{"id":17348,"date":"2024-11-13T18:03:58","date_gmt":"2024-11-13T21:03:58","guid":{"rendered":"https:\/\/international.nubank.com.br\/?p=17348"},"modified":"2024-11-18T09:52:54","modified_gmt":"2024-11-18T12:52:54","slug":"nu-holdings-ltd-divulga-resultados-financeiros-do-terceiro-trimestre-de-2024","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/international.nubank.com.br\/pt-br\/companhia\/nu-holdings-ltd-divulga-resultados-financeiros-do-terceiro-trimestre-de-2024\/","title":{"rendered":"Nu Holdings Ltd. divulga resultados financeiros do terceiro trimestre de 2024"},"content":{"rendered":"\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>S\u00e3o Paulo, Brasil, 13 de novembro de 2024<\/strong> \u2013 Nu Holdings Ltd. (NYSE: NU) (\u201cNu\u201d ou a \u201cCompanhia\u201d), uma das maiores plataformas de servi\u00e7os financeiros digitais do mundo, divulgou hoje seus resultados financeiros do terceiro trimestre de 2024 (3T2024). Os resultados financeiros s\u00e3o expressos em d\u00f3lar norte-americano e apresentados de acordo com as Normas Internacionais de Relat\u00f3rios Financeiros (IFRS). A divulga\u00e7\u00e3o completa dos resultados financeiros, bem como os detalhes da teleconfer\u00eancia de resultados que o Nu realizar\u00e1 hoje \u00e0s 17h ET\/19h no hor\u00e1rio de Bras\u00edlia, foi disponibilizada no site de Rela\u00e7\u00f5es com Investidores da Companhia em <a href=\"https:\/\/www.investidores.nu\/\">www.investidores.nu<\/a>.\u200b<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">\u201cNossos resultados do terceiro trimestre de 2024 destacam a for\u00e7a do nosso modelo de neg\u00f3cios, demonstrando crescimento da receita e rentabilidade. Alcan\u00e7amos uma receita de $2,9 bilh\u00f5es, impulsionada tanto pela aquisi\u00e7\u00e3o de clientes \u2013 atingindo 110 milh\u00f5es globalmente \u2013 quanto pela melhora no engajamento por meio de iniciativas de cross-selling e up-selling, combinada com lan\u00e7amentos de produtos atrativos. Este crescimento foi acompanhado por um custo virtualmente est\u00e1vel de atendimento e um ROE recorde de 30%, resultando em um lucro l\u00edquido de&nbsp; $553 milh\u00f5es no trimestre, mais que o dobro ano contra ano FXN. Nossa expans\u00e3o para o M\u00e9xico e a Col\u00f4mbia continua a gerar resultados impressionantes, com quase 9 milh\u00f5es de clientes no M\u00e9xico e mais de 2 milh\u00f5es na Col\u00f4mbia. \u00c0 medida que avan\u00e7amos em nossa execu\u00e7\u00e3o, estamos nos preparando para consolidar o Nu como a principal plataforma de servi\u00e7os digitais do mundo, indo al\u00e9m dos servi\u00e7os financeiros&#8221;, disse David V\u00e9lez, fundador e CEO do Nubank.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Resumo dos resultados financeiros do terceiro trimestre de 2024<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Abaixo est\u00e3o os destaques de desempenho da Nu Holdings Ltd. no terceiro trimestre de 2024:<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>Destaques operacionais:&nbsp;<\/strong><\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>Crescimento do n\u00famero de clientes:<\/strong> o Nu adicionou 5,2 milh\u00f5es de clientes no terceiro trimestre de 2024, alcan\u00e7ando um total de 109,7 milh\u00f5es de clientes globais em 30 de setembro de 2024, refletindo um crescimento de 23% ano contra ano. Este crescimento refor\u00e7a a posi\u00e7\u00e3o do Nu como uma das maiores plataformas de servi\u00e7os financeiros digitais de mais r\u00e1pido crescimento em todo o mundo, e uma das maiores institui\u00e7\u00f5es financeiras na Am\u00e9rica Latina em n\u00famero de clientes. O Nu j\u00e1 se tornou a institui\u00e7\u00e3o com o maior n\u00famero de clientes ativos em opera\u00e7\u00f5es de cr\u00e9dito, de acordo com dados do Banco Central.