Nu Holdings Ltd. divulga resultados financeiros para o primeiro trimestre de 2023

São Paulo, Brasil, 15 de maio de 2023 – A Nu Holdings Ltd. (NYSE: NU | B3: NUBR33), (“Nu” ou a “Empresa”), uma das maiores plataformas de serviços financeiros digitais do mundo, divulgou hoje os resultados financeiros para o primeiro trimestre de 2023. Os resultados financeiros são expressos em dólares norte-americanos e apresentados de acordo com as Normas Internacionais de Relatórios Financeiros (IFRS, na sigla em inglês). O comunicado completo sobre os resultados está disponível no site de Relações com Investidores da empresa em www.investors.nu, bem como os detalhes da Teleconferência de Resultados que o Nu realizará hoje às 19h, horário de Brasília (18h da costa leste dos EUA).

“O Nu continua a construir sua trajetória de crescimento e lucratividade, registrando um lucro líquido de US$142 milhões. Nossa receita quase dobrou em um ano, atingindo US$1,6 bilhão. Ultrapassamos a marca de 80 milhões de clientes na América Latina e, no Brasil, 46% da população adulta é cliente do Nubank, número que dobrou em apenas dois anos. Somos um dos players mais eficientes da América Latina, com índice de eficiência de 39%. Seguimos altamente capitalizados, com excesso de liquidez, operamos uma plataforma de baixo custo e continuamos a aumentar o nosso portfólio de produtos e o engajamento dos nossos clientes. Nossa operação no Brasil tem comprovado consistentemente o sucesso do nosso modelo de negócios, atingindo um lucro líquido de US$ 171 milhões e um ROE de 37% no trimestre”, disse David Vélez, fundador e CEO do Nubank.

Resumo dos resultados para o primeiro trimestre de 2023

Abaixo estão os destaques do desempenho da Nu Holdings Ltd no primeiro trimestre de 2023: 

Destaques Operacionais: 

• Aumento de clientes: O Nu adicionou 4,5 milhões de clientes no primeiro trimestre de 2023 e 19,5 milhões no ano, atingindo um total de 79,1 milhões de clientes globalmente. Isso representa um crescimento de 33% em relação ao ano anterior, o que reforça a posição de Nu como uma das maiores plataformas de serviços financeiros digitais de mais rápido crescimento em todo o mundo e a quinta maior instituição financeira da América Latina em número de clientes ativos.
• Taxas de engajamento e atividade: A receita média mensal por cliente ativo (ARPAC, na sigla em inglês) aumentou para US$ 8,6, crescendo em 30% em relação ao ano anterior em base neutra de câmbio (FXN, na sigla em inglês)¹. Isto foi o resultado de um número maior de clientes ativos e um aumento no número de clientes cuja relação bancária primária (PBA, na sigla em inglês) é o Nubank, que consumiram um conjunto maior e mais rentável de produtos financeiros, gerando receitas recordes. O Nubank tornou-se o relacionamento bancário principal  para mais de 57% dos clientes ativos mensais que estão com a empresa há mais de um ano. A taxa de atividade² atingiu 82,1%, marcando a nona alta trimestral consecutiva.
• Plataforma operacional de baixo custo: O custo médio mensal de atendimento por cliente ativo permanece abaixo do nível de um dólar, em US$ 0,8, ressaltando a capacidade da empresa de expandir sua plataforma aproveitando as vantagens de ter custos sustentáveis. O índice de eficiência da empresa, que reflete a alavancagem operacional de Nu, atingiu a mínima histórica de 39%, o que posicionaria o Nu como um dos players mais eficientes da América Latina.
• Qualidade dos Ativos: O índice de NPL 15-90 (índice de inadimplência entre 15 e 90 dias) do Nu alcançou 4,4%, permanecendo 10 pontos-base abaixo da tendência histórica, pois tradicionalmente esse indicador tem aumentado 80 pontos-base no primeiro trimestre de cada ano. Um melhor desempenho da carteira de crédito pessoal contribuiu para a queda registrada no índice de inadimplência. O índice NPL 90+ aumentou para 5,5%, em linha com as expectativas. Assim como em outros trimestres, o Nu continua a superar o desempenho da indústria em uma base comparável, em diferentes faixas de renda, e com uma vantagem comparativa ainda mais evidente para as faixas de renda mais baixa.

