Inclusão financeira e transformação digital: O futuro dos serviços bancários na América Latina

Este mês marca seis meses desde que me juntei ao Nu, uma jornada fascinante que confirmou minha convicção de que o futuro dos serviços bancários está na nossa região. Em países como Colômbia, Brasil e México, a transformação está acontecendo em tempo real.

A revolução financeira é indiscutivelmente digital. De acordo com estudos do Banco Mundial, é crucial aproveitar a tendência rumo à digitalização para melhorar a vida de quase 1,4 milhão de adultos em todo o mundo que ainda não têm acesso ao setor financeiro. Nesse contexto, o relatório Global Findex 2021 enfatiza a importância da tecnologia para alcançar precisamente esse acesso.

As lacunas de inclusão na Colômbia ainda são inaceitáveis. Segundo o Relatório de Inclusão Financeira 2022 da Banca de las Oportunidades, apenas 22,5% dos adultos colombianos possuem cartão de crédito e 36,2% têm acesso a produtos de crédito. Apesar de 79,6% dos adultos terem contas poupança, apenas 51,9% as utilizam ativamente, devido a taxas, mau atendimento e confusão.

O modelo 100% digital do Nu nos permitiu avançar em nossa missão de alcançar uma maior inclusão por meio da tecnologia. Como? Por não possuir agências físicas, qualquer pessoa com acesso a um smartphone e conexão com a internet possui uma agência no bolso com o Nu. Isso nos permitiu alcançar um alcance sem precedentes no país. Em pouco mais de 2 anos, já alcançamos 90% dos municípios da Colômbia, em 100% dos departamentos. E se olharmos além da Colômbia, as estatísticas do Nu continuam impressionantes: neste mês, por exemplo, comemoramos nossa abertura de capital em 2021. Naquele momento, tínhamos cerca de 48 milhões de clientes e, apenas dois anos depois, esse número chegou a 90 milhões.

Além disso, nossos modelos de crédito consideram variáveis demográficas, comportamentais e de risco de crédito, permitindo-nos incluir pessoas tradicionalmente excluídas do crédito. Para 30% de nossos clientes, o cartão de crédito Nu tem sido sua primeira experiência de crédito e, desse percentual, 51% são mulheres.

Encerro o ano com orgulho ao ver o impacto que alcançamos em tão pouco tempo e também com grande entusiasmo pelo que está por vir em 2024. Além disso, reconheço o saldo positivo do país em relação à inovação bancária. A regulamentação do open banking evoluiu e cada vez mais atores estão oferecendo produtos e serviços com os consumidores locais e suas necessidades em mente.

Ainda há muito trabalho a ser feito para alcançar nossos objetivos de inovação e inclusão financeira. Mas, como mencionei no início, o futuro dos serviços bancários está em nossa região, aqui e agora, e é digital.

Por: Marcela Torres, Líder de Operações do Nu Colômbia