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Taxas de engajamento e atividade:<\/strong> a receita m\u00e9dia mensal por cliente ativo (ARPAC, na sigla em ingl\u00eas) atingiu US$11,0 no terceiro trimestre de 2024, com grupos mais maduros j\u00e1 em US$25. Em uma base neutra de c\u00e2mbio (FXN)<sup>1<\/sup>, expandiu 2% sequencialmente e 25% em rela\u00e7\u00e3o aos US$10,0 de um ano atr\u00e1s. A taxa de atividade mensal<sup>2<\/sup> cresceu para 84%, em compara\u00e7\u00e3o com 83% de um ano atr\u00e1s. Isso representa o d\u00e9cimo segundo aumento consecutivo na taxa de atividade, destacando nossa capacidade de oferecer consistentemente uma proposta de valor atraente para nossos clientes.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Plataforma operacional de baixo custo:<\/strong> o custo m\u00e9dio mensal de atendimento por cliente ativo permaneceu abaixo do n\u00edvel de um d\u00f3lar, em US$0,7 (ou US$ 0,8 quando ajustados por eventos pontuais realizados no Q3&#8217;24), o que demonstra a forte alavancagem operacional do modelo de neg\u00f3cios. O \u00edndice de efici\u00eancia da empresa melhorou 60 pontos base, trimestre contra trimestre, para 31,4% e mais de 300 pontos base na compara\u00e7\u00e3o anual, e apesar das despesas pontuais de US$ 48 milh\u00f5es associadas ao reposicionamento do Nucoin.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Qualidade dos ativos<\/strong>: o nosso principal indicador, o \u00edndice de NPL 15-90 (\u00edndice de inadimpl\u00eancia entre 15 e 90 dias) diminuiu novamente durante o terceiro trimestre, com redu\u00e7\u00e3o de 10 pontos base em rela\u00e7\u00e3o ao trimestre anterior para 4,4%.\u00a0 O \u00edndice de NPL 90+ aumentou 20 pontos base para 7,2%, em linha com o esperado. O crescimento de 20 pontos base neste trimestre reflete a alta inicial no NPL 15-90 acumulado de trimestres anteriores, j\u00e1 que este \u00e9 um indicador que comporta mais como uma m\u00e9trica de estoque do que de fluxo.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>Destaques Financeiros:&nbsp;<\/strong><\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>Lucro l\u00edquido e lucro ajustado:<\/strong> No n\u00edvel da holding, o Nu continuou a impulsionar o aumento da lucratividade e registrou lucro l\u00edquido de US$ 553,4 milh\u00f5es no terceiro trimestre de 2024, com um ROE anualizado de 30%. O lucro l\u00edquido ajustado<sup>3<\/sup> no terceiro trimestre aumentou para US$592,2 milh\u00f5es, com um ROE ajustado anualizado de 33%. O Nu est\u00e1 alcan\u00e7ando estes altos n\u00edveis de lucratividade e efici\u00eancia, apesar de manter um capital excedente consider\u00e1vel de US$ 2,4 bilh\u00f5es, no n\u00edvel da holding, e de continuar investindo substancialmente no desenvolvimento de futuros produtos e em expans\u00e3o geogr\u00e1fica, j\u00e1 que observa um enorme potencial para continuar construindo a maior plataforma de consumo da Am\u00e9rica Latina.