Dato Nubank: 43% de las personas que obtuvieron su primera tarjeta de crédito con Nu también han ahorrado dinero

São Paulo, 27 de junio de 2024 – Nubank, la mayor plataforma bancaria digital del mundo fuera de Asia, anunció el miércoles los resultados de la séptima edición de Dato Nubank, esta vez con el tema Salud Financiera y Bienestar: Acceso Más Allá del Crédito. El estudio se centra en el camino hacia una vida financiera sostenible a largo plazo y mostró que, durante un período de cinco años hasta diciembre de 2023, Nubank permitió que casi 21 millones (20,7 millones) de brasileños accedieran a su primera tarjeta de crédito. Además, el 43% de las personas que obtuvieron su primera tarjeta a través de Nu durante este período también lograron ahorrar dinero con el tiempo.

«Nuestras acciones siempre han sido guiadas en gran medida por los problemas y necesidades de nuestros clientes, así como por un enfoque centrado en la educación financiera desde la concepción de los productos. Queremos que la gente tenga una relación más consciente con el dinero, con más tranquilidad», dice Livia Chanes, CEO de Nubank en Brasil.

Así como el acceso a tarjetas de crédito puede ser una puerta de entrada a servicios financieros, las Cajitas han demostrado ser un punto de partida para que las personas ingresen al mundo de las inversiones. Entre los casi 21 millones de brasileños que obtuvieron su primera tarjeta de crédito con Nu de 2019 a 2023, el número de aquellos que usan Caixinhas  se triplicó en un año, pasando de 1,5 millones en diciembre de 2022 a 4,8 millones en diciembre de 2023

Acceso Más Allá del Crédito

«El análisis combinado de estos datos es muy interesante. Una vez que las personas tienen acceso al sistema financiero y al crédito, comienzan a mostrar interés en otras herramientas, como inversiones simples que permiten realizar sueños y ambiciones, como tomar un curso especial, viajar o renovar una casa», explica Rafaela Nogueira, Gerente de Política Pública de Nubank y coordinadora del estudio. Aunque es posible que algunas personas que comenzaron a invertir con Nu después de obtener acceso a una tarjeta de crédito ya hayan ahorrado o invertido dinero en otras instituciones, los datos muestran que el camino de ahorrar en Nubank con la ayuda de Caixinhas  es de hecho evolutivo.

Las Caixinhas , que se pusieron a disposición de toda la base de clientes brasileños en septiembre de 2022, fueron creadas para satisfacer la creciente demanda de una herramienta de organización financiera simple, intuitiva y personalizada. Desde entonces, el número total de Caixinhas  activas entre los clientes de Nu en Brasil saltó de 2,1 millones (en septiembre de 2022) a 16,6 millones (en diciembre de 2023).

Diferentes Perfiles, Diferentes «Caixinhas «

Según Dato Nubank, la mayoría de las Caixinhas  se han iniciado para cubrir emergencias, independientemente del rango de ingresos del cliente: el 32,8% de las Caixinhas activas en diciembre de 2023 se destinaron a un Fondo de Reserva de Emergencia. Aunque Nubank ofrece Caixinhas  con nombres y objetivos sugeridos, cada persona puede crear tantas Caixinhas  como quiera y nombrar cada una como prefiera. En diciembre de 2023, había más de 1,6 millones de nombres diferentes para las Caixinhas creadas en Brasil, y el análisis de cómo los clientes las nombran indica que están relacionadas con el logro de metas de consumo (Auto, Celular, Motocicleta), vivienda (Renovación, Casa, Apartamento), ocio (Viaje), carrera, estudios y otros objetivos personales.

«Ahorra dinero de manera eficiente e inteligente va más allá de los rangos de ingresos y es una preocupación general para los clientes. Estar preparado para posibles adversidades financieras permite a las personas comenzar a soñar con otras ambiciones materiales, especialmente para aquellos en franjas de ingresos más bajos que tienen más dificultades para acceder a estos», añade Rafaela.

Las inversiones de los clientes en las Caixinhas  de Nubank en Brasil se cuadruplicaron en el transcurso de un año, de R$ 6,4 mil millones en enero de 2023 a más de R$ 25 mil millones en diciembre del mismo año.

Dato Nubank también muestra que las Caixinhas  han sido, de alguna manera, el punto de partida para los clientes de Nubank en su camino hacia el mundo de las inversiones. De los clientes que comenzaron a invertir en productos de Nubank cada mes, al menos alrededor del 70% usó Cajitas como su primera herramienta para ahorrar sus recursos. Este porcentaje ha evolucionado y se ha estabilizado más cerca del 90% en la segunda mitad de 2023.

Colombia y México: Inclusión con Disciplina

Una novedad en esta edición del informe es la inclusión de análisis sobre la evolución de Nu en Colombia y México, mostrando cómo la inclusión disciplinada y la concentración en la salud financiera a largo plazo están progresando en estos países. Casi tres años después del lanzamiento de su tarjeta de crédito en Colombia, Nubank ya estaba presente en el 92% de los municipios del país en diciembre de 2023. Además, según datos del mismo mes, Nu fue la primera institución en ofrecer una tarjeta de crédito al 30% de sus clientes activos durante el período.

En México, para finales de 2023, Nu estaba presente con diferentes productos y servicios en el 98% de los municipios del país, logrando números significativos tanto en la inclusión de tarjetas de crédito como en el interés de los clientes de la cuenta de Nu (Cuenta Nu) en Caixinhas . Considerando datos de diciembre de 2023, el 46% de los clientes activos no habían tenido una tarjeta de crédito antes de iniciar su relación con Nu. Además, en el mismo mes, más de 1,1 millones de clientes de Nu en México ya habían abierto Caixinhas , lo que representa una aceleración significativa en la adopción de esta característica en comparación con mayo del mismo año, cuando 194.000 clientes habían puesto dinero en Caixinhas .

Para obtener más información sobre la séptima edición de Dato Nubank y leer el estudio completo visita este enlace: