Iván Canales explica por que os últimos dois anos foram essenciais para tornar o Nu México uma instituição financeira sólida

Desde sua chegada ao México em 2019, o Nu se tornou uma instituição financeira sólida que ajuda cada vez mais mexicanos a recuperar o controle de suas finanças. Essa transformação nos permitiu expandir nosso portfólio e oferecer mais produtos e serviços que estão revolucionando a forma como os mexicanos lidam com suas finanças pessoais. Hoje, mais de 4 milhões de clientes podem confirmar isso.

Iván Canales, CEO do Nu México, testemunhou essa revolução desde o início e agora faz uma retrospectiva de onde a empresa se encontra dois anos após o IPO da Nu Holdings Ltd. na Bolsa de Valores de Nova York.

Como você avalia os dois últimos anos para o Nu? 

“Desde que abrimos o capital há dois anos, o Nu vem prosperando e crescendo globalmente em um ambiente macroeconômico desafiador. Pode parecer que nada mudou para nossos clientes no México, mas algumas coisas mudaram. O fato de sermos mais regulamentados pelas autoridades financeiras garante aos nossos clientes que seguimos os mesmos padrões de empresas icônicas listadas na Bolsa de Valores de Nova York. Em outras palavras, atendemos a padrões mais elevados para o benefício e a segurança de nossos clientes, onde quer que o Nu esteja presente.

Expandir nossa base de capital e investir em crescimento beneficia os mexicanos, permitindo-nos oferecer uma variedade maior de produtos e otimizar continuamente os serviços que oferecemos à comunidade Nu. Desde que nos tornamos públicos, entregamos resultados que superaram todas as previsões e expectativas, o que só pode ser traduzido como solidez.”

“Essa solidez permeia todo o modelo de negócios do Nu e cria um efeito cascata positivo e empolgante para o Nu México, olhando para o futuro.”

“É realmente inspirador saber que toda essa experiência beneficia organicamente o negócio local e que essa riqueza de conhecimento se torna nosso ponto de partida para oferecer uma experiência de serviço ainda melhor aos nossos clientes mexicanos.”

E o Nu México durante este período? 

“Este ano, nossa jornada no México superou as expectativas. Após doze meses de transição para a Sofipo (Sociedade Financeira Popular), uma instituição regulamentada, alcançamos marcos significativos que contribuíram para o crescimento local do Nu. Agora atendemos a mais de 4 milhões de clientes em todo o país.

Essa comunidade que se formou em torno de nosso serviço foi a primeira a se beneficiar do Nu ser uma Sofipo. Embora nosso serviço permaneça o mesmo – eficiente, humano e transparente – existem benefícios intangíveis ao operar sob esse novo esquema.”

“Em primeiro lugar, nossos clientes podem ter certeza de que, com o Nu, seus investimentos e economias estão seguros.”

“Ao cumprir a regulamentação como Sofipo junto ao governo mexicano, o Nu garante a gestão correta do dienheiro de seus clientes de acordo com a legislação vigente. Isso significa que o Nu México foi qualificado como uma instituição que oferece o serviço que nossos clientes merecem e seu dinheiro permanecerá seguro.”

“Os clientes do Nu México podem ter a tranquilidade de que suas economias estão protegidas, não apenas devido ao seguro obrigatório, mas também ao suporte de capital que temos. Na verdade, nossa capitalização no México supera o requisito mínimo para bancos. Atualmente, o Nu México Financiera possui um capital social superior a US$700 milhões, ultrapassando o capital mínimo exigido.”

“Além disso, não somos mais apenas uma empresa que oferece um cartão de crédito. O Nu México agora contribui para um ecossistema diversificado e sólido de serviços, impactando as possibilidades que nossos clientes têm. Expandimos nosso portfólio com uma conta de poupança, cartão de débito, empréstimos pessoais e outros produtos atualmente em fase de teste ou design.”

“Ser uma Sofipo nos permite continuar inovando em benefício de nossos clientes, expandindo nosso ecossistema de serviços e encontrando soluções para novos problemas que surgem na vida financeira de nossos usuários.”

Nu, um ano como Sofipo

“Sem dúvida, nos tornar uma instituição financeira regulamentada nos fez amadurecer em todos os sentidos, tornando-nos a maior Sofipo no México em 2023.

Tornar-se uma Sofipo abriu as portas para oferecermos mais soluções que têm sido um sucesso entre nossos clientes, como a Cuenta Nu.

Na segunda fase do lançamento do produto, introduzimos as ‘Nu Boxes’, um sistema único de poupança dentro de nosso aplicativo. Essa prática tem motivado muitos de nossos clientes a ver a poupança de uma maneira mais realista, lucrativa e viável.

Com as Nu Boxes, nossos clientes podem separar seu dinheiro de acordo com sua estratégia financeira e vê-lo crescer. Atualmente, oferecemos um retorno de 15% sem prazos fixos, taxas ou letras miúdas. O produto e sua interface são projetados para tornar a economia uma experiência super amigável para clientes com diferentes níveis de experiência tecnológica. A inclusão é um dos nossos princípios orientadores ao projetar nossas experiências de usuário.”