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Receita:<\/strong> as receitas do Nu aumentaram 56% ano contra ano e em uma base cambial neutra (FXN), para um novo recorde de US$2,9 bilh\u00f5es. Isto demonstra a capacidade \u00fanica da companhia de expandir consistentemente a sua base de clientes ativos, ao mesmo tempo que acelera o crescimento da receita e a rentabilidade.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Lucro bruto: <\/strong>o lucro bruto do Nu ficou em US$1,348 bilh\u00e3o, aumento de 67%, ano contra ano e em uma base cambial neutra (FXN), com uma margem de 46%, em compara\u00e7\u00e3o a 43% do terceiro trimestre de 2023.\u00a0<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Liquidez:<\/strong> em 30 de setembro de 2024, o Nu tinha um portf\u00f3lio que rendia juros (IEP, na sigla em ingl\u00eas) de US$11,2 bilh\u00f5es, aumento de 81% ano contra ano e em uma base cambial neutra (FXN). O aumento da carteira de empr\u00e9stimos, que expandiu 97% para US$ 5.7 bilh\u00f5es ano contra ano e 19% trimestre contra trimestre em uma base cambial neutra, e o portf\u00f3lio de receb\u00edveis de cart\u00e3o de cr\u00e9dito, que aumentaram 33% na compara\u00e7\u00e3o anual e 4% em rela\u00e7\u00e3o ao trimestre anterior para US$ 15.2 bilh\u00f5es, foram os principais impulsionadores do crescimento. Os dep\u00f3sitos totais cresceram para US$28.3 bilh\u00f5es, 60% de aumento ano contra ano em base cambial neutra (FXN), baseados na expans\u00e3o robusta nas tr\u00eas geografias.\u00a0<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Receita l\u00edquida de juros: <\/strong>a receita financeira l\u00edquida de juros (NII, na sigla em ingl\u00eas) aumentou 63%, ano contra ano e em uma base cambial neutra (FXN) e 4% na compara\u00e7\u00e3o com o trimestre anterior, US$1,7 bilh\u00e3o. A margem financeira l\u00edquida (NIM, na sigla em ingl\u00eas) reduziu 140 pontos base sequencialmente para 18.4% neste trimestre. O NIM ajustado pelo risco diminui 90 pontos base em rela\u00e7\u00e3o ao trimestre anterior, atingindo 10,1%, em um ritmo mais lento em compara\u00e7\u00e3o com o NIM, visto que o custo do risco melhorou 50 pontos base sequencialmente. Ainda assim, o NIM ajustado pelo risco aumentou 100 pontos base em rela\u00e7\u00e3o ao ano anterior, refor\u00e7ando mais uma vez o resultado do nosso foco em otimizar o valor ao longo do tempo no relacionamento com os nossos clientes. A redu\u00e7\u00e3o do NIM no trimestre foi principalmente impulsionada pela combina\u00e7\u00e3o de tr\u00eas fatores. Primeiro, os os juros da carteira de cart\u00f5es de cr\u00e9dito diminu\u00edram, refletindo melhorias tanto nos produtos quanto no risco do mix de\u00a0 clientes. Segundo, os juros dos empr\u00e9stimos diminu\u00edram devido ao aumento na propor\u00e7\u00e3o de empr\u00e9stimos garantidos no portf\u00f3lio. Terceiro, os custos de capta\u00e7\u00e3o foram pressionados pelo aumento nos dep\u00f3sitos no M\u00e9xico e na Col\u00f4mbia, alinhado com nossa estrat\u00e9gia de taxas de dep\u00f3sito em novas regi\u00f5es.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>Destaques de neg\u00f3cios:&nbsp;<\/strong><\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>Desempenho e crescimento no Brasil: <\/strong>no pa\u00eds, a base de clientes atingiu 98,8 milh\u00f5es ao final de 30 de setembro de 2024<strong>, <\/strong>com m\u00e9dia de 1,1 milh\u00e3o de novos clientes mensais, e recentemente a\u00a0 empresa celebrou a marca de mais 100 milh\u00f5es de clientes no Brasil.