Nu Holdings Ltd. divulga resultados financeiros do terceiro trimestre de 2024

São Paulo, Brasil, 13 de novembro de 2024 – Nu Holdings Ltd. (NYSE: NU) (“Nu” ou a “Companhia”), uma das maiores plataformas de serviços financeiros digitais do mundo, divulgou hoje seus resultados financeiros do terceiro trimestre de 2024 (3T2024). Os resultados financeiros são expressos em dólar norte-americano e apresentados de acordo com as Normas Internacionais de Relatórios Financeiros (IFRS). A divulgação completa dos resultados financeiros, bem como os detalhes da teleconferência de resultados que o Nu realizará hoje às 17h ET/19h no horário de Brasília, foi disponibilizada no site de Relações com Investidores da Companhia em www.investidores.nu.​

“Nossos resultados do terceiro trimestre de 2024 destacam a força do nosso modelo de negócios, demonstrando crescimento da receita e rentabilidade. Alcançamos uma receita de $2,9 bilhões, impulsionada tanto pela aquisição de clientes – atingindo 110 milhões globalmente – quanto pela melhora no engajamento por meio de iniciativas de cross-selling e up-selling, combinada com lançamentos de produtos atrativos. Este crescimento foi acompanhado por um custo virtualmente estável de atendimento e um ROE recorde de 30%, resultando em um lucro líquido de  $553 milhões no trimestre, mais que o dobro ano contra ano FXN. Nossa expansão para o México e a Colômbia continua a gerar resultados impressionantes, com quase 9 milhões de clientes no México e mais de 2 milhões na Colômbia. À medida que avançamos em nossa execução, estamos nos preparando para consolidar o Nu como a principal plataforma de serviços digitais do mundo, indo além dos serviços financeiros”, disse David Vélez, fundador e CEO do Nubank.

Resumo dos resultados financeiros do terceiro trimestre de 2024

Abaixo estão os destaques de desempenho da Nu Holdings Ltd. no terceiro trimestre de 2024:

Destaques operacionais: 

• Crescimento do número de clientes: o Nu adicionou 5,2 milhões de clientes no terceiro trimestre de 2024, alcançando um total de 109,7 milhões de clientes globais em 30 de setembro de 2024, refletindo um crescimento de 23% ano contra ano. Este crescimento reforça a posição do Nu como uma das maiores plataformas de serviços financeiros digitais de mais rápido crescimento em todo o mundo, e uma das maiores instituições financeiras na América Latina em número de clientes. O Nu já se tornou a instituição com o maior número de clientes ativos em operações de crédito, de acordo com dados do Banco Central.
• Taxas de engajamento e atividade: a receita média mensal por cliente ativo (ARPAC, na sigla em inglês) atingiu US$11,0 no terceiro trimestre de 2024, com grupos mais maduros já em US$25. Em uma base neutra de câmbio (FXN)¹, expandiu 2% sequencialmente e 25% em relação aos US$10,0 de um ano atrás. A taxa de atividade mensal² cresceu para 84%, em comparação com 83% de um ano atrás. Isso representa o décimo segundo aumento consecutivo na taxa de atividade, destacando nossa capacidade de oferecer consistentemente uma proposta de valor atraente para nossos clientes.
• Plataforma operacional de baixo custo: o custo médio mensal de atendimento por cliente ativo permaneceu abaixo do nível de um dólar, em US$0,7 (ou US$ 0,8 quando ajustados por eventos pontuais realizados no Q3’24), o que demonstra a forte alavancagem operacional do modelo de negócios. O índice de eficiência da empresa melhorou 60 pontos base, trimestre contra trimestre, para 31,4% e mais de 300 pontos base na comparação anual, e apesar das despesas pontuais de US$ 48 milhões associadas ao reposicionamento do Nucoin.
• Qualidade dos ativos: o nosso principal indicador, o índice de NPL 15-90 (índice de inadimplência entre 15 e 90 dias) diminuiu novamente durante o terceiro trimestre, com redução de 10 pontos base em relação ao trimestre anterior para 4,4%.  O índice de NPL 90+ aumentou 20 pontos base para 7,2%, em linha com o esperado. O crescimento de 20 pontos base neste trimestre reflete a alta inicial no NPL 15-90 acumulado de trimestres anteriores, já que este é um indicador que comporta mais como uma métrica de estoque do que de fluxo.

