Nu Holdings Ltd. divulga resultados financeiros do primeiro trimestre de 2024

São Paulo, Brasil, 14 de maio de 2024 – A Nu Holdings Ltd. (NYSE: NU), (“Nu” ou a “Companhia”), uma das maiores plataformas bancárias digitais do mundo, divulgou hoje seus resultados financeiros do primeiro trimestre de 2024 (1T2024). Os resultados financeiros são expressos em dólares norte-americanos e apresentados de acordo com as Normas Internacionais de Relatórios Financeiros (IFRS). A divulgação completa dos resultados financeiros foi disponibilizada no site de Relações com Investidores da Companhia em www.investidores.nu, bem como os detalhes da teleconferência de resultados que o Nu realizará hoje às 18h ET/19h horário de Brasília.​

“Em maio de 2024, anunciamos a marca de 100 milhões de clientes, um privilégio que conquistamos por meio do nosso foco constante em resolver as necessidades das pessoas com verdadeira inovação de produtos e a mais alta qualidade de serviço. Nossos resultados para o primeiro trimestre de 2024 mostram como nosso modelo de negócios também é alimentado pela expansão da receita e custo estável por cliente, gerando crescimento nas receitas para US$ 2,7 bilhões e lucro líquido de US$ 379 milhões neste trimestre. Imprimimos um retorno sobre o patrimônio líquido de 23% para a Nu Holdings, entre as melhores instituições financeiras da América Latina, embora nossa holding continue supercapitalizada e nossas operações no México e na Colômbia ainda estejam nas fases iniciais de atingir a lucratividade. As operações desses novos mercados estão apresentando resultados mais acelerados em número de número de clientes, depósitos, receita e participação de mercado no volume de compras com cartão de crédito do que o Brasil em um período de tempo comparável”, disse David Vélez, fundador e CEO do Nubank.

Resumo dos resultados financeiros do primeiro trimestre de 2024

Abaixo estão os destaques de desempenho da Nu Holdings Ltd. no primeiro trimestre de 2024:

Destaques operacionais:

• Aumento no número de clientes: O Nu adicionou 5,5 milhões de clientes no 1T24, alcançando um total global de 99,3 milhões de clientes em 31 de março de 2024, em comparação com 59,6 milhões há apenas dois anos. O Nubank é agora a quarta maior instituição financeira na América Latina em número de clientes, e uma das plataformas de serviços financeiros digitais de mais rápido crescimento no mundo. Após o fechamento do 1T24, o Nubank anunciou que havia ultrapassado a marca de 100 milhões de clientes na América Latina, com mais de 92 milhões no Brasil, 7 milhões no México e cerca de 1 milhão na Colômbia.
• Taxas de engajamento e atividade: A receita média mensal por cliente ativo (ARPAC, na sigla em inglês) cresceu para US$ 11,4 no 1T24,  uma expansão de 30% em relação ao ano anterior em base neutra de câmbio (FXN)¹ e com grupos mais maduros atingindo resultados de US$ 27. O Nu continua o desenvolvimento da principalidade entre a sua base de clientes e tem uma taxa de atividade² de 83,2%.
• Plataforma operacional de baixo custo: O custo médio mensal de atendimento por cliente ativo permaneceu praticamente inalterado e abaixo do nível de um dólar, em US$ 0,9, o que demonstra a forte alavancagem operacional do modelo de negócios. O índice de eficiência foi de 32,1% no 1T24, o que fortalece a posição do Nu como uma das empresas mais eficientes da América Latina.
• Qualidade dos ativos: No Brasil, o índice de NPL 15-90 (índice de inadimplência entre 15 e 90 dias) foi de 5,0%, em linha com as expectativas e sazonalidade histórica. O índice de NPL 90+ foi de 6,3%, também em linha com o comportamento esperado de migração da carteira de períodos anteriores. Parte do crescimento do NPL é resultado da expansão ao longo do espectro de crédito, uma vez que a empresa continua a ver oportunidades significativas para expandir a sua carteira de crédito visando retornos atrativos e resiliência robusta. Ao excluir o crédito e focando apenas nos saldos de rendimentos de juros, o NPL do Nu tem apresentado uma tendência significativamente descendente tanto em 15-90 como em 90+.

