Com US$ 3.3 bi em depósitos e 8 milhões de clientes, México já é destaque entre operações do Nu

São Paulo, 16 de agosto de 2024 – Prioridade número um de negócios para o Nu em 2024, o México vem se mostrando uma escolha acertada na estratégia de expansão internacional da companhia: após um ano do lançamento da Cuenta, a empresa já ultrapassa no total os 8 milhões de clientes no país, e US$ 3.3 bilhões em depósitos. Os números superam os do Brasil no mesmo estágio de implantação: por aqui, eram 7.7 milhões de clientes e menos de US$ 1 bilhão em depósitos no T1’19. 

Com o maior PIB per capita da América Latina (superando em mais de 30% o do Brasil), mas com uma baixa inclusão financeira, o México possui uma combinação única na região, o que o torna uma oportunidade significativa.

A avaliação é de Cristina Junqueira, Cofundadora e Diretora de Crescimento (CGO) do Nubank: “Há muito espaço para crescimento, por conta do baixo alcance dos serviços financeiros no México. Num país tão grande e até mais rico que o Brasil, enxergamos que, em determinados cenários, poderia ser (uma oportunidade) ainda maior do que vimos por aqui”.

A afirmação foi feita durante sua participação no Nu Videocast, série corporativa que discute temas estratégicos do Nubank com a alta liderança da companhia.

“Isso nos deixa muito orgulhosos. Quando saímos do Brasil e fomos para o México, não tínhamos ideia do que iria acontecer. Na nossa cabeça, tinha uma parte que pensava: ‘será que algum outro país vai ser tão grande ou tão bem-sucedido quanto o Brasil?’ E quando comparamos (a operação no México) com o Brasil na mesma fase, vemos que o México está à frente, o que é surpreendente.”

O fenômeno se repete na Colômbia, onde mais de 500 mil colombianos abriram uma Cuenta em dois meses de lançamento oficial do produto, e os depósitos já ultrapassam US$ 500 milhões em agosto. No fechamento do T2’24, eram US$ 220 milhões. 

A mesma filosofia; um outro perfil

A experiência bem-sucedida no Brasil facilitou diferentes aspectos da implementação da operação no México, especialmente em estrutura de tecnologia. Ao mesmo tempo, Cristina destaca que o sucesso no México se deve muito ao esforço contínuo de adaptar-se ao perfil do cliente mexicano.

“Nosso maior concorrente (no México) é o dinheiro. Mais de 40% dos pagamentos no México ainda são feitos em dinheiro; metade dos nossos clientes nunca teve um cartão de crédito. Então, há um trabalho forte de educação financeira em curso, para que eles possam começar a usar os produtos de forma responsável”.

A estratégia da empresa de oferecer rendimentos atrativos para depósitos também tem se mostrado eficaz, na medida em que incentiva os clientes a manterem seu dinheiro na instituição, o que ajuda a financiar a crescente carteira de crédito.

Atualmente, o Nu oferece diferentes rendimentos, a depender da liquidez do investimento nas Cajitas – as Caixinhas locais. Essa estratégia, que promove bons hábitos financeiros, permite à empresa oferecer um dos retornos mais competitivos do mercado, se adaptando aos fatores macroeconômicos e competitivos no México.

Para Cristina, oferecer uma opção digital e segura, que remunere os depósitos acima da inflação e permita o aumento de capital dos clientes, é transformador: “É algo que pode mudar a vida desses clientes. É a porta de entrada para uma vida financeira”, destaca.

O futuro no México

O investimento total do Nubank no México já superou US$ 1,4 bilhão, refletindo o compromisso de longo prazo da empresa com o país, e fazendo da empresa um dos investidores estrangeiros mais importantes do setor financeiro mexicano.

Neste sentido, no ano passado, o Nu entrou com o pedido formal junto ao regulador para obter uma  licença bancária local, o que permitirá a oferta de mais serviços – e maior crescimento.

Para Cristina, a expectativa é positiva: “Estamos otimistas com as respostas que temos obtido sobre o ritmo que as coisas têm andado, sobre o nível de informação e com o nível de troca que temos tido com os diferentes reguladores que fazem parte do processo de licença bancária. Estamos muito entusiasmados em ver isso acontecer no futuro. Que seja o mais rápido possível”, finaliza.