Nu Holdings Ltd. divulga resultados financeiros do quarto trimestre e do ano de 2024

São Paulo, Brasil, 20 de fevereiro de 2024 – Nu Holdings Ltd. (NYSE: NU) (“Nu” ou a “Companhia”), uma das maiores plataformas de serviços financeiros digitais do mundo, divulgou hoje seus resultados financeiros do quarto trimestre de 2024 e do ano de 2024 (4T2024, FY24). Os resultados financeiros são expressos em dólar norte-americano e apresentados de acordo com as Normas Internacionais de Relatórios Financeiros (IFRS). A divulgação completa dos resultados financeiros, bem como os detalhes da teleconferência de resultados que o Nu realizará hoje às 17h ET/19h no horário de Brasília, foi disponibilizada no site de Relações com Investidores da Companhia em www.investidores.nu.​

“2024 foi um ano transformador para o Nu, à medida que avançamos em nossa missão de empoderar milhões de pessoas na América Latina com serviços financeiros acessíveis, transparentes e de baixo custo. Atendemos agora mais de 114 milhões de clientes, com 20,4 milhões de novas adições durante o ano. Alcançamos US$11,5 bilhões em receita, um crescimento de 58% em relação ao ano anterior em uma base neutra de câmbio, e o lucro líquido quase dobrou em relação a 2023, atingindo cerca de US$2,0 bilhões. Avançamos em todas as nossas prioridades com significativos progressos em nossa estratégia de alta renda no Brasil, expandimos nossa presença no México e ampliamos nosso portfólio com o NuCel e NuTravel. Enquanto nos preparamos para expandir nossos produtos e serviços globalmente, continuamos focados na execução, inovação centrada no cliente e crescimento sustentável em nossos mercados atuais”, disse David Vélez, fundador e CEO do Nubank.

Resumo dos resultados financeiros do quarto trimestre e do ano de 2024

Abaixo estão os destaques de desempenho da Nu Holdings Ltd. no quarto trimestre e no ano de 2024:

Destaques operacionais: 

• Crescimento do número de clientes: o Nu adicionou 4,5 milhões de clientes no quarto trimestre de 2024 e 20,4 milhões no ano fiscal de 2024, alcançando um total de 114,2  milhões de clientes globais em 31 de dezembro de 2024, refletindo um aumento de 22% ano contra ano. Este crescimento reforça a posição do Nu como uma das plataformas de serviços financeiros digitais de mais rápido crescimento em todo o mundo. No Brasil, o Nu já é a terceira maior instituição financeira em número de clientes, de acordo com o Banco Central do Brasil. O México também ultrapassou o marco de 10 milhões de clientes e a Nu Colômbia atingiu 2,5 milhões de clientes.
• Taxas de engajamento e atividade: a receita média mensal por cliente ativo (ARPAC, na sigla em inglês) atingiu US$10,7 no quarto trimestre de 2024, com grupos mais maduros já em US$25. Em uma base neutra de câmbio (FXN)¹, expandiu 5% sequencialmente e 23% em relação aos US$10,6 de um ano atrás. A taxa de atividade mensal² atingiu 83,1%. Embora o crescimento de clientes no México e na Colômbia tenha superado o do Brasil, os níveis de atividade inicialmente mais baixos nesses países impactaram temporariamente a taxa de atividade consolidada.
• Plataforma operacional de baixo custo: o custo médio mensal de atendimento por cliente ativo permaneceu abaixo do nível de um dólar, em US$0,8, o que demonstra a forte alavancagem operacional do modelo de negócios. O índice de eficiência da empresa melhorou 150 pontos base (pb), trimestre contra trimestre, atingindo 29,9%, e mais de 610 pb na comparação anual.
• Qualidade dos ativos: o nosso principal indicador, o índice de NPL 15-90 (índice de inadimplência entre 15 e 90 dias) diminuiu novamente durante o quarto trimestre, com redução de 30 pb em relação ao trimestre anterior, para 4,1%. Essa melhoria reflete uma mudança em direção a perfis de clientes e produtos de menor risco no cartão de crédito, combinado com participação de empréstimos com garantia. Esse movimento também está alinhado com a sazonalidade observada no quarto trimestre. O índice de NPL 90+ diminui 20 pb para 7,0%, alinhado com a sazonalidade e as tendências do índice de 15-90 dias anteriores. O indicador 90+ se comporta mais como uma métrica de estoque do que de fluxo, pois reflete o inventário de contas que estavam na categoria 15-90 em trimestres anteriores. 

