Nu Holdings Ltd. divulga resultados financeiros do quarto trimestre e do ano de 2023

São Paulo, Brasil, 22 de fevereiro de 2024 – A Nu Holdings Ltd. (NYSE: NU), (“Nu” ou a “Companhia”), uma das maiores plataformas de serviços financeiros digitais do mundo, divulgou hoje seus resultados financeiros do quarto trimestre e do ano de 2023 (4T2023, FY23). Os resultados financeiros são expressos em dólares norte-americanos e apresentados de acordo com as Normas Internacionais de Relatórios Financeiros (IFRS). A divulgação completa dos resultados financeiros foi disponibilizada no site de Relações com Investidores da Companhia em www.investidores.nu, bem como os detalhes da teleconferência de resultados que o Nu realizará hoje às 17h ET/19h horário de Brasília.​

“Estamos construindo a maior plataforma de consumo da América Latina, com forte capacidade de geração de lucros, tendo entregue mais de US$8 bilhões em receitas e US$1 bilhão de lucro líquido em 2023. À medida que trabalhamos para ultrapassar a marca de 100 milhões de clientes em 2024, estamos investindo pesado em diversificar caminhos de crescimento para continuar a transformar potencial em lucro. Estamos desbloqueando a oportunidade ainda não totalmente explorada da nossa carteira de empréstimos com e sem garantia, aumentando nossa participação no segmento de alta renda no Brasil e fortalecendo nossa presença no México e na Colômbia a partir do lançamento de novos produtos e recursos. Isso prova nossa capacidade de acelerar o ciclo de crescimento em toda a empresa, para além de nosso mercado principal, e continuar perseguindo mais oportunidades”, disse David Vélez, fundador e CEO do Nubank.

Resumo dos resultados financeiros do quarto trimestre e do ano de 2023

Abaixo estão os destaques de desempenho no quarto trimestre e no ano de 2023 da Nu Holdings Ltd.:

Destaques operacionais:

• Aumento no número de clientes: O Nu adicionou 4,8 milhões de clientes no 4T23, e 19,3 milhões em um ano, alcançando um total global de 93,9 milhões de clientes em 31 de dezembro de 2023, em comparação com 54 milhões há apenas dois anos. Isso reforça a posição do Nu como uma das maiores plataformas de serviços financeiros digitais e de mais rápido crescimento em todo o mundo, e a quinta maior instituição financeira da América Latina em número de clientes. No Brasil, a base de clientes do Nu atingiu 87,8 milhões em 31 de dezembro de 2023, representando 53% da população adulta do país. O Nu é a quarta maior instituição financeira em número de clientes no Brasil, de acordo com dados do Banco Central.
• Taxas de engajamento e atividade: A receita média mensal por cliente ativo (ARPAC, na sigla em inglês) atingiu um novo marco, chegando a US$ 10,6 no 4T23, uma expansão de 23% em relação ao ano anterior em base neutra de câmbio (FXN)¹ e com grupos mais maduros atingindo resultados de US$ 27. O Nu tornou-se o principal relacionamento bancário para mais de 61% dos clientes ativos mensais, e a taxa de atividade² cresceu para um novo recorde histórico de 83,1%.
• Plataforma operacional de baixo custo: O custo médio mensal de atendimento por cliente ativo permaneceu praticamente inalterado e abaixo do nível de um dólar, em US$ 0,9, o que, combinado com a expansão sustentada da ARPAC trimestre após trimestre, demonstra a forte alavancagem operacional do modelo de negócios do Nu. O índice de eficiência atingiu 36,0% no 4T23 e no ano completo de 2023, melhorando 19 pontos percentuais em comparação com o ano completo de 2022 e fortalecendo o posicionamento do Nu como uma das empresas mais eficientes da América Latina.
• Qualidade dos ativos: No Brasil, o índice de NPL 15-90 (índice de inadimplência entre 15 e 90 dias) diminuiu ligeiramente para 4,1%, em linha com as expectativas. O índice de NPL 90+ permaneceu estável em 6,1%, em linha com o comportamento esperado de migração da carteira de NPL 15-90 de períodos anteriores. 

Destaques Financeiros: 

