Tecnologia aliada a informação é chave para prevenir fraude e golpes financeiros

São Paulo, 3 de outubro de 2023 – No mês da cibersegurança, o Nubank ressalta suas ferramentas de prevenção, proteção e mitigação de fraude e golpes. A instituição alia mecanismos baseados em tecnologia avançada a conteúdo educativo direcionado aos clientes para diminuir os riscos de ações maliciosas.

“Nosso objetivo é sempre estar à frente dos criminosos, prevenindo sua atuação contra nossos clientes”, afirma Fabíola Marchiori, VP de Engenharia do Nubank. “Temos uma equipe multidisciplinar que desenvolve e testa nossas proteções constantemente, além de trabalhar para antever novas modalidades de fraude e golpes que estão surgindo”, complementa.

Pack de Proteção

Do ponto de vista tecnológico, o Nu oferece as chamadas Defesas Inteligentes, um sistema de proteção construído com inteligência artificial que reconhece, alerta e pode até impedir transações que fujam do padrão de compras do cliente. Esse sistema é capaz ainda de identificar a abertura de contas fraudulentas, tentativas de invasão, entre outros atos maliciosos. 

Quando o cliente tenta realizar no app uma transação com potencial de fraude identificado pelo sistema de defesa, ele é alertado pelo Nubank e pode decidir não seguir em frente. Há casos em que a transação pode ser bloqueada automaticamente ou permitida apenas mediante agendamento para o dia seguinte, dando ao cliente 24 horas para conferência e cancelamento, se desejado.

“Essas defesas têm se tornado ainda mais eficazes com avanços regulatórios. É o caso da Resolução 6/23 do Bacen, que trata do compartilhamento de dados e informações sobre indícios de fraudes entre instituições financeiras”, afirma Rafael Wowk, líder de assuntos regulatórios do Nubank. “Isso permite subsidiar ações preventivas, como o fechamento de contas identificadas como fraudulentas em outra instituição ou a negativa na tentativa de abertura de uma nova conta pelo fraudador.”

Outra camada de proteção baseada em modelos avançados de inteligência artificial é o reconhecimento facial. Transações consideradas mais arriscadas só são possíveis após identificação biométrica, feita por um sistema de ponta preparado para reconhecer imagens forjadas – inclusive as que podem parecer reais ao olho humano.

Todos os clientes do Nubank contam com essas defesas do chamado Pack de Proteção automaticamente. Mas é possível, ainda, ativar camadas extras de segurança, como o Modo Rua. Essa ferramenta, antes inédita no mercado, permite que o cliente determine um limite máximo para transações pelo aplicativo quando estiver desconectado de uma rede Wi-Fi marcada como segura. Ou seja, quando estiver fora de casa, precisa realizar o reconhecimento facial para autorizar uma transação acima do limite preestabelecido.

“O Modo Rua é um ótimo exemplo do trabalho incessante que fazemos no Nu para equilibrar a facilidade de uso dos nossos produtos pelos clientes com a fricção necessária para dificultar o acesso de um criminoso”, afirma Fabíola.

Golpe x Fraude 

Para além de situações de fraude, em que o criminoso burla o sistema e sem precisar da participação direta do cliente para realizar uma transação financeira, o Nu se preocupa em proteger também de golpes – situações em que o golpista conta com a colaboração ou participação do próprio cliente, que está sendo enganado, para realizar a transação. 

“Com o avanço das defesas tecnológicas, muitos fraudadores perceberam que é mais fácil induzir o cliente a entregar seu dinheiro por meio de engenharia social do que desenvolver um sistema sofisticado que supere essas defesas”, explica Fabíola.

Engenharia social é a manipulação empregada por criminosos para enganar uma vítima e fazer com que ela entregue informações confidenciais ou realize ações a favor do golpista. Esses golpes normalmente mexem com o emocional: em um dos casos mais comuns, o golpista se passa por um membro da família da vítima que supostamente precisa de dinheiro emprestado em uma situação emergencial; em outro, diz ser da própria instituição financeira e afirma que precisa bloquear urgentemente uma transação fraudulenta na conta da vítima, que por receio de perder dinheiro passa dados sensíveis ou segue as instruções do criminoso e realiza transações.

O Pack de Proteção do Nu é uma camada importante de segurança também em casos de golpe, mas a empresa entende que uma ferramenta essencial para evitar esse crime é a informação. Por meio de comunicações constantes em redes sociais, no aplicativo, por e-mail e em seus canais de conteúdo (como o Blog), o Nubank informa seus clientes sobre técnicas de engenharia social e como identificá-las.

“Quando um novo modus operandi entra em ação, estamos prontos para avisar aos clientes e ajudá-los a se proteger. Para isso, trabalhamos lado a lado com órgãos como as Polícias Civil e Federal”, afirma Wowk.

No portal SOS Nu, é possível encontrar todas as informações sobre os mecanismos de segurança do Nubank, além de um guia sobre como agir em caso de furto ou golpe.