Destaques Financeiros: 

• Lucro líquido e lucro ajustado: No nível da Holding, o Nu continuou a impulsionar o aumento da lucratividade e registrou um lucro líquido no 1T24 de US$ 378,8 milhões com um ROE anualizado de 23%, em comparação com um lucro de US$ 141,8 milhões no 1T23. O lucro líquido ajustado³ no 1T24 atingiu US$ 442,7 milhões com um ROE ajustado anualizado de 27%, em comparação com um lucro líquido ajustado de US$ 182,4 milhões no 1T23. O Nu está alcançando altos níveis de lucratividade e eficiência, apesar de manter um capital excedente considerável de US$ 2,4 bilhões no nível da holding e de continuar investindo substancialmente no desenvolvimento de futuros produtos e em expansão geográfica, já que observa um enorme potencial para continuar construindo a maior plataforma de consumo da América Latina. Somente as operações no Brasil apresentam rentabilidade sobre patrimônio superior a 40%.
• Receita: As receitas do Nu no 1T24 aumentaram para US$2,7 bilhões, outro novo recorde, o que representa um aumento de 64% FXN em relação ao 1T23. Isso demonstra a capacidade única da empresa de expandir consistentemente sua base de clientes e, ao mesmo tempo, acelerar o crescimento da receita e a lucratividade. 

• Lucro bruto: O lucro bruto do Nu atingiu outro recorde no trimestre de US$1,18 bilhão, um aumento de 76% FXN em um ano. A margem de lucro bruto ficou em 43,2%, em comparação com 40,2% no 1T23.
• Capital: O Nu reforçou sua posição como um dos players mais bem capitalizados da região. Seus Índices de Adequação de Capital (CAR) têm margens confortáveis e superiores ao mínimo aplicável exigido nos países em que opera, mesmo sem considerar os US$2,4 bilhões em excedente de caixa da Nu Holdings. 
• Liquidez: Em 31 de março de 2024, o Nu tinha um portfólio que rendia juros (IEP, na sigla em inglês) de US$ 9,7 bilhões, um aumento de 86%  FXN em relação ao ano anterior, devido ao aumento acelerado de empréstimos pessoais e recebíveis de cartão de crédito nos últimos 12 meses. Os depósitos totais cresceram para US$ 24,3 bilhões,  enquanto o baixo custo sustentado dos depósitos reforça o progresso do Nu na alavancagem das franquias de depósitos de varejo em moeda local no Brasil e no México. A taxa de empréstimos sobre depósitos do Nu ficou em 40%, ante 34% no trimestre anterior.

Destaques de negócios:

• Desempenho e crescimento no Brasil: No Brasil, a base de clientes atingiu 91,8 milhões em 31 de março de 2024, com crescimento de 22% em um ano. O Nu é a quarta maior instituição financeira no País em número de clientes, de acordo com dados do Banco Central do Brasil. Em maio de 2024, após o fechamento do trimestre, a base de clientes no país havia superado 92 milhões.
• Expansão internacional: No México, a base de clientes do Nu segue crescendo de forma acelerada, registrando um crescimento de quase 1,5 milhão de clientes no trimestre, contribuindo para um total de 6,6 milhões de clientes no país. Após o fechamento do 1T24, o Nu México anunciou que havia ultrapassado a marca de 7 milhões de clientes. O México já ultrapassa o Brasil em termos de tempo para atingir diferentes KPIs, no mesmo período de 19 trimestres após o lançamento. Em apenas um ano desde  o lançamento da Cuenta Nu, o  México ultrapassou o Brasil em número absoluto de correntistas e penetração na população total, quando comparado ao mesmo momento da operação brasileira. Os depósitos no México também  dispararam, ultrapassando US$ 2,3 bilhões no 1T24.  Em cartões de crédito, o Nu tem mais de 3,2 milhões de clientes ativos, ultrapassando alguns dos três principais bancos incumbentes do país. Na Colômbia, o Nu ultrapassou 900,000 clientes e, em apenas quatro meses, mais de meio milhão de pessoas se registraram na lista de lançamento do produto de poupança Cuenta Nu.
• Plataforma multiprodutos: O portfólio de produtos do Nu continua crescendo, com cartão de crédito, conta e empréstimos pessoais atingindo aproximadamente 41 milhões, 73 milhões e 8 milhões de clientes ativos, respectivamente. Há atualmente mais de 2 milhões de apólices de seguro ativas, e mais de 17 milhões de clientes de investimento ativos. 