Destaques Financeiros: 

• Lucro líquido e lucro ajustado: No nível da holding, o Nu continuou a impulsionar o aumento da lucratividade e registrou lucro líquido de US$ 552,6 milhões no quarto trimestre de 2024, 7% superior na comparação com o trimestre anterior e 85% acima ano contra ano em base neutras de câmbio, com um ROE anualizado de 29%. Para o ano fiscal de 2024, o lucro líquido foi de US$1,97 bilhão, comparado a US$1,03 bilhão de 2023. O lucro líquido ajustado³ no quarto trimestre aumentou 87% em relação aos níveis de 2023, atingindo US$610 milhões, com um ROE ajustado anualizado de 32%. O Lucro Líquido Ajustado atingiu US$2,2 bilhões no ano fiscal de 2024, em comparação com US$1,19 bilhão no ano fiscal de 2023. Esses resultados nos colocam entre as instituições financeiras mais rentáveis do mundo, mesmo mantendo uma posição significativa de capital excedente no nível da holding.
• Receita: as receitas do Nu no ano fiscal de 2024 aumentaram 58% ano contra ano e em uma base cambial neutra (FXN), atingindo US$11,52 bilhões e US$2,99 bilhões no quarto trimestre, mantendo uma trajetória de alto crescimento, enquanto fortalecemos nossos resultados financeiros, demonstrando a eficiência e o poder de multiplicação do nosso modelo de negócios.
• Lucro bruto: o lucro bruto do Nu ficou em US$1,36 bilhões no quarto trimestre de 2024, aumento sequencial de 8% e de 44%, ano contra ano, com US$ 5,24 milhões no ano fiscal de 2024 em comparação a US$ 3,49 bilhões no ano fiscal de 2023, em uma base cambial neutra (FXN). A margem de lucro bruto ficou em 45.6%, apesar dos custos mais altos de financiamento esperados em novas regiões. 
• Liquidez: em 31 de dezembro de 2024, o Nu tinha um portfólio que rendia juros (IEP, na sigla em inglês) de US$11,2 bilhões, aumento de 75% ano contra ano e em uma base cambial neutra (FXN). A carteira de empréstimos mais que dobrou durante o ano, chegando a US$6,1 bilhões, um aumento sequencial de 22%, também em uma base neutra de câmbio. O portfólio de cartões de crédito expandiu 28% na comparação entre o quarto trimestre de 2023 e 2024, e 9% sequencialmente em uma base neutra de câmbio, atingindo US$14,6 bilhões. O total de depósitos aumentou 55% em relação ao ano anterior, em base neutra de câmbio, chegando a US$28,9 bilhões no quarto trimestre de 2024. No Brasil, os depósitos alcançaram US$23,1 bilhões, um aumento sequencial de 11% em uma base neutra de câmbio.
• Receita líquida de juros: a receita financeira líquida de juros (NII, na sigla em inglês) aumentou 57%, ano contra ano, em uma base cambial neutra, e 9% na comparação com o trimestre anterior, atingindo o recorde de US$1,7 bilhão. A margem financeira líquida (NIM, na sigla em inglês) reduziu 70 pb sequencialmente para 17,7% neste trimestre, principalmente devido à volatilidade cambial e à nossa estratégia de depósitos no México e na Colômbia. O NIM ajustado pelo risco diminui 60 pb base em relação ao trimestre anterior, atingindo 9,5%, impulsionado pela queda de 70 pb no NIM, que foi parcialmente compensada por uma melhora no custo de risco.

Destaques de negócios – Desempenho em 2024 em relação às prioridades da empresa

• Expansão Internacional: Alcançamos 10 milhões de clientes no México, um aumento de 91% em relação a 2023 (12% da população adulta do país). Depósitos aumentaram 438% de 2023 para US$4,5 bilhões e a base de clientes de cartões de crédito expandiu 70%, chegando a 5,6 milhões. Aumento do crédito com garantia no Brasil: o portfólio de crédito com garantia cresceu 615% em relação ao ano anterior, atingindo US$1,4 bilhão, representando 23% do nosso portfólio total de empréstimos. Foram assinados nove novos convênios com o setor público, expandindo o mercado total endereçável de empréstimos consignados para 70% do segmento.
• Progresso em High-Income e SuperCore no Brasil: a base de clientes Ultravioleta expandiu 132% em relação a 2023, para quase 700.000 clientes. O volume de compras trimestrais de cartões de crédito Ultravioleta cresceu 106% em relação ao ano anterior, para US$1,8 bilhão no quarto trimestre de 2024, representando 10% do nosso volume de compras de cartões no Brasil. Nosso NPS de 84 continua nos destacando como a marca mais amada entre clientes de alta renda.
• Money Platform se tornando realidade: o Marketplace teve mais de 1,0 milhão de clientes comprando na sua plataforma ao longo do ano. Lançamos o NuTravel, com a garantia do melhor preço, acompanhados de uma conta multimoeda e lançamos o NuCel, nossa operadora de telefonia celular em parceria com a Claro, diversificando ainda mais nossas ofertas, fortalecendo o ecossistema do Nu e expandindo nosso mercado endereçável.

Notas de rodapé

¹ As medidas cambiais neutras foram calculadas para apresentar o que tais medidas teriam sido em períodos/anos anteriores se as taxas de câmbio tivessem permanecido estáveis ​​desde esses períodos/anos anteriores até a data das informações financeiras mais recentes da Companhia. 

² A taxa de atividade é definida como clientes ativos mensais divididos pelo número total de clientes em uma data específica.

