{"id":18256,"date":"2025-01-23T16:41:34","date_gmt":"2025-01-23T19:41:34","guid":{"rendered":"https:\/\/international.nubank.com.br\/?p=18256"},"modified":"2025-01-23T16:53:53","modified_gmt":"2025-01-23T19:53:53","slug":"pesquisa-na-colombia-o-gota-a-gota-cobra-mais-de-10-vezes-a-taxa-de-usura-das-pessoas-e-quase-22-vezes-mais-das-empresas","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/international.nubank.com.br\/pt-br\/consumidores\/pesquisa-na-colombia-o-gota-a-gota-cobra-mais-de-10-vezes-a-taxa-de-usura-das-pessoas-e-quase-22-vezes-mais-das-empresas\/","title":{"rendered":"Pesquisa na Col\u00f4mbia: O “gota a gota” cobra mais de 10 vezes a taxa de usura das pessoas e quase 22 vezes mais das empresas"},"content":{"rendered":"\n

Bogot\u00e1, 23 de janeiro de 2025 \u2013<\/strong> O acesso ao cr\u00e9dito formal \u00e9 fundamental para melhorar as condi\u00e7\u00f5es de vida das fam\u00edlias e promover o crescimento econ\u00f4mico. Na Col\u00f4mbia, o sistema financeiro e o mercado de cr\u00e9dito t\u00eam sofrido transforma\u00e7\u00f5es com o surgimento de novos atores como as fintechs e o uso da tecnologia. No entanto, o pa\u00eds ainda enfrenta um enorme desafio: cerca de 65% dos colombianos n\u00e3o conseguem acessar cr\u00e9dito.<\/p>\n\n\n\n

Nesse contexto, a Colombia Fintech, em colabora\u00e7\u00e3o com a ANIF, o Nu Col\u00f4mbia e outros parceiros, realizou um estudo sobre mudan\u00e7as na metodologia da taxa de usura e seu impacto na inclus\u00e3o financeira, com foco no desenvolvimento econ\u00f4mico sustent\u00e1vel, que incluiu uma pesquisa sobre a Taxa de Endividamento Real no pa\u00eds. A pesquisa, que envolveu 1.221 fam\u00edlias e 1.009 PMEs, oferece uma vis\u00e3o clara das din\u00e2micas de endividamento e os fatores que influenciam o acesso ao cr\u00e9dito formal e informal.<\/p>\n\n\n\n

As recomenda\u00e7\u00f5es de pol\u00edticas p\u00fablicas apresentadas neste estudo fazem parte da estrat\u00e9gia da Colombia Fintech, baseada na tr\u00edade da inclus\u00e3o financeira apresentada durante o Latam Fintech Market 2024. Esta estrat\u00e9gia busca impulsionar a liberaliza\u00e7\u00e3o das taxas de juros, a democratiza\u00e7\u00e3o do acesso aos dados financeiros e a implementa\u00e7\u00e3o de pagamentos em tempo real como pilares para estimular o cr\u00e9dito formal e reduzir a depend\u00eancia de mecanismos informais.<\/p>\n\n\n\n

<\/p>\n\n\n\n

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Gabriel Santos, Presidente da Colombia Fintech, Jos\u00e9 Ignacio L\u00f3pez, CEO da ANIF, e Marcela Torres, Gerente Geral do Nu Colombia, na coletiva de imprensa sobre o estudo<\/figcaption><\/figure>\n\n\n\n

Muitas fintechs adotaram essa abordagem, incluindo o Nu, cuja proposta de servi\u00e7os acess\u00edveis, transparentes e centrados no consumidor tem sido fundamental para expandir a inclus\u00e3o financeira na Am\u00e9rica Latina.<\/p>\n\n\n\n

De acordo com David V\u00e9lez, fundador e CEO do Nubank, “Os n\u00fameros do estudo da ANIF mostram claramente a exclus\u00e3o causada pela taxa de usura nas popula\u00e7\u00f5es mais vulner\u00e1veis: quase 4 em cada 10 colombianos de baixa renda recorrem a credores informais pagando taxas de at\u00e9 360%. A taxa de usura precisa ser revisada, pois \u00e9 o tipo de pol\u00edtica p\u00fablica criada com boas inten\u00e7\u00f5es, mas que acaba prejudicando significativamente aqueles a que pretende ajudar. Neste caso, quase metade dos colombianos acaba pagando juros exorbitantes sem qualquer lei para proteg\u00ea-los”.<\/p>\n\n\n\n