Destaques Financeiros: 

• Lucro líquido e lucro ajustado: No nível da holding, o Nu continuou a impulsionar o aumento da lucratividade e registrou lucro líquido de US$ 553,4 milhões no terceiro trimestre de 2024, com um ROE anualizado de 30%. O lucro líquido ajustado³ no terceiro trimestre aumentou para US$592,2 milhões, com um ROE ajustado anualizado de 33%. O Nu está alcançando estes altos níveis de lucratividade e eficiência, apesar de manter um capital excedente considerável de US$ 2,4 bilhões, no nível da holding, e de continuar investindo substancialmente no desenvolvimento de futuros produtos e em expansão geográfica, já que observa um enorme potencial para continuar construindo a maior plataforma de consumo da América Latina.
• Receita: as receitas do Nu aumentaram 56% ano contra ano e em uma base cambial neutra (FXN), para um novo recorde de US$2,9 bilhões. Isto demonstra a capacidade única da companhia de expandir consistentemente a sua base de clientes ativos, ao mesmo tempo que acelera o crescimento da receita e a rentabilidade.
• Lucro bruto: o lucro bruto do Nu ficou em US$1,348 bilhão, aumento de 67%, ano contra ano e em uma base cambial neutra (FXN), com uma margem de 46%, em comparação a 43% do terceiro trimestre de 2023. 
• Liquidez: em 30 de setembro de 2024, o Nu tinha um portfólio que rendia juros (IEP, na sigla em inglês) de US$11,2 bilhões, aumento de 81% ano contra ano e em uma base cambial neutra (FXN). O aumento da carteira de empréstimos, que expandiu 97% para US$ 5.7 bilhões ano contra ano e 19% trimestre contra trimestre em uma base cambial neutra, e o portfólio de recebíveis de cartão de crédito, que aumentaram 33% na comparação anual e 4% em relação ao trimestre anterior para US$ 15.2 bilhões, foram os principais impulsionadores do crescimento. Os depósitos totais cresceram para US$28.3 bilhões, 60% de aumento ano contra ano em base cambial neutra (FXN), baseados na expansão robusta nas três geografias. 
• Receita líquida de juros: a receita financeira líquida de juros (NII, na sigla em inglês) aumentou 63%, ano contra ano e em uma base cambial neutra (FXN) e 4% na comparação com o trimestre anterior, US$1,7 bilhão. A margem financeira líquida (NIM, na sigla em inglês) reduziu 140 pontos base sequencialmente para 18.4% neste trimestre. O NIM ajustado pelo risco diminui 90 pontos base em relação ao trimestre anterior, atingindo 10,1%, em um ritmo mais lento em comparação com o NIM, visto que o custo do risco melhorou 50 pontos base sequencialmente. Ainda assim, o NIM ajustado pelo risco aumentou 100 pontos base em relação ao ano anterior, reforçando mais uma vez o resultado do nosso foco em otimizar o valor ao longo do tempo no relacionamento com os nossos clientes. A redução do NIM no trimestre foi principalmente impulsionada pela combinação de três fatores. Primeiro, os os juros da carteira de cartões de crédito diminuíram, refletindo melhorias tanto nos produtos quanto no risco do mix de  clientes. Segundo, os juros dos empréstimos diminuíram devido ao aumento na proporção de empréstimos garantidos no portfólio. Terceiro, os custos de captação foram pressionados pelo aumento nos depósitos no México e na Colômbia, alinhado com nossa estratégia de taxas de depósito em novas regiões.

Destaques de negócios: 

• Desempenho e crescimento no Brasil: no país, a base de clientes atingiu 98,8 milhões ao final de 30 de setembro de 2024, com média de 1,1 milhão de novos clientes mensais, e recentemente a  empresa celebrou a marca de mais 100 milhões de clientes no Brasil.
• Expansão internacional: no México, o crescimento do Nu permaneceu forte, com a adição de 1,2 milhão de novos clientes no trimestre, atingindo um total de 8,9 milhões de clientes no final do mesmo período. A expansão valida a estratégia de aumentar os rendimentos dos depósitos no país, impulsionando o ritmo de crescimento. Na Colômbia, o Nu atingiu um marco importante neste trimestre, superando a marca de 2 milhões de clientes, sustentando o momento positivo do lançamento da Cuenta Nu.

Notas de rodapé

1 As medidas cambiais neutras foram calculadas para apresentar o que tais medidas teriam sido em períodos/anos anteriores se as taxas de câmbio tivessem permanecido estáveis ​​desde esses períodos/anos anteriores até a data das informações financeiras mais recentes da Companhia. 

2 A taxa de atividade é definida como clientes ativos mensais divididos pelo número total de clientes em uma data específica.

3 O Lucro Líquido Ajustado é uma medida não IFRS calculada usando o Lucro Líquido ajustado pelas despesas relacionadas à remuneração baseada em ações do Nu, bem como pela contabilidade de hedge e pelos efeitos fiscais relacionados a esses itens, entre outros. Para obter mais informações, consulte “Medidas e reconciliações financeiras não IFRS – Reconciliação do lucro líquido ajustado”.