• Lucro líquido e lucro ajustado: No nível da Holding, o Nu continuou a impulsionar o aumento da lucratividade e registrou um lucro líquido no 4T2023 de US$ 360,9 milhões para um ROE anualizado de 23%, em comparação com um lucro de US$ 58 milhões 4T22³. Para o ano fiscal de 2023, o lucro líquido foi de US$1,0 bilhão, em comparação com o prejuízo de US$9,1 milhões no ano fiscal de 2022³.  O lucro líquido ajustado⁴ no 4T23 atingiu US$395,8 milhões com um ROE ajustado anualizado de 26%, em comparação com um lucro líquido ajustado de US$113,8 milhões no 4T2022. Para o ano fiscal de 2023, o lucro líquido ajustado atingiu US$ 1,2 bilhão, em comparação com um lucro líquido ajustado de US$ 204,1 milhões no ano fiscal de 2022. É importante observar que o Nu está alcançando altos níveis de lucratividade enquanto continua investindo substancialmente no desenvolvimento de futuros produtos e em expansão geográfica, já que observa um enorme potencial para continuar construindo a maior plataforma de consumo da América Latina. 
• Receita: As receitas do Nu no 4T2023 aumentaram para US$2,4 bilhões, outro novo recorde, o que representa um aumento de 57% FXN em relação ao 4T2022. Isso demonstra a capacidade única da empresa de expandir consistentemente sua base de clientes e, ao mesmo tempo, acelerar o crescimento da receita e a lucratividade.
• Lucro bruto: O lucro bruto do Nu atingiu outro recorde no trimestre de $1,1 bilhão, um aumento de 87% em um ano FXN. A margem de lucro bruto expandiu mais uma vez para 48%.
• Capital: O Nu reforçou sua posição como um dos players mais bem capitalizados da região com Índices de Adequação de Capital (CAR) nos países em que atua praticamente 2 vezes superiores ao mínimo aplicável exigido, ainda sem considerar os US$2,4 bilhões em excedente de caixa da Nu Holdings. 
• Liquidez: Em 31 de dezembro de 2023, o Nu tinha um portfólio que rendia juros (IEP, na sigla em inglês) de US$ 8,2 bilhões, um aumento de 91% em relação ao ano anterior FXN, devido ao aumento acelerado de empréstimos pessoais e recebíveis de cartão de crédito nos últimos 12 meses. Os depósitos totais cresceram para US$23,7 bilhões, um aumento de 38% em relação ao mesmo período do ano anterior FXN, enquanto o custo dos depósitos permaneceu estável. Este é um passo importante rumo ao objetivo do Nu para se consolidar como uma das mais fortes franquias com depósito em moeda local da região, fortalecendo a reforçando a capacidade de apoiar operações de financiamento nas três geografias em que opera. A taxa de empréstimos sobre depósitos do Nu ficou em 34%, com o crescimento dos depósitos no Brasil e no México, que têm demonstrado uma sequência de evolução nesta frente.

Destaques de negócios:

• Desempenho e crescimento no Brasil: O crescimento da base de clientes do Nu no Brasil superou consistentemente as expectativas, com 1,3 milhões de novos clientes por mês, atingindo 87,8 milhões no final do trimestre. Entre os destaques da operação do Brasil durante 2023, o Nu obteve sucesso ao expandir seu negócio de empréstimos, com garantia e sem garantia, dobrando as originações em apenas um ano e lançando empréstimos consignados SIAPE e INSS, além do FGTS. Isso contribuiu significativamente para a carteira de juros e para os resultados gerais no Brasil. Além disso, foram feitos avanços significativos na conquista de participação na carteira e no aumento do volume de compras no segmento de alta renda.
• Expansão internacional: No México, a base de clientes do Nu segue crescendo de forma acelerada, registrando um crescimento de quase 1 milhão de clientes no trimestre, contribuindo para um total de 5,2 milhões de clientes no país. Em janeiro de 2024, após o fechamento do 4T23, o Nu México anunciou ter ultrapassado a marca de 5,5 milhões de clientes. Este crescimento atesta a eficácia da estratégia de rendimentos após o lançamento da Cuenta Nu, e prova como o Nu foi capaz de acelerar o ciclo de crescimento da empresa em novas regiões geográficas. Os depósitos no México também dispararam, ultrapassando US$1 bilhão no final do trimestre. Na Colômbia, o Nu ultrapassou 800.000 clientes e, à semelhança do México, espera-se que a trajetória de crescimento acelere com o lançamento da conta, anunciado em janeiro de 2024. 
• Plataforma multiprodutos: O portfólio de produtos do Nu continua crescendo, com cartão de crédito, conta e empréstimos pessoais atingindo aproximadamente 41 milhões, 69 milhões e mais de 7 milhões de clientes ativos, respectivamente. Há atualmente mais de 1 milhão de apólices de seguro ativas, e mais de 15 milhões de clientes de investimento ativos. Além disso, no Brasil, o Nu tem progredido substancialmente no setor de financiamento ao aproveitar a crescente adoção do Pix. O Nu segue sendo um dos principais provedores de Pix do país e, até dezembro de 2023, mais de 35% dos clientes ativos do cartão de crédito do Nu eram usuários ativos do Pix parcelado.  

Notas de rodapé

¹ As medidas cambiais neutras foram calculadas para apresentar o que tais medidas teriam sido em períodos/anos anteriores se as taxas de câmbio tivessem permanecido estáveis ​​desde esses períodos/anos anteriores até a data das informações financeiras mais recentes da Companhia.

² A taxa de atividade é definida como clientes ativos mensais divididos pelo número total de clientes em uma data específica.

³ ​​O Lucro Líquido do Nu Consolidado do 4T’22 e Prejuízo do exercício de 2022 exclui o efeito não recorrente e não-caixa do cancelamento do CSA de 2021. O Prejuízo reportado para o trimestre foi de US$297,6 milhões e para o ano foi US$364,6 milhões. Para mais detalhes do cálculo do Lucro Líquido e Lucro Líquido Ajustado consulte o apêndice Medidas Financeiras Não IFRS e Reconciliações.

