Nu Holdings Ltd. reporta sus resultados financieros del tercer trimestre de 2022
La Compañía reportó una utilidad neta de US$7,8 millones de dólares en el tercer trimestre, alcanzado el punto de equilibrio, con un nivel de ingresos récord de $1,300 millones de dólares y un crecimiento de 171% año sobre año
Nov 14 , 2022
São Paulo, Brasil, Noviembre 14 de 2022 – Nu Holdings Ltd. (NYSE: NU | B3: NUBR33), («Nu» o la «Compañía»), una de las mayores plataformas de servicios financieros digitales del mundo, publicó hoy sus resultados financieros del tercer trimestre de 2022. Los resultados financieros se expresan en dólares estadounidenses y se presentan de acuerdo con las Normas Internacionales de Información Financiera (NIIF), International Financial Reporting Standards (IFRS). El comunicado de resultados completo está disponible en el sitio web de Relación con Inversionistas de la Compañía en www.investors.nu, así como los detalles de la conferencia telefónica sobre resultados que Nu realizará hoy a las 5:00pm hora del este/7:00pm hora de Brasilia.
“Nu reportó una utilidad neta de $7,8 millones de dólares en el tercer trimestre, alcanzado el punto de equilibrio, con un nivel de ingresos récord de $1,300 millones de dólares y un crecimiento de 171% año sobre año. Nuestra base de clientes creció hasta superar los 70 millones, con una tasa de actividad récord del 82% y un índice de satisfacción del cliente líder en el sector. Seguimos creando y lanzando los mejores productos de la categoría, al tiempo que mantenemos una plataforma tecnológica de bajo costo de financiación y un margen de beneficios cada vez mayor. Si bien vimos un aumento de la morosidad en el trimestre, en consonancia con la tendencia del mercado, nuestros márgenes ajustados al riesgo se expandieron en 100 pb, lo que demuestra que podemos cotizar el riesgo de manera adecuada. Nu está bien capitalizado y está posicionado para generar un crecimiento a escala a largo plazo», dijo David Vélez, fundador y CEO.
Resumen de resultados del tercer trimestre
A continuación, los aspectos más destacados del desempeño del tercer trimestre de 2022 de Nu Holdings Ltd.:
Resultados operacionales destacados:
- Crecimiento de clientes: Nu añadió 5,1 millones de clientes en el trimestre, alcanzando un total de 70.4 millones de clientes en Brasil, México y Colombia. Esto representa un crecimiento interanual (YoY) del 46%, y posiciona a Nu como una de las mayores plataformas de servicios financieros digitales a nivel mundial, así como una de las de más rápido crecimiento. Nu es la sexta institución financiera más grande de América Latina por número de clientes activos.
- Tasa de participación y actividad: El Ingreso Promedio Mensual por Cliente Activo (ARPAC) se expandió a $7,9 creciendo un 61% en una base neutral de FX (FXN)1, reflejando la maduración de las cohortes de clientes de Nu, el aumento de la tasa de actividad de los clientes y el despliegue de nuevos productos financieros y no financieros. La tasa de actividad2 alcanzó un nuevo máximo histórico al crecer hasta el 82%. Nu se ha convertido en la principal relación bancaria para más del 55% de los clientes activos mensuales que llevan más de un año con la compañía.
- Plataforma operativa de bajo costo: El costo promedio mensual de servicio por cliente activo se mantuvo estable a lo largo de los trimestres en $0,8 dólares, lo que demuestra la capacidad de la compañía para escalar su plataforma aprovechando las ventajas de costos sostenibles.
- Calidad de los activos: La tasa de morosidad 15-90 se situó en el 4.2%, mientras que +90 en 4.7%. Esto es el resultado de dos factores: primero, la moderación en la originación de préstamos personales con el objetivo de robustecer la resiliencia del crédito, y el consiguiente aumento matemático de la tasa de morosidad (ya que al disminuir el volumen de originación, se disminuye el tamaño del denominador en la ecuación). Segundo, la macrotendencia de deterioro general observado en las instituciones financieras de la región.
Resultados financieros destacados
- Utilidad neta y ajustada: Nu Holdings reportó punto de equilibrio, registrando una utilidad neta de $7,8 millones en el tercer trimestre de 2022 y una utilidad neta ajustada3 de $63,1 millones. Estos resultados reflejan el aumento sostenido en la cantidad de clientes activos y una mayor interacción de los consumidores, lo que impulsó el crecimiento de los ingresos, combinado con el apalancamiento operativo y los beneficios de escala de nuestra plataforma de bajo costo.