Destaques Financeiros: 

• Lucro líquido e ajustado: No nível da Holding, o Nu registrou um lucro de US$ 141,8 milhões, em comparação com um prejuízo de US$ 45,1 no primeiro trimestre de 2022, gerando outro trimestre consecutivo de lucro líquido recorrente. O Lucro Líquido Ajustado³ atingiu US$ 182,4 milhões em comparação com um Lucro Líquido Ajustado de US$ 10,1 milhões no primeiro trimestre de 2022. Especificamente no Brasil, o Lucro Líquido cresceu para US$ 171 milhões no último trimestre, com um ROE anualizado de 37%, um dos mais altos do setor. O Lucro Líquido Ajustado no Brasil cresceu para US$ 200 milhões, com um ROE Ajustado de 43%.
• Receita: O Nu registrou US$ 1,6 bilhão em receita, outro recorde histórico, quase o dobro do que a empresa registrou no primeiro trimestre de 2022, em base neutra de câmbio. Isso ocorre como resultado de um efeito composto do crescimento no número de clientes e os níveis mais altos de monetização de clientes no Brasil, que responderam sozinhos por US$ 1,5 bilhão das receitas do trimestre.
• Lucro Bruto: O lucro bruto para o primeiro trimestre de 2023 do Nu cresceu para US$ 650,9 milhões, com um aumento de 124% YoY em base neutra de câmbio. A margem de lucro bruto aumentou de 34% para 40% no primeiro trimestre de 2022, atingindo seu nível mais alto desde 2021 e reforçando a capacidade de alavancagem operacional do Nu.
• Capital: O Nu fortaleceu sua posição como um dos players mais bem capitalizados da região, com um Índice de Basiléia no Brasil de 18,7%, bem acima do mínimo requerido de 10,5%.  Além disso, o Nu tem mais de US$ 2 bilhões em excedente de fluxo de caixa.
• Liquidez: Em 31 de março de 2022, o Nu tinha um portfólio que rende juros de US$ 5,2 bilhões, enquanto os depósitos totais eram três vezes esse valor: US$ 15,8 bilhões. O Nu continua otimizando seus depósitos trimestre após trimestre, o que se reflete em uma proporção de empréstimos para depósitos de 33%. O aumento do portfólio que rende juros se deve à aceleração de empréstimos pessoais e recebíveis de cartão de crédito, uma vez que o Nu continua com a estratégia de aumentar sua participação em empréstimos de cartão de crédito não rotativo que rendem juros, e dado à melhora no desempenho das safras  de empréstimos pessoais nos últimos meses. 

Destaques de negócios: 

• Desempenho e crescimento no Brasil: A lucratividade da operação brasileira está em aceleração, com receitas atingindo US$ 1,5 bilhão no primeiro trimestre de 2023, lucro líquido crescendo para US$ 171 milhões, e  ROE anualizado de 37%. O modelo de negócios de baixo custo tem consistentemente demonstrado uma enorme alavancagem operacional, com o melhor índice de eficiência da categoria, atingindo 37% neste trimestre no país. Contribuindo com essa posição estão o crescimento contínuo da base de clientes (75,3 milhões, crescimento de 31% em relação ao ano anterior), um custo mensal por cliente de US$ 1, e ARPAC em US$ 8,4 no Brasil – com segmentos de clientes mais maduros atingindo uma média acima de US$ 20. Neste contexto, a empresa tem um grande caminho pela frente à medida que aumenta sua participação de mercado em diferentes verticais (incluindo novos produtos de crédito garantido) enquanto estabelece recordes de eficiência e lucratividade no setor.
• Expansão Internacional: No México, a base de clientes do Nu cresceu 52% YoY para 3,2 milhões e, na Colômbia, para 635 mil clientes, o que representa um aumento de 200% YoY. A trajetória de crescimento em ambos os países deve se acelerar com o lançamento da conta nos respectivos mercados locais. No México, a Cuenta Nu atingiu 500 mil clientes em menos de uma semana após seu lançamento oficial.
• Plataforma Multiprodutos: O Nu segue expandindo seu portfólio de produtos com cartões de crédito, NuConta e Empréstimo Pessoal, atingindo aproximadamente 35 milhões, 56 milhões e 6 milhões de clientes ativos, respectivamente. Os seguros registraram mais de 1 milhão de apólices ativas, enquanto a NuInvest chegou a mais de 9 milhões de clientes ativos, provavelmente posicionando-se como a maior plataforma de investimentos digitais da América Latina. O NuCripto cresceu para 1,4 milhão de clientes desde o lançamento completo em julho de 2022, e a base de clientes PMEs aumentou 69% em relação ao ano anterior, para 2,7 milhões.

Notas de rodapé

¹ As medidas cambiais neutras foram calculadas para apresentar o que tais medidas em períodos/anos anteriores teriam sido se as taxas de câmbio tivessem permanecido estáveis desde esses períodos/anos anteriores até a data das informações financeiras mais recentes da Companhia.

² Taxa de atividade é definida como clientes ativos mensais divididos pelo número total de clientes em uma data específica.

³ O Lucro (Prejuízo) Líquido Ajustado é uma medida não IFRS calculada usando o Lucro Líquido ajustado para despesas relacionadas à remuneração, baseadas em ações do Nu, bem como os efeitos tributários relacionados a esses itens, entre outros. Para obter mais informações, consulte “Medidas e reconciliações financeiras não IFRS – Reconciliação do lucro líquido ajustado”.

