La tecnología combinada con la información es clave para prevenir fraudes y estafas financieras

São Paulo, 3 de octubre de 2023 – En el mes de la ciberseguridad, Nubank profundiza en las acciones para generar prevención, protección y en sus herramientas de mitigación de fraudes y estafas. La institución combina mecanismos basados en tecnología avanzada con contenido educativo dirigido a los clientes para reducir los riesgos de acciones maliciosas.

«Nuestro objetivo siempre es adelantarnos a los criminales, previniendo sus actividades contra nuestros clientes», dice Fabíola Marchiori, VP de Ingeniería de Nubank. «Contamos con un equipo multidisciplinario que constantemente desarrolla y prueba nuestras herramientas de protección, además de trabajar para anticipar nuevas formas de fraude y estafas que están surgiendo», agrega.

Pack de Protección 

Desde el punto de vista tecnológico, Nubank ofrece lo que denomina Defensas Inteligentes, un sistema de protección construido con inteligencia artificial que reconoce, alerta e incluso puede prevenir transacciones que se desvíen del patrón de compra del cliente. Este sistema también es capaz de identificar la apertura de cuentas fraudulentas, intentos de invasión, entre otros actos maliciosos.

Cuando un cliente intenta realizar una transacción en la aplicación que ha sido identificada por el sistema de defensa como potencialmente fraudulenta, Nubank le alerta y puede optar por no continuar. En algunos casos, la transacción puede bloquearse automáticamente o permitirse solo mediante programación para el día siguiente, lo que brinda al cliente 24 horas para su revisión y cancelación, si así lo desea.

«Estas defensas se han vuelto aún más efectivas con los avances regulatorios. Este es el caso de la Resolución 6/23 del Banco Central de Brasil, sobre el intercambio de datos e información sobre indicadores de fraude entre instituciones financieras», dice Rafael Wowk, líder de asuntos regulatorios de Nubank. «Esto permite acciones preventivas, como cerrar cuentas identificadas como fraudulentas en otra institución o denegar intentos de abrir una nueva cuenta por parte del estafador».

El reconocimiento facial (verificación de vida) es otra capa de protección basada en modelos avanzados de inteligencia artificial. Las transacciones más riesgosas solo son posibles después de la identificación biométrica, realizada por un sistema de vanguardia preparado para reconocer imágenes falsificadas, incluidas aquellas que pueden parecer reales al ojo humano.

Todos los clientes de Nubank tienen automáticamente estas defensas, ya que forman parte de lo que la empresa llama su Pack de Protección. Sin embargo, también es posible activar capas de seguridad adicionales, como ´Modo Rua´. Esta herramienta sin precedentes permite a los clientes establecer un límite máximo para las transacciones a través de la aplicación cuando están desconectados de una red Wi-Fi marcada como segura. En otras palabras, cuando están fuera de casa, deben someterse a un reconocimiento facial para autorizar una transacción por encima del límite preestablecido.

«Modo Rua es un gran ejemplo del incansable trabajo que realizamos en Nu para equilibrar la facilidad de uso de nuestros productos para los clientes con la seguridad necesaria para dificultar que un criminal acceda a ellos», dice Fabíola.

Estafas vs. Fraudes 

Además de las situaciones de fraude, donde el criminal evade el sistema y no requiere la participación directa del cliente para realizar una transacción financiera, Nu también se preocupa por protegerse contra las estafas, situaciones en las que el estafador cuenta con la colaboración o participación del cliente, quien está siendo engañado, para llevar a cabo la transacción.

«Con el avance de las defensas tecnológicas, muchos estafadores se han dado cuenta de que es más fácil persuadir al cliente para que les entregue su dinero a través de la ingeniería social que desarrollar un sistema sofisticado que supere estas defensas», explica Fabíola.

La ingeniería social es la manipulación empleada por los criminales para engañar a una víctima y hacer que proporcione información confidencial o realice acciones a favor del estafador. Estas estafas suelen jugar con las emociones: en uno de los casos más comunes, el estafador finge ser un familiar de la víctima que supuestamente necesita pedir dinero prestado en una situación de emergencia; en otro caso, afirman ser de la institución financiera misma y declaran que necesitan bloquear urgentemente una transacción fraudulenta en la cuenta de la víctima, y debido al miedo de perder dinero, la víctima proporciona datos sensibles o sigue las instrucciones del estafador y realiza transacciones.

El Pack de Protección de Nu es una capa de seguridad importante también en caso de estafas, pero la empresa comprende que una herramienta esencial para prevenir este delito es la información. A través de comunicaciones constantes en redes sociales, en la aplicación, por correo electrónico y en sus canales de contenido (como el Blog), Nubank informa a sus clientes sobre las técnicas de ingeniería social y cómo identificarlas.

«Cuando surge un nuevo modus operandi, estamos listos para alertar a los clientes y ayudarlos a protegerse. Para ello, trabajamos codo a codo con organizaciones como la Policía Civil y Federal», dice Wowk.

En el portal SOS Nu, los clientes pueden encontrar toda la información sobre los mecanismos de seguridad de Nubank, así como una guía sobre cómo actuar en caso de robo o estafas.