Nota sobre declarações prospectivas e medidas financeiras não IFRS

Este comunicado é válido na data deste documento e a Companhia não tem obrigação de atualizar ou manter atualizadas as informações contidas nesta apresentação. Qualquer informação aqui expressa está sujeita a alterações sem aviso prévio. Quaisquer dados de mercado ou de terceiros incluídos nesta apresentação foram obtidos pela Companhia de fontes de terceiros. Embora a Empresa tenha compilado e extraído os dados de mercado, ela não pode fornecer garantias quanto à exatidão e integridade de tais informações e não assume qualquer responsabilidade por tais dados.

Este comunicado contém declarações prospectivas. Todas as declarações, exceto declarações de fatos históricos contidas nesta apresentação, podem ser declarações prospectivas e incluem, mas não estão limitadas a, declarações relativas à intenção, crença ou expectativas atuais da Empresa. Estas declarações prospectivas estão sujeitas a riscos e incertezas e podem incluir, entre outras, previsões e estimativas financeiras baseadas em suposições ou declarações sobre planos, objetivos e expectativas. Embora a Empresa acredite que essas estimativas e declarações prospectivas sejam baseadas em suposições razoáveis, elas estão sujeitas a vários riscos e incertezas e são feitas à luz das informações atualmente disponíveis, e os resultados reais podem diferir materialmente daqueles expressos ou implícitos nas previsões futuras devido a vários fatores, incluindo os riscos e incertezas incluídos nos títulos “Fatores de risco” e “Discussão e análise da administração da situação financeira e dos resultados das operações” no prospecto datado de 8 de dezembro de 2021 arquivado na Securities and Exchange Commission de acordo com a Regra 424 (b) do Securities Act de 1933, conforme alterado, e no Relatório Anual no Formulário 20-F para o ano encerrado em 31 de dezembro de 2023, que foi arquivado na Securities and Exchange Commission em 19 de abril de 2024. A Empresa, seus consultores e cada um de seus respectivos conselheiros, diretores e funcionários se isentam de qualquer obrigação de atualizar a visão da Empresa sobre tais riscos e incertezas ou de anunciar publicamente o resultado de qualquer revisão das declarações prospectivas aqui feitas, exceto quando isso for exigido pela legislação  aplicável. As declarações prospectivas podem ser identificadas, em certos casos, através do uso de palavras como “acredita”, “pode”, “poderá”, “poderia”, “é projetado para”, “irá”, “objetivar”, “estimar”, “continuar”, “antecipar”, “pretender”, “esperar”, “prever”, “planejar”, “potencial”, “aspiração”, “deveria”, “propósito ”, “crença” e similares, ou variações, ou o negativo de tais palavras e expressões.‘ 

As informações financeiras contidas neste documento incluem previsões, projeções e outras declarações preditivas que representam as premissas e expectativas da Companhia à luz das informações atualmente disponíveis. Essas previsões, projeções e outras declarações preditivas são baseadas nas expectativas da Companhia e estão sujeitas a variáveis ​​e incertezas. Os resultados reais de desempenho da Empresa podem ser diferentes. Consequentemente, nenhuma garantia é apresentada ou implícita quanto à precisão de previsões, projeções ou declarações preditivas específicas aqui contidas, e não deve ser depositada confiança indevida nas declarações prospectivas desta apresentação, que são inerentemente incertas. 

Além das informações financeiras em IFRS, esta apresentação inclui certas informações financeiras resumidas, não auditadas ou não-IFRS. Estas medidas financeiras resumidas, não auditadas ou não IFRS são adicionais, e não substituem ou são superiores, às medidas de desempenho financeiro preparadas de acordo com as IFRS. As referências nesta apresentação a “R$” referem-se ao Real brasileiro, a moeda oficial do Brasil.

Sobre o Nu
O Nu é uma das maiores plataformas de serviços financeiros digitais do mundo, atendendo a mais de 110 milhões de clientes no Brasil, México e Colômbia. A empresa tem liderado uma transformação na indústria, usando dados e tecnologia proprietária para desenvolver produtos e serviços inovadores. Guiado por sua missão de combater a complexidade e empoderar as pessoas, o Nu atende à jornada financeira completa dos clientes, promovendo acesso e avanço financeiro com crédito responsável e transparência. A empresa se apoia em um modelo de negócios eficiente e escalável que combina baixo custo de atendimento com retornos crescentes. O impacto do Nu tem sido reconhecido em diversos prêmios, incluindo as 100 Empresas mais Influentes da Time, as Empresas Mais Inovadoras da Fast Company e os Melhores Bancos do Mundo da Forbes. Para mais informações, visite https://international.nubank.com.br/pt-br/sobre/.

Contatos

Relações com Investidores: Jörg Friedemann investors@nubank.com.br

Assessoria de imprensa: Leila Suwwan press@nubank.com.br