Nota sobre declarações prospectivas e medidas financeiras não IFRS

Este comunicado é válido nesta data e a Companhia não tem obrigação de atualizar ou manter atualizadas as informações contidas neste comunicado. Qualquer informação aqui expressa está sujeita a alterações sem aviso prévio. Quaisquer dados de mercado ou outros dados de terceiros incluídos neste comunicado foram obtidos pela Companhia de fontes de terceiros. Embora a Companhia tenha compilado e extraído os dados de mercado, ela não pode fornecer garantias quanto à exatidão e integridade de tais informações e não assume nenhuma responsabilidade por tais dados.

Este comunicado contém declarações prospectivas. Todas as declarações que não sejam fatos históricos contidas neste comunicado podem ser declarações prospectivas e incluem, entre outras, declarações sobre a intenção, crença ou expectativas atuais da empresa. Essas declarações prospectivas estão sujeitas a riscos e incertezas e podem incluir, entre outros, previsões e estimativas financeiras baseadas em suposições ou declarações sobre planos, objetivos e expectativas. Embora a Companhia acredite que essas estimativas e declarações prospectivas sejam baseadas em suposições críveis, elas estão sujeitas a diversos riscos e incertezas e são feitas à luz das informações atualmente disponíveis, e os resultados reais podem diferir materialmente daqueles expressos ou implícitos nas declarações prospectivas devido a vários fatores, incluindo os riscos e incertezas incluídos nos títulos “Fatores de risco” e “Discussão e análise da administração sobre a condição financeira e resultados das operações” em nosso prospecto datado de 8 de dezembro de 2021, protocolado na Securities and Exchange Commission de acordo com a Regra 424(b) da Lei de Títulos de 1933, conforme alterada, em nosso Relatório Anual no Formulário 20-F para o ano encerrado em 31 de dezembro de 2022, protocolado na Securities and Exchange Commission em 20 de abril de 2023, e o Formulário de Referência para o exercício findo em 31 de dezembro de 2021 arquivado protocolado na Securities and Exchange Commission em 20 de abril de 2022. A Empresa, seus consultores e cada um de seus respectivos diretores, executivos e funcionários se isentam de qualquer obrigação de atualizar a visão da Empresa sobre tais riscos e incertezas ou de anunciar publicamente o resultado de qualquer revisão das declarações prospectivas feitas neste documento, exceto quando isso for obrigatório de acordo com a lei aplicável. As declarações prospectivas podem ser identificadas, em certos casos, por meio do uso de palavras como “acredita”, “pode”, “talvez”, “pode”, “poderia”, “destina-se a”, “irá”, “objetivar”, “estimar”, “continuar”, “antecipar”, “pretender”, “esperar”, “prever”, “planejar”, “prever”, “potencial”, “aspiração”, “deveria”, “propósito”, “crença” e similares, ou variações ou a forma negativa de tais palavras e expressões.

As informações financeiras neste documento incluem previsões, projeções e outras declarações preditivas que representam as suposições e expectativas da Companhia à luz das informações atualmente disponíveis. Essas previsões, projeções e outras declarações preditivas são baseadas nas expectativas da Companhia e estão sujeitas a variáveis e incertezas. Os resultados reais de desempenho da Companhia podem diferir. Consequentemente, nenhuma garantia é apresentada ou implícita quanto à precisão de previsões específicas, projeções ou declarações preditivas contidas neste documento, e não se deve confiar plenamente nas declarações prospectivas deste comunicado à imprensa, que são inerentemente incertas.

Além dos dados financeiros IFRS, este comunicado inclui certas informações financeiras resumidas, não auditadas ou não IFRS. Essas medidas financeiras resumidas, não auditadas ou não IFRS são adicionais e não substituem ou são superiores a medidas de desempenho financeiro preparadas de acordo com o IFRS. As referências a “R$” nesta apresentação referem-se ao real brasileiro, a moeda oficial do Brasil.

Sobre o Nubank 

Nubank é uma das maiores plataformas de serviços financeiros digitais do mundo, atendendo cerca de 80 milhões de clientes no Brasil, México e Colômbia. Como uma das principais empresas de tecnologia do mundo, o Nubank utiliza tecnologias proprietárias e práticas de negócios inovadoras para criar novas soluções e experiências financeiras para pessoas físicas e PMEs que sejam simples, intuitivas, convenientes, de baixo custo, capacitadoras e humanas. Norteada por uma missão de combater a complexidade e capacitar as pessoas, o Nubank está promovendo o acesso a serviços financeiros em toda a América Latina, conectando lucro e propósito para criar valor para seus públicos de interesse e gerar um impacto positivo nas comunidades que atende. Para mais informações por favor visite www.nubank.com.br

Contacts

Investors Relations Jorg Friedemann: investors@nubank.com.br

Media Relations Leila Suwwan: press@nubank.com.br