de acuerdo con las IFRS, y no las sustituyen ni superan. Las referencias en esta presentaci\u00f3n a \u201cR$\u201d se refieren al real brasile\u00f1o, la moneda oficial de Brasil.<\/p>\n\n\n\n<p><\/p>\n\n\n\n<hr class=\"wp-block-separator has-alpha-channel-opacity\"\/>\n\n\n\n<p class=\"has-small-font-size\"><strong>Sobre Nu <br><\/strong>Nubank, Nu en M\u00e9xico\/Colombia, es una de las plataformas digitales de servicios financieros m\u00e1s grande del mundo, con alrededor de 75 millones de clientes en Brasil, M\u00e9xico y Colombia. Como una de las empresas de tecnolog\u00eda l\u00edder del mundo, Nubank se apoya en su tecnolog\u00eda propietaria e innovaci\u00f3n para crear nuevas soluciones financieras para individuos y PyMEs que son simples, intuitivas, convenientes, a bajo costo y humanas. Guiado por su misi\u00f3n de luchar contra la complejidad y empoderar a las personas, Nubank est\u00e1 fomentando el acceso a los servicios financieros en Am\u00e9rica Latina, conectando las ganancias y el prop\u00f3sito para crear valor y tener un impacto positivo en las comunidades en las que opera. Para obtener m\u00e1s informaci\u00f3n, visite <a href=\"http:\/\/www.nubank.com.br\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">www.nubank.com.br<\/a>.<\/p>\n\n\n\n<p><\/p>\n\n\n\n<hr class=\"wp-block-separator has-alpha-channel-opacity\"\/>\n\n\n\n<p><strong>Contactos<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p><strong>Relaci\u00f3n con Inversionistas<\/strong> Jorg Friedemann: investors@nubank.com.br<\/p>\n\n\n\n<p><strong>Relaci\u00f3n con medios de comunicaci\u00f3n<\/strong> Leila Suwwan: press@nubank.com.br<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>\u00abNu registr\u00f3 resultados r\u00e9cord este trimestre, con un crecimiento en todos los indicadores y un aumento significativo de la utilidad\u00bb, afirm\u00f3 David V\u00e9lez, fundador y 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