Apenas uma semana após aumentar a taxa de juros para 15%, o Nu recebeu o dobro de novos clientes em comparação com períodos anteriores e recebeu 27 vezes mais depósitos, sendo que 95% deles foram guardados nas Cajitas. Isso representou seis vezes o valor registrado nos meses anteriores. Também começamos a testar os Empréstimos Pessoais Nu, um tipo de empréstimo simplificado, transparente, flexível e seguro, com prazos mensais fixos e taxa de juros fixa, sem garantias adicionais ou comissões.”

“Falando do Cartão de Crédito Nu, ou ‘Moradita’, como nossos clientes carinhosamente o chamam, também tivemos grande sucesso. De acordo com o Panorama Anual de Inclusão Financeira 2023 emitido pela Comissão Nacional Bancária e de Valores (CNBV), o Nu emitiu metade de todos os cartões de crédito concedidos a pessoas físicas por entidades populares de poupança e crédito em todo o país. Emitimos mais de 3 milhões de cartões de crédito em 2022, contribuindo para um crescimento de 13% nos empréstimos pessoais para pessoas físicas no México, em grande parte graças ao Nu.”

“É realmente gratificante saber que o Nu México é uma instituição com alta capitação e a liquidez necessária não apenas para cuidar dos fundos dos clientes, mas também para responder com força suficiente às mudanças da economia global.”

2023 também superou as expectativas 

“Este ano também foi especial em termos de compromisso com nossos clientes e inclusão financeira no México. Lançamos a Academia Nu em parceria com a Condusef. Essa ferramenta apresenta de forma didática os conhecimentos mais básicos sobre finanças pessoais, ajudando as pessoas a superar o estresse financeiro e desenvolver uma melhor consciência sobre seu dinheiro e sua gestão pessoal. Essa plataforma está aberta a todos, é totalmente digital e gratuita.”

“Concebemos a primeira edição na forma de audioguias de meditação, uma maneira amigável de mergulhar no mundo das finanças pessoais com um sorriso no rosto. A plataforma já está disponível, e no próximo ano haverá mostras itinerantes em colaboração com atores importantes da educação financeira no México.”

Nu México mudou de casa 

“Em agosto, inauguramos nossos novos escritórios no bairro de Morales Polanco, um espaço que incorpora os valores que nos definem como empresa. Projetamos esses escritórios com a visão de criar um ambiente de trabalho inclusivo, disruptivo, criativo e inovador, alinhado à nossa cultura. Um dos pilares que nos sustentam é a formação de equipes fortes e diversas. Esses escritórios também simbolizam nosso compromisso de longo prazo com o México.”

Nu quebra recordes! 

“E, finalmente, algumas notícias emocionantes. Recebemos a Era Nu quebrando um recorde mundial e realizando a primeira transação financeira subaquática, a 20 metros abaixo da superfície do Mar do Yucatán, exatamente onde ocorreu o impacto do meteorito. Isso fez parte de nossa mais recente campanha de marca. Desafiar as normas estabelecidas é um componente fundamental de nossa natureza. Essa conquista não apenas nos coloca em uma lista de feitos, mas leva nossa mensagem para outro nível. Trabalhamos em um conceito para esta campanha que faz analogias claras à nossa missão: colocar um fim à pré-história financeira e marcar o início de uma nova era – a era Nu.”

O que o futuro reserva para o Nu? (Além de ser “morado”, nossa cor de marca…) 

“No Nu, sonhamos grande, e nossas metas são igualmente enormes. Quando tudo começou no Brasil, nosso objetivo era libertar as pessoas da complexidade financeira em uma cidade. Agora, o Nu atende a 90 milhões de clientes em toda a América Latina. No Brasil, um em cada dois adultos é cliente do Nu, o que nos inspira. Portanto, sabemos que continuaremos focados em revolucionar o sistema financeiro. Diversificaremos nosso portfólio de produtos e ofereceremos soluções melhores a custos mais baixos, causando um impacto maior na vida das pessoas.

Coisas empolgantes estão por vir também para o Nu México. Iniciamos o processo de transformação em uma instituição bancária múltipla regulada pela CNBV. Isso abre uma nova era para o Nu, onde buscamos oferecer mais e melhores produtos e benefícios para nossos clientes. Isso representa um marco importante na história de nossa instituição no México, onde teremos maior flexibilidade para alcançar o que mais importa para nós: nossos clientes.

Queremos proporcionar essa experiência financeira a todos. Porque todos têm direito a ter acesso a um sistema financeiro justo e humano. Porque todos precisam ter total controle sobre seu dinheiro, com acesso pleno às informações, autonomia e os melhores produtos para otimizar seu patrimônio e seu tempo.

No Nu, sempre usamos a frase “ainda é o primeiro dia”. Essa frase vai além de seu significado literal para nós do Nu. Ela nos lembra que nossa evolução deve ser constante, impulsionada pelas necessidades de nossos clientes. Ela nos diz que sempre haverá espaço para melhorias e para nos tornarmos uma versão melhor de nós mesmos. A evolução do Nu como empresa não é exceção.”