Os resultados mostram uma realidade preocupante: o acesso ao cr\u00e9dito na Col\u00f4mbia \u00e9 profundamente desigual e inequit\u00e1vel. Embora os bancos sejam os credores mais comuns entre as pessoas (35,8%), \u00e0 medida que o n\u00edvel de renda diminui, aumenta a depend\u00eancia de fontes de financiamento informais como o “gota a gota” e familiares e amigos. Com empresas, o cen\u00e1rio \u00e9 semelhante: \u00e0 medida que o tamanho da empresa diminui, aumenta a participa\u00e7\u00e3o de mecanismos informais.<\/p>\n\n\n\n

Como as fam\u00edlias colombianas se endividam? O endividamento m\u00e9dio nas fam\u00edlias colombianas \u00e9 de $10.300.000, onde a influ\u00eancia de esquemas informais \u00e9 alta. Desse total, os bancos financiam 34%, o que equivale a cerca de $3.500.000; familiares e amigos contribuem com 15,4%, cerca de $ 1.600.000; e o “gota a gota” representa uma preocupante 12%, ou seja, cerca de $1.300.000 por fam\u00edlia.<\/p>\n\n\n\n

Esta pesquisa tamb\u00e9m encontrou informa\u00e7\u00f5es sobre o bem-estar financeiro dos colombianos. Cerca de 1 em cada 3 pessoas na Col\u00f4mbia gasta mais de 30% de seu sal\u00e1rio no pagamento de d\u00edvidas, colocando em risco sua estabilidade financeira. Em rela\u00e7\u00e3o \u00e0s empresas, descobriu-se que a grande maioria paga mais de 30% de sua renda mensal em d\u00edvidas pendentes, o que afeta seu potencial de crescimento e sustentabilidade. Com o objetivo de gerar informa\u00e7\u00f5es sobre as din\u00e2micas reais de endividamento no pa\u00eds, este estudo estimou a Taxa de Endividamento Real do mercado informal. De acordo com os resultados, os “gota a gota” cobram uma taxa de juros de cerca de 380% das pessoas, mais de 10 vezes a taxa de usura e, das empresas, o “gota a gota” cobra taxas m\u00e9dias de 666,5%, quase 23 vezes o limite legal.<\/p>\n\n\n\n

Neste estudo, a Colombia Fintech apresenta uma s\u00e9rie de recomenda\u00e7\u00f5es de pol\u00edticas p\u00fablicas para dinamizar o mercado de cr\u00e9dito no pa\u00eds. Em particular, sugere-se que \u00e9 necess\u00e1rio estabelecer uma metodologia clara de c\u00e1lculo do IBC que inclua a separa\u00e7\u00e3o dos cr\u00e9ditos de consumo e ordin\u00e1rio, para representar adequadamente as condi\u00e7\u00f5es do mercado. De acordo com as estimativas, esta mudan\u00e7a geraria uma expans\u00e3o de at\u00e9 10 bilh\u00f5es, ou 4,9%, no estoque total da carteira dispon\u00edvel de cr\u00e9dito ao consumo, ao elevar o teto regulamentar e permitir a concess\u00e3o de cr\u00e9ditos a perfis de maior risco. Em termos pr\u00e1ticos, esta mudan\u00e7a corresponderia a um aumento em 8,9 milh\u00f5es de desembolsos m\u00e9dios de consumo de baixo valor.<\/p>\n\n\n\n

Al\u00e9m disso, prop\u00f5e-se que todas as modalidades de cr\u00e9dito existentes no mercado possam ser concedidas atrav\u00e9s de cart\u00f5es de cr\u00e9dito e outros sistemas tecnol\u00f3gicos. A regulamenta\u00e7\u00e3o atual estabelece que apenas o cr\u00e9dito ao consumo pode ser concedido atrav\u00e9s de cart\u00f5es de cr\u00e9dito, o que limita a inclus\u00e3o financeira.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

“A taxa de usura precisa ser revisada, pois \u00e9 o tipo de pol\u00edtica p\u00fablica criada com boas inten\u00e7\u00f5es, mas que acaba prejudicando significativamente aqueles a que pretende ajudar,” disse David V\u00e9lez, fundador e CEO do Nubank <\/p>\n","protected":false},"author":8,"featured_media":9854,"comment_status":"open","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"footnotes":""},"categories":[66],"tags":[92],"class_list":["post-18256","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-consumidores","tag-nu-colombia-3"],"acf":[],"yoast_head":"\nPesquisa na Col\u00f4mbia: O "gota a gota" cobra mais de 10 vezes a taxa de usura das pessoas e quase 22 vezes mais das empresas - Nu International<\/title>\n<meta name=\"robots\" content=\"index, follow, max-snippet:-1, max-image-preview:large, max-video-preview:-1\" \/>\n<link rel=\"canonical\" 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