- Ingresos: logramos otro trimestre récord con $1,300 millones en ingresos, aumentando un 171% interanual en FXN, ya que Nu continúa siendo eficiente en el up-selling y cross-selling de su portafolio de productos en expansión en diferentes segmentos.
- Utilidad bruta: Nu alcanzó una utilidad bruta récord en el T3´22 con $427.0 millones, aumentando 90% YoY FXN. En forma secuencial, los esfuerzos de la compañía para reducir continuamente los costos de financiamiento impactaron positivamente. El margen de utilidad bruta, fue de 33% en el tercer trimestre de 2022, expandiéndose 2pp tras cuatro trimestres de compresión.
- Capital: Nu refuerza su posicionamiento como uno de los actores mejor capitalizados de la región con un capital ajustado que representa 4 veces el capital mínimo requerido regulatoriamente en los países en los que opera.
- Liquidez: Nu mantiene un exceso de liquidez significativo con una relación préstamo-depósito del 25%. El 30 de septiembre de 2022, Nu tenía una cartera que genera intereses de $3,500 millones, mientras que los depósitos totales eran cuatro veces esta cantidad: $14,000 millones.
Resultados de negocio destacados
- Plataforma multiproducto: Nu superó las expectativas con los diferentes productos de su portafolio como tarjetas de crédito, cuentas de ahorro y préstamos personales alcanzando aproximadamente 32 millones, 50 millones y 5 millones de clientes activos, respectivamente. Además, NuInvest llegó a 6 millones de clientes activos posicionándose como la plataforma de inversiones digitales más grande de América Latina. NuCripto creció a 1,3 millones de clientes activos desde su lanzamiento en julio de 2022, y la base de clientes pymes se expandió a 2,3 millones.
- Crecimiento de la base de clientes: Nu se convirtió en la quinta institución financiera más grande de Brasil en términos de número de clientes activos, según el Banco Central de Brasil. En términos de clientes totales, Nu amplió su base de clientes a 66,9 millones, lo que representa el 39% de la población adulta del país. El volumen de compras aumentó 75% YoY FXN, alcanzando US$21,200 millones en Q3´22, alcanzando ya una participación de mercado de aproximadamente 12% del total de la industria en Brasil.
- Expansión Internacional: En México, nuestro segundo mercado más grande, la base de clientes de Nu aumentó a 3 millones, consolidando su posición como el mayor emisor de nuevas tarjetas de crédito netas en el país desde H2´21. En Colombia llegamos a 439.000 clientes. Juntos, tanto México como Colombia contribuyeron con 500.000 nuevos clientes en el tercer trimestre.
Notas al pie
- Las medidas FX neutral se calcularon para presentar cuáles habrían sido dichas medidas en periodos/años anteriores si los tipos de cambio se hubieran mantenido estables desde estos periodos/años anteriores hasta la fecha de la información financiera más reciente de la Compañía.
- La tasa de actividad se define como los clientes activos mensuales divididos por el número total de clientes a una fecha específica.
- La Utilidad (Pérdida) Neta Ajustada es una medida que no se basa en las NIIF y que se calcula utilizando el Beneficio Neto ajustado por los gastos relacionados con nuestra compensación basada en acciones, así como los efectos fiscales aplicables a estas partidas. Para más información, consulte la sección «Medidas financieras no basadas en las NIIF – Conciliación del beneficio neto ajustado» de nuestros estados financieros.
Detalles de la Teleconferencia de Resultados
Nu realizará una teleconferencia sobre resultados hoy a las 5:00pm horas del este/7:00pm horas de Brasilia con traducción simultánea a portugués e inglés.
Para pre-registrarse para esta llamada, por favor haga clic aquí. La repetición de esta transmisión estará disponible después de la llamada en la página de Relaciones con Inversionistas: clic aquí.
Nota sobre las declaraciones prospectivas y las medidas financieras no basadas en las NIIF
Este comunicado se refiere a la fecha del mismo y la Compañía no tiene ninguna obligación de actualizar o mantener al día la información contenida. Cualquier información expresada en el mismo está sujeta a cambios sin previo aviso. Cualquier dato de mercado o de terceros incluido en este comunicado ha sido obtenido por la Compañía de fuentes de terceros. Aunque la empresa ha recopilado y extraído los datos de mercado, no puede garantizar la exactitud e integridad de dicha información y no se hace responsable de ella.