⁴ O Lucro Líquido Ajustado é uma medida não IFRS calculada usando o Lucro Líquido ajustado pelas despesas relacionadas à remuneração baseada em ações do Nu, bem como pela contabilidade de hedge e pelos efeitos fiscais relacionados a esses itens, entre outros. Para obter mais informações, consulte “Medidas e reconciliações financeiras não IFRS – Reconciliação do lucro líquido ajustado”.

Nota sobre declarações prospectivas e medidas financeiras não IFRS

Este comunicado é válido na data deste documento e a Companhia não tem obrigação de atualizar ou manter atualizadas as informações contidas nesta apresentação. Qualquer informação aqui expressa está sujeita a alterações sem aviso prévio. Quaisquer dados de mercado ou de terceiros incluídos nesta apresentação foram obtidos pela Companhia de fontes de terceiros. Embora a Empresa tenha compilado e extraído os dados de mercado, ela não pode fornecer garantias quanto à exatidão e integridade de tais informações e não assume qualquer responsabilidade por tais dados.

Este comunicado contém declarações prospectivas. Todas as declarações, exceto declarações de fatos históricos contidas nesta apresentação, podem ser declarações prospectivas e incluem, mas não estão limitadas a, declarações relativas à intenção, crença ou expectativas atuais da Empresa. Estas declarações prospectivas estão sujeitas a riscos e incertezas e podem incluir, entre outras, previsões e estimativas financeiras baseadas em suposições ou declarações sobre planos, objetivos e expectativas. Embora a Empresa acredite que essas estimativas e declarações prospectivas sejam baseadas em suposições razoáveis, elas estão sujeitas a vários riscos e incertezas e são feitas à luz das informações atualmente disponíveis, e os resultados reais podem diferir materialmente daqueles expressos ou implícitos nas declarações prospectivas devido a vários fatores, incluindo os riscos e incertezas incluídos nos títulos “Fatores de risco” e “Discussão e análise da administração da situação financeira e dos resultados das operações” no prospecto datado de 8 de dezembro de 2021 arquivado na Securities and Exchange Commission de acordo com a Regra 424 (b) do Securities Act de 1933, conforme alterado, e no Relatório Anual no Formulário 20-F para o ano encerrado em 31 de dezembro de 2022, que foi arquivado na Securities and Exchange Commission em 20 de abril de 2023. A Companhia, seus consultores e cada um de seus respectivos conselheiros, diretores e funcionários se isentam de qualquer obrigação de atualizar a visão da Companhia sobre tais riscos e incertezas ou de anunciar publicamente o resultado de qualquer revisão das declarações prospectivas aqui feitas, exceto quando for exigido pela lei aplicável. As declarações prospectivas podem ser identificadas, em certos casos, através do uso de palavras como “acredita”, “pode”, , “poderia”, “é projetado para”, “irá”, “objetivar”, “estimar”, “continuar”, “antecipar”, “pretender”, “esperar”, “prever”, “planejar”, , “potencial”, “aspiração”, “deveria”, “propósito ”, “crença” e similares, ou variações, ou o negativo de tais palavras e expressões.

As informações financeiras contidas neste documento incluem previsões, projeções e outras declarações preditivas que representam as premissas e expectativas da Companhia à luz das informações atualmente disponíveis. Essas previsões, projeções e outras declarações preditivas são baseadas nas expectativas da Companhia e estão sujeitas a variáveis ​​e incertezas. Os resultados reais de desempenho da Empresa podem ser diferentes. Consequentemente, nenhuma garantia é apresentada ou implícita quanto à precisão de previsões, projeções ou declarações preditivas específicas aqui contidas, e não deve ser depositada confiança indevida nas declarações prospectivas desta apresentação, que são inerentemente incertas.

Além das informações financeiras em IFRS, esta apresentação inclui certas informações financeiras resumidas, não auditadas ou não-IFRS. Estas medidas financeiras resumidas, não auditadas ou não IFRS são adicionais, e não substituem ou são superiores às medidas de desempenho financeiro preparadas de acordo com as IFRS. As referências nesta apresentação a “R$” referem-se ao Real brasileiro, a moeda oficial do Brasil.

Sobre o Nu

O Nu é uma das maiores plataformas de serviços financeiros digitais do mundo, atendendo cerca de 95 milhões de clientes no Brasil, México e Colômbia. Como uma das principais empresas de tecnologia do mundo, o Nu utiliza tecnologias proprietárias e práticas de negócios inovadoras para criar novas soluções e experiências financeiras para pessoas físicas e PMEs que sejam simples, intuitivas, convenientes, de baixo custo, capacitadoras e humanas. Norteado pela missão de combater a complexidade e empoderar as pessoas, o Nu está promovendo o acesso a serviços financeiros em toda a América Latina, conectando lucro e propósito para criar valor para seus públicos de interesse e gerar um impacto positivo nas comunidades que atende. Para mais informações por favor visite: www.nubank.com.br

Contatos

Relações com Investidores Jorg Friedemann: investidores@nubank.com.br

Assessoria de imprensa Leila Suwwan: press@nubank.com.br