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Expans\u00e3o internacional: <\/strong>no M\u00e9xico, o crescimento do Nu permaneceu forte, com a adi\u00e7\u00e3o de 1,2 milh\u00e3o de novos clientes no trimestre, atingindo um total de 8,9 milh\u00f5es de clientes no final do mesmo per\u00edodo. A expans\u00e3o valida a estrat\u00e9gia de aumentar os rendimentos dos dep\u00f3sitos no pa\u00eds, impulsionando o ritmo de crescimento. Na Col\u00f4mbia, o Nu atingiu um marco importante neste trimestre, superando a marca de 2 milh\u00f5es de clientes, sustentando o momento positivo do lan\u00e7amento da Cuenta Nu.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><\/p>\n\n\n\n<hr class=\"wp-block-separator has-alpha-channel-opacity\"\/>\n\n\n\n<p class=\"has-small-font-size wp-block-paragraph\"><strong>Notas de rodap\u00e9<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p class=\"has-small-font-size wp-block-paragraph\">1 As medidas cambiais neutras foram calculadas para apresentar o que tais medidas teriam sido em per\u00edodos\/anos anteriores se as taxas de c\u00e2mbio tivessem permanecido est\u00e1veis \u200b\u200bdesde esses per\u00edodos\/anos anteriores at\u00e9 a data das informa\u00e7\u00f5es financeiras mais recentes da Companhia.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p class=\"has-small-font-size wp-block-paragraph\">2 A taxa de atividade \u00e9 definida como clientes ativos mensais divididos pelo n\u00famero total de clientes em uma data espec\u00edfica.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"has-small-font-size wp-block-paragraph\">3 O Lucro L\u00edquido Ajustado \u00e9 uma medida n\u00e3o IFRS calculada usando o Lucro L\u00edquido ajustado pelas despesas relacionadas \u00e0 remunera\u00e7\u00e3o baseada em a\u00e7\u00f5es do Nu, bem como pela contabilidade de hedge e pelos efeitos fiscais relacionados a esses itens, entre outros. Para obter mais informa\u00e7\u00f5es, consulte \u201cMedidas e reconcilia\u00e7\u00f5es financeiras n\u00e3o IFRS \u2013 Reconcilia\u00e7\u00e3o do lucro l\u00edquido ajustado\u201d.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><\/p>\n\n\n\n<hr class=\"wp-block-separator has-alpha-channel-opacity\"\/>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-table\"><table class=\"has-fixed-layout\"><tbody><tr><td><strong>DETALHES DA TELECONFER\u00caNCIA DE RESULTADOS<\/strong><br>O Nu realizar\u00e1 hoje uma teleconfer\u00eancia de resultados \u00e0s 17h ET\/19h hor\u00e1rio de Bras\u00edlia com tradu\u00e7\u00e3o simult\u00e2nea em portugu\u00eas e ingl\u00eas.<br>Para fazer a pr\u00e9-inscri\u00e7\u00e3o para esta chamada, por favor <a href=\"https:\/\/nubank.zoom.us\/webinar\/register\/WN_XLM7AUhXS5q3PrDoP1epUg#\/registration\">Clique aqui.<\/a><br>O replay do webcast ser\u00e1 disponibilizado ap\u00f3s a teleconfer\u00eancia na p\u00e1gina de Rela\u00e7\u00f5es com Investidores: <a href=\"https:\/\/www.investidores.nu\/\">Clique aqui.