{"id":24525,"date":"2026-05-07T18:01:52","date_gmt":"2026-05-07T21:01:52","guid":{"rendered":"https:\/\/international.nubank.com.br\/?p=24525"},"modified":"2026-05-07T18:12:55","modified_gmt":"2026-05-07T21:12:55","slug":"modelo-de-credito-do-nubank-usa-ia-para-ampliar-acesso-e-manter-a-qualidade-do-portfolio","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/international.nubank.com.br\/pt-br\/companhia\/modelo-de-credito-do-nubank-usa-ia-para-ampliar-acesso-e-manter-a-qualidade-do-portfolio\/","title":{"rendered":"Modelo de cr\u00e9dito do Nubank usa IA para ampliar acesso e manter a qualidade do portf\u00f3lio"},"content":{"rendered":"\n

S\u00e3o Paulo, 7 de maio de 2026 \u2014<\/strong> O Nubank, uma das maiores plataformas de servi\u00e7os financeiros digitais do mundo, lan\u00e7ou um novo epis\u00f3dio do Nu Videocast, em que o CFO Guilherme Lago convida Jeremy Selesner, GM de Cart\u00e3o de Cr\u00e9dito, e Tyler Horn, Vice-Presidente de Risco de Cr\u00e9dito.<\/p>\n\n\n\n

Eles detalham como a tecnologia e modelos superiores de risco permitem ao Nu expandir o acesso ao cr\u00e9dito de forma respons\u00e1vel, sem comprometer a qualidade do portf\u00f3lio.<\/p>\n\n\n\n

Cr\u00e9dito e IA no core<\/em><\/strong> do neg\u00f3cio<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

O Nubank nasceu com um cart\u00e3o de cr\u00e9dito no Brasil, diferente da maioria dos bancos digitais, que come\u00e7aram com um produto de conta ou pagamento, e s\u00f3 depois migraram para o cr\u00e9dito. “Precis\u00e1vamos gerenciar o cr\u00e9dito e os ciclos econ\u00f4micos. Era isso ou n\u00e3o sobreviver. Fazer essa transi\u00e7\u00e3o para uma organiza\u00e7\u00e3o centrada em cr\u00e9dito mais tarde \u00e9 muito mais dif\u00edcil”, disse Selesner.<\/p>\n\n\n\n

Essa escolha construiu 17 gera\u00e7\u00f5es de modelos de aumento de limite, 10 gera\u00e7\u00f5es de modelos de origina\u00e7\u00e3o, mais de 100 terabytes de dados comportamentais e uma cultura em que mais de 1.000 artefatos de monitoramento de risco s\u00e3o revisados toda semana.<\/p>\n\n\n\n

Um dos saltos recentes mais significativos \u00e9 o nuFormer, um modelo de risco baseado em uma arquitetura transformer <\/em>que reduziu o risco em 70% para uma popula\u00e7\u00e3o equivalente, em compara\u00e7\u00e3o com as gera\u00e7\u00f5es anteriores. Ao longo das itera\u00e7\u00f5es, as melhorias de IA do Nubank entregam hoje cerca de tr\u00eas vezes o ganho de performance normalmente observado entre as gera\u00e7\u00f5es de modelos.<\/p>\n\n\n\n

E o Nubank usa esses ganhos para identificar clientes com mais precis\u00e3o, n\u00e3o para baixar os padr\u00f5es de concess\u00e3o. No 4T25, isso se traduziu em um aumento de 50 pontos-base na participa\u00e7\u00e3o de mercado do Nubank no volume de compras no cart\u00e3o de cr\u00e9dito no Brasil \u2014 o maior ganho absoluto de qualquer player na \u00faltima d\u00e9cada, segundo dados gerenciais.<\/p>\n\n\n\n

Os novos modelos mais eficazes s\u00e3o incorporados \u00e0 abordagem fundamental do Nubank na gest\u00e3o de riscos. “Continuamos esperando que o futuro seja pior do que o passado para manter esse n\u00edvel de resili\u00eancia. Isso faz parte da ess\u00eancia do Nubank”, disse Horn. No 4T\u201925, as baixas por inadimpl\u00eancia (write-offs) permaneceram est\u00e1veis entre 2,8% e 2,9% da carteira corrente.<\/p>\n\n\n\n

Crescimento respons\u00e1vel, com espa\u00e7o significativo pela frente<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

Os executivos ainda veem espa\u00e7o relevante para aprofundar o relacionamento com os clientes de forma respons\u00e1vel. A receita m\u00e9dia por cliente ativo ficou em US$ 15 no 4T\u201925, contra, aproximadamente, US$ 40 nos bancos tradicionais brasileiros, o que reflete uma base de usu\u00e1rios ainda nas etapas iniciais do relacionamento e uma oportunidade significativa de crescer servindo melhor quem j\u00e1 \u00e9 cliente.<\/p>\n\n\n\n

A carteira de cr\u00e9dito da empresa cresceu cerca de 40% do 4T\u201924 para o 4T\u201925, com US$ 11 bilh\u00f5es em limites de cr\u00e9dito n\u00e3o utilizados dispon\u00edveis para clientes que j\u00e1 os receberam.<\/p>\n\n\n\n

Quando os clientes mais precisam<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

O lan\u00e7amento do epis\u00f3dio coincide com a confirma\u00e7\u00e3o da participa\u00e7\u00e3o do Nubank no Novo Desenrola Brasil<\/a>, o programa federal de renegocia\u00e7\u00e3o de d\u00edvidas. Al\u00e9m de atender clientes eleg\u00edveis \u00e0 iniciativa do governo, o Nu lan\u00e7ou um programa paralelo para quem n\u00e3o preenche os crit\u00e9rios de elegibilidade, com a possibilidade de recuperar o cart\u00e3o de cr\u00e9dito.<\/p>\n\n\n\n

Os dois programas funcionam inteiramente pelo app do Nubank, com ofertas estruturadas com base na capacidade de pagamento individual de cada cliente. A abordagem de renegocia\u00e7\u00e3o da empresa inclui pol\u00edticas internas que limitam o crescimento do endividamento ao longo do tempo e conte\u00fado educacional cont\u00ednuo sobre organiza\u00e7\u00e3o financeira, com o objetivo de ajudar os clientes a se reerguerem sobre bases mais sustent\u00e1veis e a manter sua sa\u00fade financeira daqui para frente.<\/p>\n\n\n\n

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