³ O Lucro Líquido Ajustado é uma medida não IFRS calculada usando o Lucro Líquido ajustado pelas despesas relacionadas à remuneração baseada em ações do Nu, bem como pela contabilidade de hedge e pelos efeitos fiscais relacionados a esses itens, entre outros. Para obter mais informações, consulte “Medidas e reconciliações financeiras não IFRS – Reconciliação do lucro líquido ajustado”.

Nota sobre declarações prospectivas e medidas financeiras não IFRS

Este comunicado é válido na data deste documento e a Companhia não tem obrigação de atualizar ou manter atualizadas as informações contidas nesta apresentação. Qualquer informação aqui expressa está sujeita a alterações sem aviso prévio. Quaisquer dados de mercado ou de terceiros incluídos nesta apresentação foram obtidos pela Companhia de fontes de terceiros. Embora a Companhia tenha compilado e extraído os dados de mercado, ela não pode fornecer garantias quanto à exatidão e integridade de tais informações e não assume qualquer responsabilidade por tais dados.

Este comunicado contém declarações prospectivas. Todas as declarações, exceto declarações de fatos históricos contidas nesta apresentação, podem ser declarações prospectivas e incluem, mas não estão limitadas a, declarações relativas à intenção, crença ou expectativas atuais da Companhia. Estas declarações prospectivas estão sujeitas a riscos e incertezas e podem incluir, entre outras, previsões e estimativas financeiras baseadas em suposições ou declarações sobre planos, objetivos e expectativas. Embora a Companhia acredite que essas estimativas e declarações prospectivas sejam baseadas em suposições razoáveis, elas estão sujeitas a vários riscos e incertezas e são feitas à luz das informações atualmente disponíveis, e os resultados reais podem diferir materialmente daqueles expressos ou implícitos nas previsões futuras devido a vários fatores, incluindo os riscos e incertezas incluídos nos títulos “Fatores de risco” e “Discussão e análise da administração da situação financeira e dos resultados das operações” no prospecto datado de 8 de dezembro de 2021 arquivado na Securities and Exchange Commission de acordo com a Regra 424 (b) do Securities Act de 1933, conforme alterado, e no Relatório Anual no Formulário 20-F para o ano encerrado em 31 de dezembro de 2023, que foi arquivado na Securities and Exchange Commission em 19 de abril de 2024. A Companhia, seus consultores e cada um de seus respectivos conselheiros, diretores e funcionários se isentam de qualquer obrigação de atualizar a visão da Companhia sobre tais riscos e incertezas ou de anunciar publicamente o resultado de qualquer revisão das declarações prospectivas aqui feitas, exceto quando isso for exigido pela legislação  aplicável. As declarações prospectivas podem ser identificadas, em certos casos, através do uso de palavras como “acredita”, “pode”, “poderá”, “poderia”, “é projetado para”, “irá”, “objetivar”, “estimar”, “continuar”, “antecipar”, “pretender”, “esperar”, “prever”, “planejar”, “potencial”, “aspiração”, “deveria”, “propósito ”, “crença” e similares, ou variações, ou o negativo de tais palavras e expressões. 

As informações financeiras contidas neste documento incluem previsões, projeções e outras declarações preditivas que representam as premissas e expectativas da Companhia à luz das informações atualmente disponíveis. Essas previsões, projeções e outras declarações preditivas são baseadas nas expectativas da Companhia e estão sujeitas a variáveis ​​e incertezas. Os resultados reais de desempenho da Companhia podem ser diferentes. Consequentemente, nenhuma garantia é apresentada ou implícita quanto à precisão de previsões, projeções ou declarações preditivas específicas aqui contidas, e não deve ser depositada confiança indevida nas declarações prospectivas desta apresentação, que são inerentemente incertas. 

Além das informações financeiras em IFRS, esta apresentação inclui certas informações financeiras resumidas, não auditadas ou não-IFRS. Estas medidas financeiras resumidas, não auditadas ou não IFRS são adicionais, e não substituem ou são superiores, às medidas de desempenho financeiro preparadas de acordo com as IFRS. As referências nesta apresentação a “R$” referem-se ao Real brasileiro, a moeda oficial do Brasil.

Sobre o Nu
O Nu é uma das maiores plataformas de serviços financeiros digitais do mundo, atendendo a mais de 114 milhões de clientes no Brasil, México e Colômbia. A empresa tem liderado uma transformação na indústria, usando dados e tecnologia proprietária para desenvolver produtos e serviços inovadores. Guiado por sua missão de combater a complexidade e empoderar as pessoas, o Nu atende à jornada financeira completa dos clientes, promovendo acesso e avanço financeiro com crédito responsável e transparência. A empresa se apoia em um modelo de negócios eficiente e escalável que combina baixo custo de atendimento com retornos crescentes. O impacto do Nu tem sido reconhecido em diversos prêmios, incluindo as 100 Empresas mais Influentes da Time, as Empresas Mais Inovadoras da Fast Company e os Melhores Bancos do Mundo da Forbes. Para mais informações, visite https://international.nubank.com.br/about/.

Contatos

Relações com Investidores Jörg Friedemann: investidores@nubank.com.br

Assessoria de imprensa Leila Suwwan: press@nubank.com.br