<\/a><\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n<hr class=\"wp-block-separator has-alpha-channel-opacity\"\/>\n\n\n\n<p class=\"has-small-font-size wp-block-paragraph\"><strong>Nota sobre declara\u00e7\u00f5es prospectivas e medidas financeiras n\u00e3o IFRS<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p class=\"has-small-font-size wp-block-paragraph\">Este comunicado \u00e9 v\u00e1lido na data deste documento e a Companhia n\u00e3o tem obriga\u00e7\u00e3o de atualizar ou manter atualizadas as informa\u00e7\u00f5es contidas nesta apresenta\u00e7\u00e3o. Qualquer informa\u00e7\u00e3o aqui expressa est\u00e1 sujeita a altera\u00e7\u00f5es sem aviso pr\u00e9vio. Quaisquer dados de mercado ou de terceiros inclu\u00eddos nesta apresenta\u00e7\u00e3o foram obtidos pela Companhia de fontes de terceiros. Embora a Empresa tenha compilado e extra\u00eddo os dados de mercado, ela n\u00e3o pode fornecer garantias quanto \u00e0 exatid\u00e3o e integridade de tais informa\u00e7\u00f5es e n\u00e3o assume qualquer responsabilidade por tais dados.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"has-small-font-size wp-block-paragraph\">Este comunicado cont\u00e9m declara\u00e7\u00f5es prospectivas. Todas as declara\u00e7\u00f5es, exceto declara\u00e7\u00f5es de fatos hist\u00f3ricos contidas nesta apresenta\u00e7\u00e3o, podem ser declara\u00e7\u00f5es prospectivas e incluem, mas n\u00e3o est\u00e3o limitadas a, declara\u00e7\u00f5es relativas \u00e0 inten\u00e7\u00e3o, cren\u00e7a ou expectativas atuais da Empresa. Estas declara\u00e7\u00f5es prospectivas est\u00e3o sujeitas a riscos e incertezas e podem incluir, entre outras, previs\u00f5es e estimativas financeiras baseadas em suposi\u00e7\u00f5es ou declara\u00e7\u00f5es sobre planos, objetivos e expectativas. Embora a Empresa acredite que essas estimativas e declara\u00e7\u00f5es prospectivas sejam baseadas em suposi\u00e7\u00f5es razo\u00e1veis, elas est\u00e3o sujeitas a v\u00e1rios riscos e incertezas e s\u00e3o feitas \u00e0 luz das informa\u00e7\u00f5es atualmente dispon\u00edveis, e os resultados reais podem diferir materialmente daqueles expressos ou impl\u00edcitos nas previs\u00f5es futuras devido a v\u00e1rios fatores, incluindo os riscos e incertezas inclu\u00eddos nos t\u00edtulos \u201cFatores de risco\u201d e \u201cDiscuss\u00e3o e an\u00e1lise da administra\u00e7\u00e3o da situa\u00e7\u00e3o financeira e dos resultados das opera\u00e7\u00f5es\u201d no prospecto datado de 8 de dezembro de 2021 arquivado na Securities and Exchange Commission de acordo com a Regra 424 (b) do Securities Act de 1933, conforme alterado, e no Relat\u00f3rio Anual no Formul\u00e1rio 20-F para o ano encerrado em 31 de dezembro de 2023, que foi arquivado na Securities and Exchange Commission em 19 de abril de 2024. A Empresa, seus consultores e cada um de seus respectivos conselheiros, diretores e funcion\u00e1rios se isentam de qualquer obriga\u00e7\u00e3o de atualizar a vis\u00e3o da Empresa sobre tais riscos e incertezas ou de anunciar publicamente o resultado de qualquer revis\u00e3o das declara\u00e7\u00f5es prospectivas aqui feitas, exceto quando isso for exigido pela legisla\u00e7\u00e3o&nbsp; aplic\u00e1vel. As declara\u00e7\u00f5es prospectivas podem ser identificadas, em certos casos, atrav\u00e9s do uso de palavras como \u201cacredita\u201d, \u201cpode\u201d, \u201cpoder\u00e1\u201d, \u201cpoderia\u201d, \u201c\u00e9 projetado para\u201d, \u201cir\u00e1\u201d, \u201cobjetivar\u201d, \u201cestimar\u201d, \u201ccontinuar\u201d, \u201cantecipar\u201d, \u201cpretender\u201d, \u201cesperar\u201d, \u201cprever\u201d, \u201cplanejar\u201d, \u201cpotencial\u201d, \u201caspira\u00e7\u00e3o\u201d, \u201cdeveria\u201d, \u201cprop\u00f3sito \u201d, \u201ccren\u00e7a\u201d e similares, ou varia\u00e7\u00f5es, ou o negativo de tais palavras e express\u00f5es.