Notas de rodapé

¹ As medidas neutras de variação cambial foram calculadas para apresentar o que tais medidas teriam sido em períodos/anos anteriores se as taxas de câmbio tivessem permanecido estáveis ​​desde esses períodos/anos anteriores até a data das informações financeiras mais recentes da Companhia.

² A taxa de atividade é definida como clientes ativos mensais divididos pelo número total de clientes em uma data específica.

³ O Lucro Líquido Ajustado é uma medida não IFRS calculada usando o Lucro Líquido ajustado pelas despesas relacionadas à remuneração baseada em ações do Nu, bem como pela contabilidade de hedge e pelos efeitos fiscais relacionados a esses itens, entre outros. Para obter mais informações, consulte “Medidas Financeiras e reconciliações não IFRS – Reconciliação do lucro líquido ajustado.

Nota sobre declarações prospectivas e medidas financeiras não IFRS

Este comunicado é válido na data deste documento e a Companhia não tem obrigação de atualizar ou manter atualizadas as informações contidas nesta apresentação. Qualquer informação aqui expressa está sujeita a alterações sem aviso prévio. Quaisquer dados de mercado ou de terceiros incluídos nesta apresentação foram obtidos pela Companhia de fontes de terceiros. Embora a Empresa tenha compilado e extraído os dados de mercado, ela não pode fornecer garantias quanto à exatidão e integridade de tais informações e não assume qualquer responsabilidade por tais dados.

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As informações financeiras contidas neste documento incluem previsões, projeções e outras declarações preditivas que representam as premissas e expectativas da Companhia à luz das informações atualmente disponíveis. Essas previsões, projeções e outras declarações preditivas são baseadas nas expectativas da Companhia e estão sujeitas a variáveis ​​e incertezas. Os resultados reais de desempenho da Empresa Companhia podem ser diferentes. Consequentemente, nenhuma garantia é apresentada ou implícita quanto à precisão de previsões, projeções ou declarações preditivas específicas aqui contidas, e não deve ser depositada confiança indevida nas declarações prospectivas desta apresentação, que são inerentemente incertas.

Além das informações financeiras em IFRS, esta apresentação inclui certas informações financeiras resumidas, não auditadas ou não-IFRS. Estas medidas financeiras resumidas, não auditadas ou não IFRS são adicionais, e não substituem ou são superiores às medidas de desempenho financeiro preparadas de acordo com as IFRS. As referências nesta apresentação a “R$” referem-se ao Real brasileiro, a moeda oficial do Brasil.

Sobre o Nu

O Nu é a maior plataforma bancária digital do mundo fora da Ásia, atendendo a mais de 100 milhões de clientes no Brasil, México e Colômbia. A empresa tem liderado a transformação no setor, utilizando dados e tecnologia proprietária para desenvolver produtos e serviços inovadores. Guiado por sua missão de combater a complexidade e empoderar as pessoas, o Nu atende à jornada financeira completa dos clientes, promovendo o acesso e o avanço financeiro com crédito responsável e transparência. A empresa se apoia em um modelo de negócios eficiente e escalável que combina baixo custo de atendimento com retornos crescentes. O impacto do Nu tem sido reconhecido em diversos prêmios, incluindo as 100 Empresas mais Influentes da Time, as Empresas Mais Inovadoras da Fast Company e os Melhores Bancos do Mundo da Forbes. Para mais informações por favor visite: https://international.nubank.com.br/pt-br/sobre/

Contatos

Relações com Investidores: Jörg Friedemann – investidores@nubank.com.br

Assessoria de imprensa: Leila Suwwan – press@nubank.com.br