Este comunicado contiene declaraciones de futuro. Todas las declaraciones que no sean hechos históricos contenidas en este comunicado pueden ser declaraciones prospectivas e incluyen, pero no se limitan a, declaraciones sobre la intención, creencia o expectativas actuales de la Compañía. Estas declaraciones prospectivas están sujetas a riesgos e incertidumbres y pueden incluir, entre otras, previsiones y estimaciones financieras basadas en suposiciones o declaraciones sobre planes, objetivos y expectativas. Aunque la empresa cree que estas estimaciones y declaraciones prospectivas se basan en suposiciones razonables, están sujetas a varios riesgos e incertidumbres y se hacen a la luz de la información actualmente disponible, y los resultados reales pueden diferir materialmente de los expresados o implícitos en las declaraciones prospectivas debido a varios factores, incluidos los riesgos e incertidumbres incluidos en los epígrafes «Factores de riesgo» y «Análisis de la situación financiera y los resultados de las operaciones por parte de la dirección» de nuestro folleto de fecha 8 de diciembre de 2021, presentado ante la Comisión de Valores y Bolsa de conformidad con la norma 424(b) de la Ley de Valores de 1933, en su versión modificada, y en nuestro informe anual en el formulario 20-F correspondiente al ejercicio cerrado el 31 de diciembre de 2021, presentado ante la Comisión de Valores y Bolsa el 20 de abril de 2022. La Compañía, sus asesores y cada uno de sus respectivos directores, funcionarios y empleados renuncian a cualquier obligación de actualizar la opinión de la Compañía sobre dichos riesgos e incertidumbres o de anunciar públicamente el resultado de cualquier revisión de las declaraciones prospectivas aquí realizadas, excepto cuando se le exija hacerlo en virtud de la legislación aplicable. Las declaraciones prospectivas pueden identificarse, en algunos casos, mediante el uso de palabras como «cree», «puede», «podría», «puede», «podría», «está diseñado para», «hará», «apunta», «estima», «continúa», «anticipa», «pretende», «espera», «pronostica», «planea», «predice», «potencial», «aspiración», «debería», «propósito», «creencia» y similares, o variaciones de las mismas, o el negativo de dichas palabras y expresiones.
La información financiera de este documento incluye previsiones, proyecciones y otras declaraciones predictivas que representan las suposiciones y expectativas de la empresa a la luz de la información actualmente disponible. Estas previsiones, proyecciones y otras declaraciones predictivas se basan en las expectativas de la empresa y están sujetas a variables e incertidumbres. Los resultados reales de la empresa pueden ser diferentes. Por lo tanto, no se presenta ni se implica ninguna garantía en cuanto a la exactitud de las previsiones, proyecciones o declaraciones predictivas específicas contenidas en este documento, y no se debe depositar una confianza indebida en las declaraciones prospectivas de este comunicado de prensa, que son inherentemente inciertas.
Además de los datos financieros con arreglo a las NIIF, esta presentación incluye cierta información financiera resumida, no auditada o no relacionada con las NIIF. Estas medidas financieras resumidas, no auditadas o no basadas en las NIIF son adicionales a las medidas de rendimiento financiero preparadas de acuerdo con las NIIF, y no las sustituyen ni las superan. Las referencias en esta presentación a «R$» se refieren al real brasileño, la moneda oficial de Brasil.
Además de los estados financieros IFRS, esta presentación incluye cierta información financiera resumida, no auditada o no IFRS. Estas medidas financieras resumidas, no auditadas o no IFRS se suman a las medidas de desempeño financiero preparadas de acuerdo con las IFRS, y no las sustituyen ni superan. Las referencias en esta presentación a “R$” se refieren al real brasileño, la moneda oficial de Brasil.
Acerca de Nu
Nubank, Nu en México y Colombia, es una de las plataformas digitales de servicios financieros más grande del mundo, con alrededor de 70 millones de clientes en Brasil, México y Colombia. Como una de las empresas de tecnología líder del mundo, Nubank se apoya en su tecnología propietaria e innovación para crear nuevas soluciones financieras para individuos y PyMEs que son simples, intuitivas, convenientes, a bajo costo y humanas. Guiado por su misión de luchar contra la complejidad y empoderar a las personas, Nubank está fomentando el acceso a los servicios financieros en América Latina, conectando las ganancias y el propósito para crear valor y tener un impacto positivo en las comunidades en las que opera. Para obtener más información, visite www.nubank.com.br.
Contactos
Relaciones con inversionistas: Jorg Friedemann – investors@nubank.com.br
Relación con Medios: Leila Suwwan – press@nubank.com.br
For media inquiries, please reach out to press@nubank.com.br and events@nubank.com.br.
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