\u2018&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p class=\"has-small-font-size wp-block-paragraph\">As informa\u00e7\u00f5es financeiras contidas neste documento incluem previs\u00f5es, proje\u00e7\u00f5es e outras declara\u00e7\u00f5es preditivas que representam as premissas e expectativas da Companhia \u00e0 luz das informa\u00e7\u00f5es atualmente dispon\u00edveis. Essas previs\u00f5es, proje\u00e7\u00f5es e outras declara\u00e7\u00f5es preditivas s\u00e3o baseadas nas expectativas da Companhia e est\u00e3o sujeitas a vari\u00e1veis \u200b\u200be incertezas. Os resultados reais de desempenho da Empresa podem ser diferentes. Consequentemente, nenhuma garantia \u00e9 apresentada ou impl\u00edcita quanto \u00e0 precis\u00e3o de previs\u00f5es, proje\u00e7\u00f5es ou declara\u00e7\u00f5es preditivas espec\u00edficas aqui contidas, e n\u00e3o deve ser depositada confian\u00e7a indevida nas declara\u00e7\u00f5es prospectivas desta apresenta\u00e7\u00e3o, que s\u00e3o inerentemente incertas.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p class=\"has-small-font-size wp-block-paragraph\">Al\u00e9m das informa\u00e7\u00f5es financeiras em IFRS, esta apresenta\u00e7\u00e3o inclui certas informa\u00e7\u00f5es financeiras resumidas, n\u00e3o auditadas ou n\u00e3o-IFRS. Estas medidas financeiras resumidas, n\u00e3o auditadas ou n\u00e3o IFRS s\u00e3o adicionais, e n\u00e3o substituem ou s\u00e3o superiores, \u00e0s medidas de desempenho financeiro preparadas de acordo com as IFRS. As refer\u00eancias nesta apresenta\u00e7\u00e3o a \u201cR$\u201d referem-se ao Real brasileiro, a moeda oficial do Brasil.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>Sobre o Nu<\/strong><br>O Nu \u00e9 uma das maiores plataformas de servi\u00e7os financeiros digitais do mundo, atendendo a mais de 110 milh\u00f5es de clientes no Brasil, M\u00e9xico e Col\u00f4mbia. A empresa tem liderado uma transforma\u00e7\u00e3o na ind\u00fastria, usando dados e tecnologia propriet\u00e1ria para desenvolver produtos e servi\u00e7os inovadores. Guiado por sua miss\u00e3o de combater a complexidade e empoderar as pessoas, o Nu atende \u00e0 jornada financeira completa dos clientes, promovendo acesso e avan\u00e7o financeiro com cr\u00e9dito respons\u00e1vel e transpar\u00eancia. A empresa se apoia em um modelo de neg\u00f3cios eficiente e escal\u00e1vel que combina baixo custo de atendimento com retornos crescentes. O impacto do Nu tem sido reconhecido em diversos pr\u00eamios, incluindo as 100 Empresas mais Influentes da Time, as Empresas Mais Inovadoras da Fast Company e os Melhores Bancos do Mundo da Forbes. Para mais informa\u00e7\u00f5es, visite <a href=\"https:\/\/international.nubank.com.br\/about\/\">https:\/\/international.nubank.com.br\/pt-br\/sobre\/<\/a>.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>Contatos<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>Rela\u00e7\u00f5es com Investidores<\/strong>: J\u00f6rg Friedemann investors@nubank.com.br<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>Assessoria de imprens<\/strong>a: Leila Suwwan press@nubank.com.br<br><\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>\u201cNossos resultados do terceiro trimestre de 2024 destacam a for\u00e7a do nosso modelo de neg\u00f3cios, demonstrando crescimento da receita e rentabilidade&#8221;, destacou David V\u00e9lez, fundador e 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